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当前我国互联网金融的思考

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目前，计算机应用互联网金融进一步发展，陆续出现了互联网基金、第三方支付等新型金融产品，这给以往的消费理念以及支付模式带来影响。文章站在支付结算的角度，阐述了互联网的发展历程，深入分析互联网金融的出现对金融监管、传统金融以及中央银行所造成的影响，并且针对互联网金融的完善提出了有效的建议。

一、互联网金融的出现

互联网支付市场催生了互联网金融。商业银行属于传统的金融中介机构，其可以办理信用贷款以及资金结算等业务，面向的客户不再局限于线下的企业以及个人，而是借助于互联网技术，开发出更多的客户，对于电子商务客户来说，更希望实现互联网金融。按照惯例，商业银行在办理业务时，需要调查资信情况，并且还要进行现场的审核等，这完全不符合电子商务

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的要求。而且，商业银行会更多的考虑收益成本，由于网络客户不是很集中，而且需求也不相同，商业银行在升级业务方面比较懈怠，也没有意识到互联网技术对金融带来的影响，提供的金融服务具有一定的滞后性。

二、互联网金融所带来的影响

(一)给传统金融带来冲击

互联网技术越来越发达，这改变了以往的支付模式以及消费理念。互联网金融的出现，可以更好的弥补传统银行的不足之处，从某种程度上来说，互联网金融可以发挥传统银行物理网点的某些职能，导致电子渠道的竞争更加激烈。对于传统金融机构来说，互联网的作用不能简单的看成是代替或者是补充，还是一种思想上的变革，可以推动商业银行的转型，比如向网络金融、零售金融等方向发展，简单来说，就是推动了业务的升级，改变了以往只重视网上银行、手机银行等，开始向着一体化的综合服务方向努力。建立健全电子商务平台，参与客户的交易过程，满足客户在金融服务方面的个性化需求，并且提供技术支持。

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(二)给中央银行带来的影响

支付模式与货币形态是不可分割的。互联网金融模式的变化，影响到了货币形态，使货币形态从原来的纸质货币、金属货币、信用货币转变为电子货币。从银行卡、电子支票变成了通过手机以及网络进行支付，从银行账户转变为支付机构虚拟账户，而贷款业务也可以通过网络办理，电子货币开始得到进一步的普及。随着P2P信贷融资以及第三方支付机构的出现，电子货币开始在私人之间流通，这会影响到中央银行对于货币的控制权。通过最近的研究结果可知，移动支付以及电子货币的出现，可以代替现金货币进行流通，这给基础货币以及货币乘数带来影响，从而减弱了中央银行对于货币的控制能力。

三、如何推动互联网金融的健康发展

(一)对互联网金融法律制度进行完善

互联网金融会影响到整个国民经济以及金融改革。为了保证这种新型金融模式的正常发展，加强宏

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