C、义务 \ AC

944 多选题 \商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚（ ）。 A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的； B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的； C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的； D、未按规定进行风险揭示和信息披露的； E、未按规定进行客户评估的; F、未按规定进行会计核算的。 \ ABCDE

945 多选题 \商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（ ）： A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品； B、停办所有个人理财业务

C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；

D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。 \ ACD

946 多选题 \商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（ ）：

A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；

B、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的； C、未向客户做好风险提示的： D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。 \ ABD 947 多选题 \商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（ ），评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。 A、风险偏好 B、风险认知能力 C、承受能力

D、购买理财产品能力 \ ABC 948 多选题 \商业银行应对理财计划的研发、定价、（ ）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。 A、风险管理 B、销售

C、资金管理运用 D、账务处理 E、收益分配 F、操作流程 \ ABCDE

949 多选题 \商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件（ ）：

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度；

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员； C、理财人员有上岗资格证；

D、信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件； E、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系； F、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 \ ABDEF 950 多选题 \商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准（ ）： A、保证收益理财计划；

B、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品； C、需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。 D、理财产品的名称 \ ABC 951 多选题 \商业银行开展个人理财业务实行（ ）。 A、审批制 B、报告制 C、协商制 \ AB

952 多选题 \商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容（ ）：

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；

B、当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式（包括会计核算和税务处理方式等）、销售预测及当期销售和投资情况； C、相关风险监测与控制情况；

D、当期理财计划的收益分配和终止情况； E、涉及的法律诉讼情况； F、其他重大事项。 \ ABCDEF

953 多选题 \商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求（ ）：

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识； B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；

D、具备相应的学历水平和工作经验； E、具备相关监管部门要求的行业资格；

F、具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。 \ ABCDEF

954 判断题 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，但可将理财计划与本行储蓄存款进行搭配销售。 错

955 判断题 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于40小时 错

956 判断题 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，个人理财业务的风险管理可不纳入商业银行风险管理体系之中。 错

957 判断题 商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定 对

958 判断题 商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。 对

959 判断题 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对普通客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 错 960 判断题 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国人民银行或其派出机构审批。 错

961 简答题 商业银行个人理财业务管理暂行办法所称个人理财业务是指？ 指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 962 填空题 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括_____，______，______，________，_________，________流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。 客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好

963 填空题 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由___________，并可根据实际情况进一步细分。 低到高至少包括五级

964 填空题 向社会公布受理客户投诉的方式，包括_____，______，______以及现场投诉等并公布投诉处理规则。 电话、邮件、信函

965 填空题 商业银行不得通过_______、_______渠道对具体理财产品进行宣传 电视、电台

966 填空题 商业银行不得将________单独作为理财产品销售，不得将理财产品与________进行强制性搭配销售。 存款、存款

967 填空题 非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品____________，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容。 不保证本金和收益 968 填空题 商业银行应当向销售人员提供每年不少于______的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。 20小时

969 填空题 商业银行销售理财产品，应当遵循______，______，______原则。 诚实守信、勤勉尽责、如实告知

970 单选题 \商业银行对超过（ ）岁的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素？ A、65

B、65岁(含) C、70\ B

971 单选题 \商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。（ ）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。 A、超过半年 B、超过一年

C、超过两年\ B

972 单选题 \理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（ ）； A、50%以上 B、50%(含)以上 C、60%\B

973 单选题 \商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，（ ），并可根据实际情况进一步细分。 A、由低到高至少包括三个等级 B、由低到高至少包括四个等级 C、由低到高至少包括五个等级\ C

974 单选题 风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级（ ）其风险承受能力评级的理财产品。A、高于B、等于或低于其C、高于等于 B 975 单选题 \商业银行销售理财产品，应当进行（ ），准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。 A、合法性审查 B、合规性审查\ B

976 单选题 \风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）人民币； A、3万元 B、5万元 C、10万元\ B

977 单选题 \风险评级为（ ）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。 A、五级 B、四级 C、三级\ A

978 单选题 \商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当（ ）对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。 A、定期

B、不定期 C、三个月 D、每月\ A

979 单选题 \通过电话、传真、（ ）、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。 A、短信

B、微信 C、飞信 D、手机\ A

980 单选题 \商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何（ ）。 A、可获得收益

B、不可获得权益 C、特殊收益 D、收益外红利\ A

981 单选题 \商业银行应当制定( )的客户风险承受能力评估书。

A、本行统一

B、行业统一 C、各分行统一 D、各支行统一\ A

982 单选题 \私人银行客户是指金融净资产达到（ ）人民币及以上的商业银行客户？

A、600万元 B、500万元

C、300万元 D、400万无\ A

983 单选题 \商业银行为私人银行客户和（ ）提供理财产品销售服务应当按照本办法规定进行客户风险承受能力评估。 A、VIP客户

B、高资产净值客户 C、贵宾卡客户 D、白金卡客户\ B

984 单选题 \高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：其中单笔认购理财产品不少于（ ）万元人民币的自然人。 A、30 B、50

C、100 D、20\ C

985 单选题 \商业银行销售风险评级为（ ）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。 A、四级 B、四级(含)

C、三级（含） D、三级\ B

986 单选题 \商业银行不得将其他商业银行或（ ）开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。 A、外资银行 B、证券公司

C、其他金融机构 D、保险公司\ C 987 多选题 \商业银行销售理财产品，应当做到（ ）。 A、明确理财产品流程 B、成本可算 C、风险可控

D、信息充分披露 \ BCD

988 多选题 \商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（ ）：

A、理财产品投资范围、投资资产和投资比例； B、理财产品期限、成本、收益测算；

C、本行开发设计的同类理财产品过往业绩； D、理财产品运营过程中存在的各类风险。 E、会计核算流程 \ ABCD

989 多选题 \理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有（ ）的称谓以及易引发争议的模糊性语言。