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45.D 46.B 47.C 48.B 49D 5OA 51B 52D 53C 54A 55.B 56.A 57.C 58.D 59C 60.C 61A 62B 63D 64C 65B 66C 67A 68C 69A 70D 71A 72A 73C 74A 75A 76B 77A 78D 79B 80B 81D 82A 83A 84C 85A 86D 87D 88A 89C 90A 91B 92D 93B 94A 95C 96D 97D 98D 99D 100D 101D 102D 103A 104B 105C

模拟试题六 1.根据ERM框架,三个维度分别是指 。 A.企业的目标,企业的各个层级,全面风险管理要素 B.企业的目标,全面风险管理要素,企业的各个层级 C.企业的各个层级,企业的目标,全面风险管理要素 D.全面风险管理要素,企业的目标,企业的各个层级 2.根据ERM框架,其中企业目标的内容包括 。 A.战略目标、经营目标、报告目标和合规目标 B战略目标、经营目标、风险目标和盈利目标 C.战略目标、经营目标、报告目标和盈利目标 D战略目标、经营目标、报告目标和风险目标

3.下列关于ERM三个维度及其关系的表述,不正确的是 。

A.企业的层级,包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司

B.全面风险管理要素有8个,即内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息和交流、监控.

C.企业的4个目标服务都是为全面风险管理的8个要素服务的 D.企业各个层级都要坚持同样的4个目标

4.关于风险监管内容,下面表述中不正确的是 。 A监管机构应评估银行内部控制的质量

B.监管机构应认识到公司治理的重要性及其对银行业绩的影响

C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并积极实践的指引

D监管机构可利用准入和监管流程评价被提名的董事和管理层的专业技能和诚信水平

5.在银行的公司治理中,应将存款人利益与一些因素结合在一起考虑,这些因素中有几项尤其重要，但是以下 因素除外。

A存款保险 B适当的利率底线 C.防范道德风险 D.鼓励金融创新 6.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理.应当遵循的原则有 。 A.依法、公开、公正、效率 B.公平、公开、公正、效率 3. C.公平、公开、有效、适当 D.依法、公开、公正、适当 7.风险监管的目标中,不包括 。

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A通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益 B.通过审慎有效的监管,增进市场信心

C.通过相关信息披露，增进其他机构对银行经营的了解 D.努力减少金融犯罪

8.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中对流动性资产定义的内容里,下面不被包括在内的一项是 。

A一个月内到期的正常类贷款（不包括关注类贷款） B.在中国人民银行超额准备金存款

C.在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产 D.库存现金

9.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中超额准备金率的计算公式为 。 A.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100% B.人民币超额准备金率=（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额×100%

C.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币定活期存款期末余额×100% D. 人民币超额准备金率=（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币定活期存款期末余额×100%

10.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中超额准备金率的计算公式中各项存款不包括 。

A委托存款 B保证金 C. 定期存款 D. 应解汇款

11.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中外币超额准备金率计算公式中外汇各项存款不包括 。

A.外币活期存款 B.外汇储备存款 C.应解汇款 D.外币定期存款

12. 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中核心负债比率核心负债的定义为 。

A.活期存款的50%以及距到期日3个月以上（含）定期存款和发行债券 B.活期存款以及距到期日3个月以上（含）定期存款和发行债券 C.活期存款的50%以及距到期日6个月以上（含）定期存款和发行债券 D活期存款以及距到期日6个月以上（含）定期存款和发行债券

13. 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动性缺口率定义为 。 A.30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额 B.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额 C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

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D.120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额

14.依据《贷款风险分类指导原则》（银发〔2001〕416号）,贷款五级分类依次 。 A.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类 B.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类 C.正常类、次级类、可疑类、关注类、损失类 D.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类

15.依据《贷款风险分类指导原则》（银发〔2001〕416号）,次级类贷款定义 。 A.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素 B.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失

C.次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失

D在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或能收回极少部分 16.依据《贷款风险分类指导原则》（银发〔2001〕416号）,关注类贷款定义 。 A.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素 B.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失

C.关注类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失

D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或能收回极少部分 17. 依据《贷款风险分类指导原则》（银发〔2001〕416号）,可疑类贷款定义 。 A.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素 B.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失

C.可疑类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失

D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分 18.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中不良贷款率中不良贷款包括 。 A次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款 B关注类贷款+可疑类贷款+损失类贷款 C.次级类贷款+关注类贷款十损失类贷款 D关注类贷款+可疑类贷款+次级类贷款

19. 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中对单一客户集中度的表述，下面选项中有不正确内容的一项是 。

A 计算公式：单一客户授信集中度=最大一家客户授信总额/资本净额×100%

B、最大一家客户授信总额是指银行在报告期末表内授信总额最大一家集团客户的授信总额 C 授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证

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D.授信包括贷款、拆借、票据融资、证券回购、贸易融资、保理、透支、融资租赁、保函垫款、信用证垫款

20.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，下面选项中不正确的一项是 。

A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控制的 B.共同被第三方企事业法人所控制的

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的

D.存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的

21.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中关联授信比例中全部关联方授信总额是指 。

A.商业银行全部关联方的授信余额,扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府和地方政府债券

B.商业银行全部关联方的授信余额,扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单C.商业银行全部关联方的授信余额,扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府债券 D.商业银行全部关联方的授信余额,扣除关联方提供的保证金存款以及我国中央政府和地方政府债券

22.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中关联授信比例中对商业银行的关联自然人的表述,下面选项中不正确的一项是 。

A.商业银行的主要自然人股东,是指持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的自然人股东 B.商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属,包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶等

C商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员

D.商业银行的内部人,包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

23. 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中关联授信比例中对商业银行的关联法人或其他组织的表述,下面选项中不正确的一项是 。

A商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织

B与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织

C商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东

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D.不包括商业银行

24.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述, 下面选项中不正确的一项是 。

A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债 B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致 C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元

D.计算公式：累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸/资本净额

25.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中关于市值敏感性比率内容的表述下面选项中不正确的是 。

A.计算公式：市值敏感性比率=修正持续期缺口×1%/年

B.持续期缺口=（银行资产持续期×资产市值-负债持续期×负债）/负债市值 C.修正持续期=持续期/（1+r）

D.持续期是计算风险敞口的经济价值遇到利率水平轻微变动后所出现的百分比变动

26.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中操作风险损失率的计算公式为 。

A.操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前一期净利息收入与非利息收入之和的平均值 B.操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前三期净利息收入与非利息收入之和的平均值 C操作风险损失=操作风险损失当期发生额/前一期净利息收入与非利息收入之和 D.操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前三期净利息收入与非利息收入之和

27.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中资产收益率的计算公式为 。 A.资产收益率=税后净利润/期初资产总额 B.资产收益率=税后净利润/平均资产总额 C.资产收益率=税后净利润/期末资产总额 D.资产收益率=息税前利润/期末资产总额

28.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中资本收益率的计算公式为 。 A.资本收益率=税后净利润/期末资产总额 B资本收益率=税后净利润/平均资产总额 C.资本收益率=税后净利润/期末所有者权益 D.资本收益率=息税前利润/平均净资产

29.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中信贷资产实际计提准备不包括 。

A一般准备 B 专项准备 C.超额准备 D.特种准备

30.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》,其中信贷资产应提准备等于 。

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