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声誉风险管理政策和流程；（3）深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；（4）培养开放、互信、互助的机构文化；（5）建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；（6）努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；（7）建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；（8）利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；（9）建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；（10）有明确记载的危机处理/决策流程。参见教材P157。

29.声誉风险管理的具体做法有（ ）。 A.强化声誉风险管理培训 B.确保实现盈利目标 C.确保实现承诺

D.确保及时处理投诉和批评

E.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致 【正确答案】ACDE

【答案解析】本题考查声誉风险管理的基本做法。声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户/公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。（7）保持与媒体的良好接触。（8）制定危机管理规划。参见教材P158。

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30.在银行监管的基本原则中，以下关于公正原则的内容的表述，说法正确的是（ ）。

A.包括实体公正 B.要求平等对待监管对象 C.包括程序公正

D.要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异 E.包括法律依据公正 【正确答案】ABCD

【答案解析】本题考查银行监管。在银行监管的基本原则中，公正原则包括两个方面：一是实体公正，要求平等对待监管对象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。参见教材P173。

31.银行监管的方法主要有（ ）。 A.市场约束 B.舆论监督 C.市场准入 D.监督检查 E.资本监管 【正确答案】CDE

【答案解析】本题考查银行监管。银行监管的方法主要有：（1）市场准入；（2）监督检查；（3）资本监管。参见教材P177。

32.监管部门是市场约束的核心，其作用在于（ ）。

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A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露 C.引导其他市场参与者改进工作方法，强化监督

D.举报违法或违反职业道德的做法，实现对银行业机构的市场约束 E.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用 【正确答案】ABCE

【答案解析】本题考查市场约束。监管部门是市场约束的核心，其作用在于：一是制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；二是实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露；三是引导其他市场参与者改进做法，强化监督；四是建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。参见教材P180。

33.在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到（ ）。

A.充分利用已有的内外部信息系统

B.与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价 C.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致

D.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位 【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查集团法人客户的整体状况分析。在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到：第一，充分利用已有的内外部信息系统。第二，与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价。第三，识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况。第四，集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。第五，在定期识别期间，集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动，导致其与集团的关系发生变化，成员行应及时将有关材料上报牵头行，牵头行汇总有关信息后报管辖行，管辖行作出识别判断后，决定是否继续列入集团加以统一管理或删除在集团之外，并在集团法人客户信息资料库中作出相应调整。第六，对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位。参见教材P54-55。

34.目前，应用最广泛的信用评分模型主要有（ ）。 A.线性概率模型 B.Logit模型 C.Probit模型 D.线性辨别模型 E.5Cs模型

【正确答案】ABCD

【答案解析】本题考查信用评分模型。目前，应用最广泛的信用评分模型主要有：线性概率模型、Logit模型、Probit模型、线性辨别模型。参见教材P64。

35.有效的信用风险监测体系应实现的目标包括（ ）。

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A.确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势 B.监测对合同条款的遵守情况

C.评估抵（质）押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵（质）押物价值的变动趋势

D.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序 【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查风险监测对象及主要指标。有效的信用风险监测体系应实现的目标：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势；监测对合同条款的遵守情况；评估抵（质）押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵（质）押物价值的变动趋势；识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类；对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序。参见教材P66。

36.行业风险预警包括（ ）。 A.行业环境风险因素 B.行业经营风险因素 C.行业财务风险因素 D.行业重大突发事件 E.行业客户风险 【正确答案】ABCD