第七章 商业银行及经营管理

本章摘要

1.商业银行的经营模式大致可分为职能分工型与全能型两大类，相应地，现代金融经营模式大致可分为分业经营模式与混业经营模式两大类。

2.商业银行的组织制度有：单一银行制、总分行制或分支行制、银行控股公司制、连锁银行制及代理银行制。

3.资产负债表业务：负债业务主要包括吸收存款、借款；资产业务主要包括现金资产、证券投资和贷款；所有者权益包括实收资本或股本、资本公积、盈余公积和未分配利润。

4.商业银行经营管理的基本原则，简称“三性”原则，即安全性、流动性和盈利性。

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就是保证资金的安全性、保持资产的流动性、争取最大的盈利。从本质意义上讲，安全性、流动性和盈利性原则是辩证统一的关系。

5.资产管理理论及方法是商业银行的传统管理办法。在20世纪60年代以前,银行资金来源大多是吸收活期存款。在银行看来,存否、存多少及存期长短,主动权都在客户手中,银行管理起不了决定性影响。而资金运用的主动权却操控于银行之手,这样,着重于资产管理,对实现银行盈利、流动、安全三原则的协调才会行之有效。 其中的资产流动性管理又经历了商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论三个历程。 6.负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。其核心思想是主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。 负债管理理论经过了传统的银行券理论、存款理论和现代的购买理论和销售理论的演变与发展。

7.资本负债综合管理理论强调对银行的资产和负债进行全面综合管理。无论是资产管理还是负债管理，都是只侧重一个方面来对待银行的盈利性、流动性、安全性，很难避免重此轻彼现象的发生。比如负债管理过分强调依赖外部借款，但是却增大了银行经营风险。因此，一个能将盈利性、流动性和安全性三者的组合推进到更协调合理的、有效率的管理，才是对资产和负债的并重管理、综合性管理。缺口管理法日益成为各国商业银行普遍采用的综合管理技术，而缺口管理中又有利率敏感性缺口管理法和持续期缺口管理法。

一、名词解释 1.银行控股公司制

2.连锁银行制

3.可转让支付命令账户

4.自动转账服务账户

5.货币市场共同基金

6.货币市场存款账户

7.票据贴现

8.真实票据理论

9.可转换理论

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10.预期收入理论

11.利率敏感性缺口

二、单项选择

1.下列不属于总分行制优点的是（ ）

A.便于商业银行吸收存款，扩大经营规模 B.便于中央银行宏观管理

C.有利于银行业自由竞争 D.可避免过多的行政干预

2. 银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的（ ） A.第一道防线 B.第二道防线 C.第三道防线 D.第四道防线

3.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（ ） A.单一银行制 B.总分行制 C.持股公司制 D.连锁银行制 4.在银行体系中，处于主体地位的是（ ） A.中央银行 B.专业银行 C.商业银行 D.投资银行

5.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（ ） A.盈利性原则 B.流动性原则 C.安全性原则 D.效益性原则 6.商业银行三大经营原则中流动性原则是指（ ） A.资产流动性 B.负债流动性 C.资产和负债流动性 D.贷款和存款流动性 7.商业银行负债业务经营的核心是( ) A.资本金 B.存款

C.同业拆借 D.向中央银行借款

8.两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团但又不以股权公司的形式出现的制度，称为（ ）

A.代理银行制 B.总分行制 C.连锁银行制 D.银行控股公司制 9.下列不属于大额可转让定期存单（CDs）特点的是（ ） A.不记名 B.面额为整数

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C.可流通转让 D.利率低于同期银行定期存款利率 10. 被称为商业银行二级准备资产的是（ ）

A.在央行存款 B.在同业存款 C.短期政府债券 D.库存现金 11.下列属于银行资产负债表中的资产项目的是（ ） A.结算过程中占用的现金 B.支票存款 C.借款 D.银行资本 12.下列银行资产中流动性最高的是（ ）

A.结算过程中占用的现金 B.消费贷款 C.政府债券 D.准备金 13.当一家商业银行面临准备金不足时，它首先会（ ） A.回收贷款 B.向央行借款 C.出售债券 D.向其他银行借款 14. 利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额称为（ ） A.持续期缺口 B.利率敏感性指数 C.利率风险指数 D.利率敏感性缺口

15．如果某商业银行存在一个20亿元的正缺口，则５%的利率下降将导致其利润（ ） A.增加10亿元 B.增加１亿元 C.减少10亿元 D.减少１亿元

16.通过缺口乘以利率变化幅度来衡量银行利润对利率变化的敏感性的方法，称为（ ）

A.持续期分析法 B.缺口分析法 C.利率风险分析法 D.缺口风险分析法 17.下列不属于负债管理理论的是（ ）

A.预期收入理论 B.存款理论 C.银行券理论 D.销售理论 18.下列属于现金资产的有（ ）

A.在中央银行存款 B.同业存款 C.在途资金 D.以上三者都是 19.以下不属于MMDA特点的是（ ）

A.利率较高 B.企业和个人均可开户

C.无利率上限限制 D.每月向第三者支付不超过6次

三、多项选择

1.资产管理理论包括（ ）

A.生命周期理论 B.可转换理论

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C.预期收入理论 D.商业贷款理论 2.下列属于银行调查分析客户信用状况6C指标的有( ) A.品德 B.经营能力 C.资本 D.成本 3.当预期未来利率上升时，银行应该更偏向于（ ）

A.发放短期贷款 B.买入长期债券 C.买入短期债券 D.发放长期贷款 4.下列属于银行负债业务创新的是（ ）

A.CDs B.ATS C.NOW账户 D.MBS 5.构成商业银行一级准备资产的是（ ）

A.库存现金 B.同业存款 C.资本 D.存款准备金 6.下列记入在银行资产负债表的资产方的是（ ） A.向央行的再贴现贷款 B.借款 C.国库券 D.贷款

7.当一家商业银行面临准备金不足时，它可以通过以下方式得到满足（ ） A.向央行借款 B.向其他银行借款 C.出售二级准备 D.吸收存款 ８.贷款和贴现的区别主要表现在（ ）

A. 融资期限不同 B. 流动性不同 C. 风险性不同 D. 借款人身份不同 ９.西方商业银行经营管理的基本原则是（ ）

A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.盈利性 10.当银行资产负债处于正缺口时，以下论述正确的是（ ）

A. 市场利率上升时，银行收益上升 B. 市场利率上升时，银行收益下降

C. 市场利率下降时，银行收益上升 D. 市场利率下降时，银行收益下降

四、判断并改错

１.职能分工型商业银行可以经营长期信贷业务、证券投资业务和保险业务等。（ ） ２.代理银行制，是指两家以上商业银行受控于同一个人或者同一集团，但又不以股权公司的形式出现的银行制度。（ ）

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