A．中央集权的需要 B．统一发行货币的需要 C．最后贷款人的需要 D．票据清算的需要 2．中央银行的职能可以高度概括为（ ）

A．发行的银行 B．管理的银行 C．银行的银行 D．国家的银行

3．从组织结构上看，中央银行可以划分的类型有（ ） A．单一式中央银行 B．复合式中央银行 C．跨国中央银行 D．准中央银行 4．下列属于中央银行所有制形式的有（ ） A．全部资本归国家所有的中央银行

B．国家资本与民间资本共同组建的中央银行 C．全部股份由私人持有的中央银行 D．资本为多国所有的中央银行 5．支付清算服务的内容包括（ ）

A．票据交换与清算 B．异地跨行清算 C．证券与金融衍生工具交易清算 D．跨国清算

四、判断并改错

1．中央银行独立货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（ ） 2．成立于1910年的美国联邦储备体系，是第一次世界大战爆发前最后建立的中央银行制度。（ ） 3．“最后贷款人”意味着中央银行是整个金融机构和非银行社会大众的最后资金提供者。（ ）

4．中央银行的资本所有制决定其控制权的归属问题。（ ） 5．中央银行主要凭借行政权力行使其管理职能。（ ）

五、填空题

1．历史上最早从商业银行中分化出来的中央银行是（ ） 2．在我国最早具有中央银行形态的是清政府时期的（ ）

3．中央银行的性质和宗旨决定了其三项基本职能是发行的银行、银行的银行和（ ）。

4．世界各国的中央银行的组织形式以（ ）最为流行。

5．支付清算体系是一个国家或地区对于金融机构及社会经济活动产生的（ ）进行清偿的系统。

6．中国现代化支付系统由（ ）和（ ）两个系统组成。

7．中央银行票据是中央银行为（ ）而向商业银行发行的短期债务凭证。

六、简答题

1．简述中央银行的功能。

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2．中央银行制度有哪些类型？

3．简述中央银行支付清算体系的主要内容。

七、论述题

试简述中央银行产生的必要性及其发展历程。

第九章 银行监管

本章摘要

1．银行系统的内在不稳定性决定了银行监管的必要性。银行业的内在不稳定性来源于两个方面：一是银行业的高风险特征；二是银行的资产与负债流动性的不匹配。这种不稳定可能带来银行危机，突出表现为银行挤兑风潮。银行挤兑，又称挤提，是指大量的银行客服因为金融危机的恐慌或者相关影响同时到银行提取现金，而银行的存款准备金又不足的情况。它是一种突发性、集中性、灾难性的危机。在出现挤兑时，市场银根异常紧缩，借贷资本短缺，利息率不断上涨，迫使一些银行和金融机构倒闭或停业，从而更进一步加剧了货币信用危机，发生银行恐慌甚至银行业危机。

2．银行危机具有很强的传染性：（1）由于信息的外部效应，一旦某一银行经营失败发生挤兑，其他银行的存款者会对银行倒闭数目所提供的噪声信号做出反应，即意味着有类似资产的其他银行也可能经营失败，该信息会引起存款人和其

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他债权人对其他银行的挤兑，即使这些银行的经营状况正常。（2）金融自由化和国际化使得银行之间的相互联系和依赖大大增强，形成更加复杂的债券和债务关系链条。突出表现就是银行之间通过同业往来即通过各种大额交易的借贷关系联系在一起，银行失败易于通过银行间借贷迅速蔓延。

3．社会利益论：社会利益论认为，金融监管的基本出发点首先是要维护社会公众的利益。而社会公众利益的高度分散化和市场缺陷的存在，有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入金融经济生活，通过管制来纠正或消除市场缺陷，已达到提高社会资源配置效率的目的。

4．金融风险论：由于金融业高负债率的特点，金融业是一个特殊的高风险行业。而且，金融业具有发生支付风险的连锁效应，即“多米诺效应”。因此，必须要有一个权威机构对金融业实施适当监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。 5．投资者利益保护论：有用信息不对称的存在，导致交易双方的不公平。银行的存款人往往处于劣势的一方。因此，要求政府对信息优势一方（主要是金融机构）的行为加以规范和约束，为投资者创造一个公平、公正的投资环境。

6．管制供求论与公共选择论：管制供求论将银行监管本身看成是存在供给和需求的特殊商品，是经济学供求分析法在银行管理理论中的应用。公共选择论同样运用供求分析法来研究各利益集团在监管制度提供过程中的相互作用。不同之处在于，该理论强调“管制寻租”的思想，即监管者和被监管者都寻求管制以牟取私利。

7．政府监管银行的方式主要有两大部分组成：谨慎性管理体系与政府安全网，后者又包括存款保险制度和最后贷款人制度。

8．1988年7月通过的《巴塞尔协议I》主要针对信用风险的管理。1996年，《资本协议关于市场风险的补充规定》认识到市场风险的重要性。1997年《有效银行监管的核心原则》确定了全面风险管理的概念。2004年6月26日新资本协议----《巴塞尔协议II》，针对操作风险提出了资本充足性要求，2006年底在G10开始实施。2007年我国银监会公布《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求国有大型银行在2010年底开始实施新资本协议，其他商业银行可在2011年以后在自愿的基础上提出申请实施新资本协议，但不得迟于2013年底。

一、名词解释 1.流动性风险

2.银行挤兑

3.一元多头式金融监管体制

4.贷款的五级风险分类法

5.存款保险制度

6.核心资本

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二、单项选择

1．与利率波动的不确定性相关的风险，称为（ ）

A．违约风险 B．利率风险 C．道德风险 D．操作风险

2．经济学家认为，单个银行的挤兑会通过（ ）渠道在银行系统中进行传染，导致其他银行的金融恐慌。

A．存款传染 B．同业拆借传染 C．信息传染 D．关联交易传染 3．金融监管的社会利益论认为，金融监管的出发点是（ ）

A．降低金融业的风险 B．保护信息劣势方的利益 C．得到对自身政绩更广泛的认可 D．维护社会公众的利益

4．金融监管的（ ）理论认为，金融监管的目的是为投资者创造一个公平、工作的投资环境。

A．社会利益论 B．金融风险论

C．公共选择论 D．投资者利益保护论 5．（ ）理论将监管看作是一种“租”，认为它是由监管者主动地向被监管者提供从而获益。

A．管制供求论 B．公共选择论

C．供给利益论 D．投资者利益保护论

6．按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（ ）

A. 正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类 B. 正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类 C. 正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类 D. 正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类

7．对存款保险制度的质疑在于，它可能会导致金融机构的（ ）问题 A．负债比例下降 B．不良资产比例上升 C．道德风险 D．逆向选择 8．按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（ ） A．8% B．12% C．50% D．60%

9．按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（ ） A．8% B．12% C．4% D．6% 10．按照《巴塞尔协议I》的规定，银行核心资本对风险资产的比例不得低于（ ） A．4% B．8% C．12% D．16% 11．1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（ ） A．普通股与优先股 B．注册资本与实缴资本 C．国有股与私人股 D．核心资本与附属资本 12．2004年6月通过的《巴塞尔协议II》，相比于《巴塞尔协议I》的进步在于（ ）

A．突出了信用风险的重要 B．补充了操作风险的内容 C．突出了国家风险的重要 D．补充了流动性风险的内容 13．下列不属于《巴塞尔协议II》三大支柱的是（ ） A．最低资本要求 B．监督部门的监督检查 C．存款保险制度 D．市场约束

14．按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占

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风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（ ）

A．4.5% B．5.5% C．6.5% D．7.5%

15．按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，一级资本占风险加权资产的比重由原来的4%提高到了（ ）

A．5%b B．6% C．7% D．8% 16．为了降低银行“大而不倒”带来的道德风险，《巴塞尔协议III》对系统重要性银行提出了（ ）的附加资本要求

A．1% B．1.5% C．2% D．2.5%

三、多项选择

1．下列属于银行业可能面临的风险类型的是（ ） A．信用风险 B．利率风险 C．市场风险 D．流动性风险

2．经济学家认为，单个银行的挤兑会通过（ ）在银行系统内进行传染，导致其他银行的金融恐慌。

A．存款传染 B．信贷传染 C．信息传染 D．关联交易传染 3．金融监管的社会利益论认为（ ）

A．金融监管本身是存在供给和需求的特殊商品 B．金融监管的出发点是要维护社会大众的利益 C．金融监管是为了克服金融业的高风险特征

D．金融监管是为了克服市场不完全带来的负面影响 4．金融监管体制的类型有（ ）

A．一元多头式金融监管体制 B．二元多头式金融监管体制 C．多元单一式金融监管体制 D．集中单一式金融监管体制 5．我国金融监管体制的组成有（ ）

A．中国人民银行 B．中国银监会 C．中国证监会 D．中国保监会 6．政府监管的政府安全网由（ ）组成

A．存款保险制度 B．谨慎性监管体系 C．最后贷款人制度 D．保证金制度 7．存款保险制度的主要作用是（ ）

A．保护存款者利益 B．稳定金融体系 C．保证存款者的最低收益水平 D．以上都是 8．《巴塞尔协议II》三大支柱的是（ ）

A．最低资本要求 B．监管部门的监督检查 C．最后贷款人制度 D．市场约束

9.《巴塞尔协议III》的推出，是为了应对自2008年全球金融危机爆发后，原有国际银行业监管准则中的（ ）问题

A.核心资本充足率偏低 B.银行高杠杆经营缺乏控制 C.对市场风险估计不足 D.流动性监管指标缺失

四、判断并改错 1．经济学家认为，单个银行的挤兑会通过存款传染渠道在银行系统内进行传染，导致其他银行的金融恐慌。（ ）

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