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我国金融监管体系存在的问题及完善对策

作者：魏艳春

来源：《时代金融》2013年第09期

【摘要】现阶段，中国金融监管体系中存在着诸多有待于迫切解决的问题，比如监管法律体系不完备、金融机构自律监管不足、分业监督模式弊端等，这些问题的存在严重制约了金融行业的发展。文章结合中国金融监管的现状，详细地对金融监管体系中存在的问题进行了分析，并且提出了强化金融监管的有效措施，旨在保障金融行业的有序发展。 【关键词】金融监管 问题 对策 一、前言

金融监管是金融管理和金融监督的总称，其中，金融监督具体指的是金融监管当局实施经常性的、全面的督促及检查于金融机构，同时以此推动金融机构健康安全的发展及依法稳健的运营，它是金融监管当局对金融机构以及相关经营活动实施控制、组织、领导和协调等的活动。现阶段，金融业高度发展的地区及国家对金融监管信息系统的建设非常重视，以便于促进金融监管质量和效率的提高。

二、我国金融监管体系中存在的诸多问题 （一）监管缺乏有效性

在进行内部控制以及自律监管的过程中，金融机构看似比较健全，但是金融监管实际上非常容易受到多重因素的影响，同时监管机构的相关机制也存在着一系列缺陷，无法确保金融体系健康和稳定的发展，在很大程度上造成了有限监管资源的浪费，对监管的质量及效果造成了不利的影响。

（二）监管法律体系有待健全

目前，我国的金融监管立法中有着非常多的原则性规定，但是创新性和实际可操作性的规定非常少，严重的滞后于金融行业的发展。就新兴的一些金融产品以及金融业务而言，普遍的缺乏与之相适应的法律规制，这便对金融监管的公平性及高效性的實现产生了直接的影响，并且无法确保投资人与存款人的切身利益，使得金融市场与金融机构的发展更为缓慢。 （三）金融机构自律监管欠缺

抵御金融风险的关键和基础就是金融机构自律监管，我国的金融监管主要是监管当局所实施的外部监督，而对金融机构的内部控制造成了极大的忽视，无法维护与促成高效、健全和稳

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定的金融体系。从某种层面上来说，只依赖于外部金融监督，无法切实的满足金融市场的迫切需求。

（四）分业监督模式不足

一方面，分业监管无法真正的做到统一监管金融业。现阶段，由于我国监管机构有着不尽相同的指标体系以及监管目标体系，因而其操作方式也是不同的，这便导致信息不对称，最终使得监管结论存在较大的差异；另一方面，目前虽然实施的是分业监管体制，然而综合经营金融业务、进入那个市场以及金融机构则是金融行业未来的发展趋势。在目前我国的状况下，当务之急是将金融业务、金融市场以及金融机构充分结合起来的措施、政策、制度切实纳入法律轨道，与此同时，还应当对综合经营监管的制度建设加以研究，以便于为综合金融经营立法奠定扎实的基础。

三、完善我国金融监管体系的有效措施

金融行业的发展对我国经济的发展有着突出的影响，但是金融监管机构体系中所存在的问题，因此，必须尽快制定出应对策略，实施科学有效的改进措施，从而加强我国的金融监管。以下从几方面提出了完善金融提议的措施： （一）完善内部控制制度

绝大多数的金融机构基本上均将自身的内部控制制度制定出来，然而随着金融市场化程度的迅速加大，迫切的需要对内部控制机制加以进一步完善。首先，设置内部稽核机构；其次，构建内部金融机构控制有关的评价稽核制度；再次，改善及充实内部控制设施，构建现代化的金融管理信息系统。 （二）改善金融监管方式

不断的健全我国较为缺乏的基础金融设施，主要包括完善的信用评估体系、完备的信息披露制度和良好的会计制度等。很多发达国家纷纷将风险目标监管建立起来，该监管的重点是借助于现代化的信息、专业知识和技术手段，在充分确保安全的基础上追求最大化收益，并且取得了显著的成效，因而我国也可以对此加以借鉴，不断的改进金融监管方式，实现分业粗放式监管转变为风险目标监管，实现专业知识信息与先进技术手段的有机结合，以此形成有序的金融秩序，维护金融体系的健康和稳定发展，为公平的金融机构竞争提供制度环境。 （三）建立金融同业自律机制

就全球各国金融同业在建设自律制度的实践中可以看出，同业协会或者同业公会与金融业行业监管、行业协调以及行业保护相适应，并且由此逐渐自行发展和形成的。通过分析我国金融行业的发展情况发现，我国金融业监管当局与金融业发展之间存在着一定的矛盾，这便需要将金融同业公会制度加以建立，以便于发挥出金融监管当局的补缺拾遗作用，营造出保护同业

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成员利益、防范金融风险以及维护同业有序竞争的行业自律体制，从而在金融监管当局的指导、鼓励和舆论的提倡下，以自愿和自发为基础，将金融同业公会加以建立，按照不同的金融机构类型、不同的金融同业公会、不同的地区，将全国金融同业公会之间的联系机制形成，并赋予其行业交流合作、行业监督和行业保护等职能。 四、结束语

总而言之，面对金融市场所出现的诸多新问题以及新情况，再加上金融监管体系本身所存在的问题，金融监管机构应当尽快的创新机构设置、监管理念、监管手段以及监管目标，并且顺应市场发展的迫切需求，充分的确保监管体系的有效性及公正性。 参考文献

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（责任编辑：唐荣波）