14. 商业银行经营目标的矛盾是（AC ）。

A．流动性与效益性B．流动性与安全性C．效益性与安全性D．没有矛盾

15. 根据商业银行的经营特点，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，著名的 “CAMELS”原则包括（ ABD ）。

A．资本B．资产C．准备金比例D．管理

16. 商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例，可分为（ABCD ）。

A．决策系统B．执行系统C．管理系统D．监督系统

17. 总分行制的优点包括（ABC ）。

A．分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金B．银行规模较大，易于采用现代化设备 C．由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理D．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。

18. 独家银行制的优点有（ABCD ）。

A. 限制银行业垄断，有利于自由竞争 B. 管理层次少，有利于中央银行管理和控制。

C. 有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务

D．各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活

19. 商业银行决策系统的主要组成部分是（ AB ）。

A．股东大会B．董事会C．总经理D．行长

20. 商业银行董事会负有的一些重要职责包括（ABC ）。

A．确定银行的经营目标和经营决策B．选择银行高级管理人员

C. 设立各种委员会或附属机构

D. 通过稽核委员会对银行业务进行检查

21. 西方商业银行的组织设计按横向功能分工可分成（ ABC ）。

A．市场块B．操作块C．管理块D．稽核块

22. 监督的主体各国都有（BCD ）。

A．财政部门B．中央银行C．税务部门

D．证券监督管理部门

23. 监管当局对商业银行监管主要包括（ ABCD ）。

A．银行资本的充足性 B．银行的清偿能力C．银行业务活动的范围D．贷款的集中程度

24. 我国银监会的主要职责包括（ABC ）。

A. 制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法

B. 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围 C. 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处

D．制定存款准备金率

25. 我国银监会成立的意义有（ ACD ）。

A. 中央银行视野更开阔

B. 银行业的市场化进程和混业经营发展必将加速

C．促进国有商业银行的改革

D．行业监管的规范化发展将使行业竞争规则产生较大的改变

三、判断题（请选择对错）

1. 商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。（对 ）

2. 商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。（错 ）

3. 商业银行与一般的工商企业没有不同。（ 错 ）

4. 商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。（对 ）

5. 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。（ 对 ）

6. 支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。（错 ）

7. 商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。（ 对）

8. 信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。（ 错）

9. 与其他金融机构相比，“矩阵型”结构的优点是适应性较强，能够使银行适应不同的复杂环境。（ ）

10. 银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。（对 ）

四、问答题

1. 怎样从世界贸易和经济发展的角度来理解银行业的产生和发展过程？

2. 什么是商业银行？它具有哪些基本功能？

以追求最大利润为目标，通过多种金融负债来筹集资金，以多种金融资产为其经营对象， 能利用负债进行信用创造，并向客户通过多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调节经济、风险管理。

3. 从商业银行职能的角度应该怎样认识它对一国经济和社会生活的影响？

整个国民经济活动的中枢；其经营活动对全社会货币供给具有重要影响；社会经济活动的信息中心；国家实施宏观经济调控的重要途径和基础；社会资本运动的中心

4. 商业银行的经营原则有哪些？怎样贯彻这些原则以及怎样协调这些原则之间的矛盾？

安全性、流动性、收益性

在对资金来源和资产规模及各种资产风险、收益、流动性进行全面预测和权衡的基础上， 首先应坚持安全性原则，在保证安全性的前提下，争取最大的盈利性，在安全性和盈利性冲突的情况下，则应当设法提高银行资产的流动性或通过积极开辟资金来源来加强银行的流动性。

5. 请描述股份制商业银行的内部组织结构？

决策系统:股东大会、董事会。执行系统：总经理（行长）、副总经理及各业务、职能部门。监督系统：监事会、审计委员会、核查部门。管理系统（经营管理、资金财务管理、资产管理、个人金融管理、国际金融管理）

6. 各国政府为什么要对银行业进行监管？监管的主要内容有哪些？

保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的特殊作用，促进经济健康发展；稳定金融体系和保护存款人；可以弥补银行财务信息公开度不高的缺点，防止“多米诺效应”。

外部监管（央行、银监会）监管重点在商业银行的清偿能力和流动性，CAMALS 监管制度，巴塞尔协议III.主要措施：要求商业银行建立完整的报表制度；实行直接管制和间接控制；加强对银行经理人员的管理；制裁措施。

内部控制 改善内控机制的原则（有效性、全面性、及时性）；建立内控的基本要素（建立专门的组织机构，确立岗位责任，严格业务程序，确定检查标准，加强内部核查）

第二章 商业银行资本

一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）

1. 发行优先股对商业银行的不足之处不包括（c ） 。

A. 股息税后支付，增加了资金成本

B. 总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益

C．不会稀释控制权

D．可以在市场行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性

2. 一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是 （ b ）。

A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人

3. 发行普通股对商业银行的不足之处不包括（ d ） 。

A. 发行成本比较高

B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用

C．资金成本总要高于优先股和债券 D．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用

4. 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（b ）的部分

A．发行的预计价格B．票面价值C．实际价值D．每股净资产

5. 下列各项不属于发行资本债券特点的有（d ）。

A. 不稀释控制权

B. 能大量发行，满足融资需求

C．利息税前支付，可降低税后成本D．利息固定，会发生杠杆作用

6. 资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（ D ）的不足。

A．没考虑资金运用 B．没反映银行资产结构C．没考虑风险

D．没考虑商业银行经营管理水平

7. 下列关于纽约共识的说法中正确的有（ C ） 。

A. 它根据商业银行资本风险程度的不同，将全部资本分做六类

B. 其中的无风险资产包括：库存现金、同业拆借、国债、优质商业票据等

C．亏损了的资产或固定资产也叫有问题资产，需要 100%的资本保证 D．商业银行只要将各类资产额分别乘以各自的资本资产比率要求，并进行加总， 便可以求得商业银行所需的最低资本量

8. 下列各项不属于综合分析法特点的有（ D ） 。