3. 可赎回优先股通常在发行时便规定商业银行可以按某一价格将优先股全部或部分收回，对优先股股东有利（ ）。

4. 参与性优先股股东获得股息后，还可参与利润分配，因此对优先股股东有利，对普通股股东则不利（ ）。

5. 累积性优先股是指股利可以逐年累积后一并发放的优先股，使商业银行免去了年年支付股息之虞，比较灵活方便（ ）。

6. 银行破产、倒闭时，普通股股东对银行的资产的要求权排在存款人、债权人及优先股股东之后，因而是最不利的（ ）。

7. 普通股是股票市场的主体，投资者众多且交易方便，出售比较容易，而且普通股的收益率一般要高于优先股和债券的收益率，因而比较容易被市场接受（ ）。

8. 留存盈余是外部筹资最便捷的方式（ ）。

9. 商业银行为了赎回优先股或可赎回资本债券，或者为了偿还债券本息，往往建立偿债基金，这属于损失准备金（ ）。

10. 资本准备金是逐年累积、一次或多次使用的，是商业银行资本的组成部分（ ）。

11. 如果损失准备金在抵偿贷款及证券投资损失之后还有余额，那么这一余额便可以按金融监管当局所规定的方式计入到银行资本之中（ ）。

12. 公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量（ ）。

13. 商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本越多越好（ ）。

14. 资本构成的合理，即普通股、优先股、留存盈余、长期债券等应在资本总额中占有合理的比重，这可以尽量降低商业银行的经营成本与经营风险，增强经营管理与进一步筹资的灵活性（ ）。

15. 各商业银行的最适度资本量不应是相同的，小银行信誉低、业务种类少、负债能力差，因而要保持较低的资本资产比率 （ ）。

16. 综合分析法相当繁琐，并且带有一定的主观性，不同的评估人有时会因为种种原因而得出不同的结论（ ）。

17. 在实际工作中，人们常常把综合分析法与资本风险资产比率法或与资本总资产比率法结合起来运用，以互补短长（ ）。

18. 《巴塞尔协议》认为，银行的资本并非是同质的，有些种类的资本承受着相当大的风险，一旦情况发生突然变化，这些资本的价值有可能会大幅下降（ ）。

19. 重估储备来源于对银行的某些资产的价值进行重新评估，以便反映它们的真实市值，它属于核心资本（ ）。

20. 普通准备金是为了已经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的附属资本（ ）。

21. 巴塞尔委员会认为，将资本除以资产负债表内不同种类资产以及表外项目根据其广泛的相对风险进行加权所得值，从而求出的风险加权比率是评估银行资本是否充足的好方法（ ）。

22. 巴塞尔委员会认为，飞速发展的银行表外业务本身包含着巨大的风险，因而必须将它们纳入衡量资本充足与否的框架中去（ ）。

23. 商业银行的资产质量较差，所承担的风险较大，那么其资本需要量就要相对地低一些（ ）。

24. 如果 商业银行负债中活期存款、短期借款等流动性强、不确定性较高的负债比重较大，就需要有较多的资本以保障资金来源的稳定性（ ）。

25. 银行规模越大，通过各种优先证券获取外源资本的可能性越高，且银行筹集未来所需的资本的灵活程度亦越高（ ）。

26. 当银行普通股的市场价格低于其票面价格时，发行新普通股票将进一步降低银行的股价与收益的比例，在这种情况下，发行优先股票则可以减缓银行股价与收益比例的下降（ ）。

27. 在短期内，当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时，发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降（ ）。

四、问答题

1. 简述商业银行资本的构成。

一级资本：普通股股本、资本盈余、留存盈余等；

二级资本：未公开储备、重估储备、普通贷款准备（一般准备）、包括长期次级债务在内的混合资本债务工具等。

2. 比较商业银行不同筹资方式的优缺点。

3. 商业银行资本充足性有何含义？

银行资本数量必须超过金融当局所规定的能够保证正常营业并足以维持其充分信誉的最低限度。

资本数量的充足性；资本结构的合理性。

4. 衡量商业银行资本充足性有几种方法？

测定指标:资本与存款比率，资本与资产总额比率，资本与风险资产比率。

测定方法：分类比率法（0,5%,12%,20%，50%，100%），综合分析法（经营管理水平，资产的流动性，收益及留存收益，存款结构的潜在变化，股东的特点和商誉， 营业费用的数量，营业活动的有效性，满足本地区现在与将来竞争力的能力）。

5. 如何根据?巴塞尔协议?的要求计算风险加权资产？ 风险加权资产=表内+表外

表内=表内资产数额x 风险权数

表外=表外资产数额X 信用转换系数X 表内相对应性质资产的风险权数

第三章 负债业务的经营与管理

一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）

1. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（ c ）。

A．活期存款B．定期存款C．存款D．储蓄存款

2. 存户在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（b ）。

A．定期存款B．活期存款C．储蓄存款D．可转让支付命令账户

3. 在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（ b ）。

A．储蓄存款B．定期存款C．支票D．活期存款

4. 商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（a ）。

A．货币市场存款账户 B．协定账户C．信用证D．股金汇票账户

5. 一种预先规定基本期限但又含活期存款某些性质的定期存款账户是（d ）。

A．协定账户B．储蓄存款C．支票D．定活两便存款账户

6. 商业银行，维持日常性资金周转，解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（ a ）。

A．同业拆借B．再贴现C．再贷款D．回购协议

7. 中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（c ）。

A．再贴现B．回购协议C．转贴现D．再贷款

8. 回购协议从即时资金供给者的角度，又称为（d ）。

A．再贷款B．再贴现C．转贴现D．返回购协议

9. 西方商业银行通过发行短期金融债券筹集资金的主要形式是（a ）。

A．可转让大额定期存单 B．大面额存单C．货币市场存单D．可转让支付命令账户

10. 为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（c ）。

A．国际债券B．国内债券C．资本性债券D．一般性债券

11. 银行组织资金来源的业务是（a ）。

A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．表外业务

12. 存户预先约定存取期限的存款是（d ）。

A．活期存款B．储蓄存款C．支票D．定期存款

13. 商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金采取的形式是（c ）。

A．存款B．非存款负债C．货币市场存单 D．协定账户

14. 下列不属于一般性金融债券的是（ c）。

A．信用债券B．普通金融债券C．资本性债券D．担保债券

15. 影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（a ）。

A．金融当局的货币政策 B．服务收费C．银行网点设置D．营业设施

二、多项选择题（每个题目有两个或两个以上正确答案，请选择正确答案）

1. 各国商业银行的传统存款业务有（abc ）。

A．活期存款B．定期存款C．储蓄存款D．货币市场存款账户

2. 活期存款的形式近年来不断增多，下列属于传统活期存款账户的有（ abcd）。

A．保付支票B．本票C．旅行支票D．信用证

3. 储蓄存款主要面向（AC ）。

A．个人家庭B．营利公司C．非营利机构D．公共机构和其他团体

4. 主要的新型活期存款品种有（abd ）。

A．NOW 账户B．货币市场存款账户 C．小储蓄者存款单D．协定账户