5. 各类新型定期存款的发展使定期存款占商业银行资金来源的比重有所提高，主要的新型定期存款品种有（abd ）。

A．大额可转让定期存单 B．货币市场存单C．定活两便存款账户 D．小储蓄者存款单

6. 新型储蓄存款的主要品种有（cd ）。

A．电话转账服务账户 B．自动转账服务账户C．股金汇票账户D．个人退休金账户

7. 世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。其借款的形式有 （bc ）。

A．贴现B．再贴现C．再贷款D．贷款

8. 其他短期借款渠道有（ abcd ）。

A．转贴现B．回购协议C．大额可挂上定期存单 D．欧洲货币市场借款

9. 商业银行发行大面额存单的主要优点是（bc ）。

A．不缴纳存款准备金 B．资金来源比较稳定

C．突破了银行营业网点的局限，提高了组织资金的能力D．发行成本较低

10. 商业银行的长期借款，一般采用金融债券的形式。金融债券有（bcd ）。

A．国内债券B．资本性债券C．一般性债券D．国际债券

11. 国际金融债券指的是在国际金融市场发行的面额以外币表示的金融债券，包括 （bcd ）。

A．资本性债券B．外国金融债券 C．欧洲金融债券D．平行金融债券

12. 负债管理的目的有（cd ）。

A．控制成本的基础上增加负债规模B．开拓存款市场

C．调整负债结构，增强流动性D．加强负债的风险管理

13. 具体的负债成本率测度分析主要包括的计算指标有（bcd ）。

A. 利息率

B. 历史加权平均成本率

C. 所有资金的加权平均预期成本率

D．资金边际成本率

14. 银行各种不同的资金来源对银行经营所面临的金融风险有着不同程度的影响。这些金融风险包括（bcd ）。

A．信贷风险B．流动风险C．利率风险D．资本风险

15. 汇率风险的防范可以双管齐下：一是从资产运用着手，二是进行汇率“消毒”，消除汇率缺口的工具有（acd ）。

A．货币互换B．掉期C．货币期货D．货币期权

16. 鉴于存款水平是利率的函数，而直接利率战又有多种不利，西方商业银行多采用隐蔽的方式来间接地利用利率因素，包括（abd ）。

A．利用投资工具 B．在服务收费上做文章C．调整存款结构D．推出高息存款工具

17. 商业银行的短期借入负债包括（abcd ）。

A．向中央银行借款B．同业拆借C．转贴现D．回购协议

18. 欧洲货币市场之所以对各国商业银行有很大的吸引力，主要在于（ abcd）。

A．欧洲货币市场不受任何国家政府管制和纳税限制

B．其存款利率相对较高，放款利率相对较低，存放款利率差额较小C．欧洲货币市场资金调度灵活、手续简便

D．欧洲货币市场的借款利率由交易双方依据伦敦同业拆借利率具体商定

19. 一般性金融债券指的是商业银行为筹集用于长期贷款、投资等业务资金需要而发行的债券。这类债券的形式、种类很多，包括（abcd ）。

A．担保债券B．信用债券C．普通金融债券D．附息金融债券

20. 宏观因素对我国银行存款水平的影响主要表现在（abcd ）。

A．强烈地改变银行同业竞争格局和存款市场份额的分配情况B．持续的经济增长使存款水平屡创新高

C．通货膨胀压力下推行的紧缩性的货币政策约束着存款水平的快速增长D．已出台的金融法规和将出台的金融法规蕴藏着较强的银行监管力度 三、判断题（请选择对错）

1. 银行的负债由存款负债和非存款负债两大部分组成。其中存款负债占很大的比重， 是银行负债业务的重点（ 对 ）。

2. 中央银行为使银行避免高的流动风险，对活期存款都规定了较低的准备金比率 （ 错 ）。

3. 由于活期存款多表现为支票存款，故银行可以周转使用活期存款，从而创造出派生存款（ 对 ）。

4. 传统的定期存款使用存款单，而且可以转让，能在金融市场上流通（错 ）。

5. 商业银行对储蓄存款有接到取款通知后缓期支付的责任（ 错 ）。

6. 居民储蓄存款通常使用银行储蓄存折或电脑储蓄账户（对 ）。

7. NOW 账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书（ 错）。

8. 协定账户是一种按一定规定可在活期存款账户、NOW 账户和货币市场存款账户三者间自动转账的账户（ 对）。

9. 大额可转让定期存单，其平均收益高于相同期限的国库券，在高利率时期，两者的收益差距还会扩大，这主要是投资者购买大额可转让定期存单承担了发行银行的信用风险所致（ 对）。

10. 个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款（对 ）。

11. 存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的卖方市场，而借入负债则是银行的主动负债，它属于银行经营的买方市场（ 错）。

12. 中国商业银行向中央银行的借款，虽然也有再贷款和再贴现两种形式,但再贴现的比重微乎其微，基本采取的是再贷款形式（ 对 ）。

13. 转贴现利率可由双方协定，也可以贴现率为基础或参照再贴现率来确定（ 对 ）。

14. 回购协议最常见的交易方式有两种：一种是证券的卖出与购回采用相同的价格，另一种是购回证券时的价格高于卖出时的价格（对 ）。

15. 所谓欧洲货币，实际上是境外货币，指的是以外币表示的存款账户。所谓欧洲美元， 就是以美元表示的，存在美国境外银行的美元存款（对 ）。

16. 贴现金融债券也称贴水债券，是指银行在一定时间和期限内按一定的贴现率以高于债券面额的价格溢价发行的债券（ 错）。

17. 影响存款水平的因素有两大类，一类是宏观因素，另一类是微观因素。宏观因素主要包括宏观经济发展水平、金融当局的货币政策及其目标和金融法律法规的完善（错 ）。

18. 以历史数据加权平均成本评价银行的历史运行情况较准确；单一资金来源的边际成本在决定哪一种资金来源更有效方面较恰当；而加权平均预期成本在决定资产定价方面更适合（ 对）。

19. 防范流动性风险需要银行把握存款被提取的概率和程度，并保持足够的流动性。具体的防范方法有资金集聚法和资产分配法（ 对 ）。

20. 硬货币（价值趋升的货币）负债的增多对银行相对有利，软货币（价值趋降的货币） 负债的增多则相对不利（ 错 ）。

21. 电脑储蓄账户下，银行不发给存户存折，而代之以储蓄存款支票簿（ 对）。

22. 货币市场存款账户不仅对居民和非营利机构开放，而且也对营利机构开放，企业的获准进入极大地拓展了该账户的存户基础（错 ）。

23. 大额可转让定期存单自推出以来，经历了多次的创新，其中较为卓著的创新有两次： 一是 1975 年发售浮动利率定期存单。二是摩根保证信托公司于 1977 年首创的固定利率到期大额可转让定期存单，又称滚动存单（“卷布丁”）（ 对 ）。

24. 银行也可通过提供给企业存户贷款便利来吸引存款。这可以将赋予客户的信贷额度同它的支票账户金额联系起来。有些银行建立“贷款要求线”，规定客户的活期存款账户平均余额须维持在客户信贷额度的 25％或 30％以上（对 ）。

25. 负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强（ 对 ）。

四、计算题

1.A 银行向B 银行转手面值 175 万元的大额可转让定期存单，年利率为 8%，期限是180 天，期满后B 银行应向A 银行支付多少金额？这笔存单的年成本是多少？

2.假设准备金要求为 0，存款保险成本为 0.23%，利率为 8%，服务费用为 2.5%， 计算货币市场账户的边际成本。银行可转让提款单账户的利率是 5.5%，法定准备金为10%，服务费用 4%，如果客户把存款从货币账户转移到这一账户，银行的盈利增加了还是减少了？

边际成本=8%+0.23%+2.5%=10.73%

边际成本=（5.5%+4%）/(1-10%)=10.56%

增加了。

五、问答题

1. 银行有哪些主要的资金来源？讨论不同资金来源的主要特征。

存款负责，同业拆放，向央行贷款，发行金融债券，国际金融市场贷款

2. 比较银行存款类资金与非存款类资金的基本作用与差别。