3. 银行的负债管理面临哪些金融风险？

流动性风险，利率风险，汇率风险，资本风险

第四章 现金资产业务

一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）

1. 商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（b ）。

A．现金B．库存现金C．现金资产D．存款

2. 商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（c ）。

A．存款准备金B．贷款C．存放同业存款 D．现金

3. 在银行间确认转账与过程中的支票金额是指（c ）。

A．现金B．支票C．托收中的现金 D．本票

4. 现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（ a ）。

A．库存现金B．在中央银行存款C．存放同业存款D．托收中的现金

5. 商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（b ）。

A．贷款B．同业拆借C．存款D．证券回购

6. 金融体系的最后贷款人是（a ）。

A．中央银行B．商业银行C．保险公司D．证券公司

7. 现金资产管理的首要目标是（c ）。

A．现金来源合理 B．现金运用合理 C．将现金资产控制在适度的规模上D．现金盈利

8. 银行维持适度现金资产存量的必要保障是（ d ）。

A．适时灵活地调节现金资产存量B．现金来源合理

C. 现金运用合理

D. 适时灵活地调节现金资产流量

9. 主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（b ）。

A．法定存款准备金计算法 B．滞后准备金计算法C．同步准备金计算法 D．超额存款准备金计算法

10. 以下不属于解决压缩库存现金的技术性问题的是（c ）。

A．要掌握好现金的票面结构 B．要充分发挥中心库的调剂作用C．要掌握储蓄现金收支规律

D．创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账

11. 按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（a ）。

A．法定存款准备金B．超额准备金C．备用金D．向中央银行借款

12. 各种变现途径的现金来源（资产类）不包括（ b ）。

A．现金B．从中央银行拆入现金C．短期证券D．证券回购协议

13. 各种拆借途径的现金来源（负债类）不包括（c ）。

A．从中央银行拆入现金 B．从其他银行拆入资金C．各种商业票据D．大额定期存单

14. 以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（a

A．同步准备金计算法 B．滞后准备金计算法C．权益法D．汇总法

15. 贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（b ）。

）。

A．贷款的运用B．贷款使用的范围C．贷款的发放 D．贷款的收回

二、多项选择题（每个题目有两个或两个以上正确答案，请选择正确答案）

1. 商业银行的现金资产一般包括（abcd ）。

A．库存现金B．在中央银行存款C．存放同业存款D．托收中的现金

2. 商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（bc ）。

A．准备金B．法定存款准备金C．超额准备金 D．备用金

3. 各种变现途径的现金来源（资产类）包括（abcd ）。

A．短期证券B．证券回购协议

C．各种商业票据D．存放于中央银行的超额准备金

4. 各种拆借途径的现金来源（负债类）包括（abcd）。

A．从中央银行拆入现金 B．从其他银行拆入资金C．财政账户D．大额定期存单

5. 银行创新的现金来源渠道包括（ cd）。

A．期权B．期货C．证券化贷款D．证券化资产

6. 现金资产管理中应坚持的基本原则包括（bcd ）。

A．效益性原则B．适度存量控制原则C．适时流量调节原则 D．安全性原则

7. 超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，银行可以用来（abcd ）。

A．进行投资B．清偿债务C．贷款D．提取业务周转金

8. 影响超额准备金需要量的因素主要有（ abcd ）。

A．存款波动B．向中央银行借款的因素C．贷款的发放与收回 D．财政性存款因素

9. 商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ abcd）。

A．同业拆借B．短期证券回购及商业票据交易 C．通过中央银行融资 D．商业银行系统内的资金调度

10. 影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（abcd ）。

A．现金收支规律 B．营业网点的多少

C．后勤保障的条件D．与中央银行的距离、交通条件及发行库的规定

11. 匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（bc ）。

A. 现金的用途 B. 库存现金周转时间 C. 库存现金支出水平的确定

D．库存现金收入水平的确定

12. 银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有（abcd ）。

A．银行营业网点的分布状况和距离 B．交通运输工具的先进程度C．经办人员的配置D．出入库制度与营业时间的相互衔接情况

13. 要切实管好库存现金，使库存现金规模经常保持在一个适度规模上，还需要银行内部加强管理，提高管理水平，做到（abcd ）。

A．将库存现金状况与有关人员的经济利益挂钩B．实现现金出纳业务的规范化操作

C. 掌握储蓄现金收支规律

D. 解决压缩库存现金的技术性问题

14. 储蓄的现金收支一般规律包括（bcd ）。

A. 在正常情况下，下午取款的平均数大于上午

B. 在营业过程中，客户取款和存款在正常情况下基本相等

C. 在正常情况下，上午取款的平均数大于下午

D. 在一般情况下，每个月出现现金净收入和净支出的日期基本不变

15. 商业银行在同业的存款需要量，主要取决于（abc ）。

A．使用代理行的服务数量和项目 B．代理行的收费标准C．可投资余额的收益率D．可投资余额的利用率

16. 在中央银行存款由两部分构成，分别是（cd ）。

A．向中央银行借款B．同业拆借C．法定存款准备金D．超额准备金

17. 超额准备金的含义是（ bc ）。

A．商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的余额B．商业银行可用资金

C．在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款D．按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金

18. 传统的现金来源有（bc）。

A．备用金B．银行投资的各种短期证券C．银行通过各种途径拆入的现金D．存款

19. 超额存款准备金是指在中央银行超出了法定存款准备金的那部分存款。银行可以用来进行日常的各种支付和贷放活动，如（abcd ）。

A．支票的清算B．短期投资C．电子划拨D．其他交易

20. 商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备的是（ ab ）。

A．短期证券B．商业票据C．长期投资D．同业拆借三、判断题（请选择对错）

1. 库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金的经营原则就是保持适度的规模（ 对）。