C. 520万元 D. 560万元
96. 曾先生与贾小姐曾同居三年，但没有办理结婚登记，有一非婚生女儿由贾小姐扶养。二
人最近口角较多，如果曾先生发生纠纷后不幸过世，又没有其他亲属，问曾先生的遗产的继承情况为（ ）。 A. 由贾小姐继承 B. 由非婚生子女继承
C. 由贾小姐与其非婚生子女共同继承 D. 贾小姐与其非婚生子女都不能继承
97. 移民的主要类别不包括（ ）。
A. 技术移民 B. 投资移民 C. 亲属移民 D. 法律移民
98. 张大民希望在5年后累积30万买车，如果投资组合每年报酬率10%。如要利用EXCEL
计算他现在应为购车目标作多少投资，下列函数表达中是正确的是（ ）。 A. PV（10%，5，0，30，1） B. PV（10%，5，1，30，0） C. PV（10%，5，30，0，1） D. PV（10%，5，30，0，0）
99. 黄小伟希望在5年后累积30万买车，如果投资组合可提供每年10%的报酬率，如要利
用EXCEL计算他现在起每年底应为购车目标作多少投资，下列函数表达中正确的是（ ）。
A. PMT（10%，5，0，30，1） B. PMT（10%，5，0，30，0） C. PMT（10%，5，30，0，1） D. PMT（10%，5，30，0，0）
100.结婚时，丈夫有财产200万，妻子有财产100万。日前离婚时，丈夫名下财产3000万，
妻子名下财产900万。根据共同财产平均分配的原则，妻子可向丈夫请求的财产为（ ）。 A. 1500万 B. 1400万 C. 1050万 D. 1000万
综合案例分析
根据以下案例资料回答101-110题：
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小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。下个月就要结婚。未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。未来的理财目标如下: (1) 家庭开销: 婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。婚后两人决定将月支出控
制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游一次，预算为4000元。每年生活费用成长率假定为2%。
(2) 家庭计划: 计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用现值1000元，扶养到22
岁。另18岁时需准备大学费用现值100000元。每年学费成长率假定平均4%。 (3) 购屋规划: 打算10年后购房，总价以现值计为50万。假定设房价成长率为2%。 (4) 退休规划: 两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用。退
休后生活费用成长率估计为2%。预计退休后生活20年。 (5) 假设储蓄的投资报酬率为6%。
101.小陈婚后家庭的每年储蓄额为（ ）。
A. 4. 4万 B. 4.8万 C. 5.4万 D. 5.8万
102.只考虑购房规划，贷款为房屋总价的70%，为了支付首付款，每年的储蓄额为（ ）。
(取最接近者) A. 1.28万 B. 1.39万 C. 1.46万 D. 1.57万
103.只考虑子女高等教育金规划。每年的储蓄额为（ ）。
A. 4100元 B. 5200元 C. 6600元 D. 7200元
104.只考虑退休规划，退休费用增加时以实质报酬率作折现率，每年的储蓄额为（ ）。
A. 13682元 B. 14215元 C. 15278元 D. 16807元
105.假设房贷利率为4%，年限20年，加上当时抚养子女的支出，届时每年的储蓄额为（ ）。
A. 1.67万 B. 3.14万
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C. 4.30万 D. 8.60万
106.小陈目前完全没有保险，婚后的第一张保单如果以配偶为受益人，以遗族需要法计算，
保险事故发生后支出调整率60%，不需扣除配偶的收入,合理的保额为（ ）。 A. 54.8万 B. 78.8万 C. 109.4万 D. 124.7万
107.当小陈5年后子女出生时，考虑子女养育和教育，应该以子女为受益人再加买（ ）
保额的保险。 A. 12.2万 B. 19.2万 C. 29.2万 D. 32.2万
108.小陈在购屋之后，买保险的优先顺序应该为( )。
(1) 房屋火险
(2) 以房贷额度为保险额度，贷款年限为保险年限的房贷寿险 (3) 家庭财产盗窃险 (4) 地震险
A. (1)>(2)>(3)>(4) B. (2)>(1)>(4)>(3) C. (1)>(4)>(2)>(3) D. (2)>(1)>(3)>(4)
109.若在小陈婚后一年，公司突然解散。失业半年后的家庭资产剩下（ ）。 (不用考虑
投资报酬率与年度旅游，取最接近者) A. 资产剩下17800元 B. 资产剩下22200元 C. 资产剩下30000元 D. 资产剩下35600元
110.若小陈夫妻在蜜月旅行购物超过预算，信用卡账单高达10000元。依照小陈夫妻的收支
情况，可以还完卡债的时间为（ ），以利率20%计算，共需付利息（ ）。(不考虑年终奖金，宽限期以一个月计算，第一次起息日还款日) A. 4个月；238元 B. 5个月；260元 C. 5个月；272元 D. 5个月；293元
23
二、个人风险管理与保险规划
1. 影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称作( )。
A. 风险暴露 B. 风险汇集 C. 风险偏离 D. 风险因素
2. 下列不是计算客户生命价值的必要因素的是( )。
A. 退休前的年均收入 B. 社会保险金
C. 客户到达预定退休年限之前的年数 D. 一个适当的贴现利率
3. 下列特定的人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是( )
A. 某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元,首期保费6万元。 B. 张三为2岁女儿买子女教育金保险(含保费豁免条款)。 C. 王五以自己为被保险人,投保期缴保费的两全人寿保险。
D. 李四为自己投保期缴终身人寿保险,保险公司承诺每5年返还现金给李四,每次返还
金额相当于保额的15%。
4. 下列关于人寿保险保单所有权的的说法中正确的是 ( )。
(1) 保单的持有人必须是被保险人本人
(2) 投保人转让保单权益时,需要向保险公司提供被保险人身体健康的证明
(3) 投保人必须指定与其有利益关系的人作为保单的受益人,如血缘关系、夫妻关系、
合伙人 关系等等
(4) 投保人可以将保单权益转让给任何一个人,哪怕此人与保单没有保险利益关系 A. (1) (2) (3) B. (1) (3) C. (2) (4) D. (4)
5. 下列保险原则中适用于人寿保险原则的是( )。
(1) 补偿原则
(2) 保险利益原则 (3) 代位求偿原则 (4) 近因原则
A. (1) (2) (3) B. (2) (3) (4)
C. (1) (4) D. (2) (4)
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6. 终身人寿保单（保额10万元，年保费2600元）,投保人李三,被保险人王四（李三的妻
子），受益人李三子，未作其他进一步指定。下列说法中正确的是( )。 (1) 李三可以就保单现金价值进行保单贷款，或申请退保
(2) 如王四去世后，李三作为投保人享有领取现金价值的权利，李三子享有10万元保
险金的权利
(3) 李三若与其妻离婚，李某有权不与其妻商议，自己退保并领回现金价值，因为法律
规定人寿保单利益不属于婚姻期内的财产
(4) 经王四同意，李三可将保单做改变被保险人的变更 A. (1) (2) (3) (4) B. (1) (3) (4)
C. (1) D. (1) (4)
7. 请识别出风险管理的过程，并排列出风险管理的正确秩序( )。
(1) 减少损失 (2) 选择适当的风险对策
(3) 实施并做修正 (4) 风险评估
(5) 识别风险 (6) 降低事故发生概率 A. (5) (6) (1) (3) B. (5) (4) (2) (3) C. (6) (3) (2) (1) D. (5) (6) (2) (3)
8. 关于夫妻同为被保险人和受益人的联合定期两全寿险，下列说法中错误的是( )A. 夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件。 B. 保单内的现金价值不可以做保单贷款利用。
C. 如丈夫或妻子在同一事故中死亡，一些保险公司可能给付保险金的两倍。 D. 联合寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济。
9. 下列不同类型的人寿保险合同中承诺现金价值的是（ ）。
(1) 终身（分红）保险 (2) 投资连接保险 (3) 万能寿险 (4) 传统两全人寿保险
A. (1) (2) B. (1) (3) C. (3) (4) D. (1) (4) 10. 不可丧失价值产生的基础是( )。
A. 保险金额 B. 现金价值 C. 投资连接帐户
D. 累计缴付保险费
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