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中等收入家庭理财方案设计

姓 名 所在系院 金 融 系 专业名称 金融管理与实务 班级名称 学 号 指导教师 日 期 2016年3月18日

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目 录

摘 要 ........................... 错误！未定义书签。 关键词 .......................... 错误！未定义书签。 1中等收入家庭背景情况调查.......................................... 1

1.1家庭状况 .................................................... 1 1.2家庭财务综合诊断 ............................................ 1

1.2.1陈先生家庭财产状况 .................................... 1 1.2.2财政比率分析 .......................................... 2 1.2.3陈先生家庭理财状况综合评论 ............................ 2

2综合理财规划建议.................................................. 4

2.1教育规划： .................................................. 4 2.2投资规划： .................................................. 4 2.3风险管理规划： .............................................. 5 2.4房地产投资规划： ............................................ 5 3结论.............................................................. 6 参考文献............................................................ 6 致谢................................................................ 7

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中等收入家庭理财设计

摘要：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。经济的发展促使人们家庭收入的增加，家庭理财在现代家庭中占据越来越重要的地位。本文站在中等收入家庭的角度，通过对普通家庭的基本资料进行收集整理，并进一步对该家庭的收入支出、资产负债、理财目标等情况进行分析，在阐述了中等收入家庭理财的必要性后，提出了中低收入家庭理财应当具有的理念和应该遵循的规范，基于不同家庭和不同形势的视角分析了中低收入家庭的理财选择，根据其对风险的偏好和承受能力，最终设计出一套切实可行的理财规划。

家庭理财是每个家庭都必须面对的问题，对于中等收入家庭，家庭理财也显得尤为重要。我以陈先生家庭为例，通过对陈先生家庭的资产负债状况，及其对风险的偏好和承受能力，最终设计出一套切实可行的理财规划。在保证家庭财产的安全下，为陈先生家庭实现财产的增值，达到家庭财富最大化的目标。 关键词：中等收入家庭；理财方案

1.中等收入家庭背景情况分析

1.1中等收入家庭家庭简况

陈先生38岁，外企工程师；妻子33岁，教师；有一个小孩，6岁，今年即将读小学一年级。目前家庭年工资收入约18万元，此外，每年还有一笔约3万的年终绩效奖，年生活费用支出6万元左右。陈先生家庭妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值70万元，六年后将还清贷款。双方父母身体健康，需提供经济资助，陈先生夫妇每月分别给双方父母2000元的生活费。目前有资金13万元，其中购买股票5万元，目前亏损2万元；其余8万元计划继续投资股市但仍在观望中，暂时存银行活期。夫妻俩除了社保外，没买商业保险，只给小孩买了一份教育险，每年缴费3400元。在保证家庭财产的安全下，为陈先生家庭实现财产的增值，达到家庭财富最大化的目标。

1.2家庭财务状况综合诊断 1.2.1陈先生家庭财务状况

陈先生一家是属于典型的中等收入家庭，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好。当前陈先生家庭的财务状况如下：

表1-1：资产负债表（单位：人民币元）

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