《个人理财》课后习题3

一、单项选择题 1、A

解析：财务安全有两层含义，对于个人或者家庭而言，财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。换个角度来说，就是无论在任何不幸的情况下，家庭都不会因缺钱而无法维持正常的物质生活水平，陷入财务危机中。

当总收入大于支出时，表现为财务安全，如图所示AB段。所以A正确。其中：T：总收入曲线；I：投资收入；ABC所在曲线为支出曲线；L：工资收入。

2、B

解析：除了关注净资产规模外，理财规划师还应进行必要的结构比率分析，净资产数量大并不意味着客户的资产结构完全合理。

B：总资产和总负债决定净资产量，并非只片面决定财富量，所以B错。A：一般家庭财务的最终目标是要求家庭总负债小于总资产（详见教材P73），所以净资产一般应为正值，正确；C：理财规划师在对客户净资产的规模进行分析时还要考虑其结构，正确；D：取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一（P74）。

3、B

解析：在家庭理财中,即付比率反映的是这个家庭利用可随时变现资产偿还

债务的能力,简单的说,即付比率等于流动资产除以负债总额。

即付比率又称现金比率，是指现金类资产与流动性负责之间的关系，即付比率=(现金+现金等价物)/(流动负债-预收款-预提费用-6个月以上的短期借款)。A：通过资产负债比率可以了解客户家庭资产负债情况，所以A错误；C：即付比率反映的是短期偿债能力，而不是综合偿债能力的高低。所以C错误。D：净资产是由总资产和总负债决定的，即付比率所设计的因素仅仅是净资产的一部分，所以不能通过投资给付比率来提高净资产规模的能力。所以D错误。

4、C

解析：个人理财的总目标是实现财务安全和追求财务自由。 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各个阶段收入支出的基本平衡。所以A、B、D错误。

5、A

解析：财务安全有两层含义，对于个人或者家庭而言，财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。换个角度来说，就是无论在任何不幸的情况下，家庭都不会因缺钱而无法维持正常的物质生活水平，陷入财务危机中。

6、D

解析：根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统十分关键，也是理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的。

理财规划原则：（1）整体规划；（2）提早规划；（3）现金保障优先；（4）风险管理优于追求收益；（5）消费、投资与收入匹配；（6）家庭类型与理财策略想匹配。所以D正确，A、B、C错误。

7、B

解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而做的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资等。

理财规划原则：现金保障优先，其中包括(1)日常生活覆盖储备；(2)意外现金储备。A：日常生活覆盖储备主要是为了：应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的

正常生活。所以A错误。B：意外现金储备是应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。所以B正确。C、D显然是错误的。

8、B

解析：保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。所谓财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划 。

9、D

解析：财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态，是指家庭的

收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，是一种让你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说：你的资产产生的被动收入至少等于或超过你的日常开支，你的投资收入可以覆盖家庭的各项开支。

如图所示：当投资收入超过支出时，实现财务自由，即：BC段 T：总收入曲线；I：投资收入；ABC所在曲线为支出曲线；L：工资收入