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(单选题) 1: 以下不属于家庭收入与支出项目的有() A: 贷款利息支出 B: 房租收入

C: 变现资产资本利得 D: 预付款 正确答案:

(单选题) 2: 某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金 A: 333.33 B: 350 C: 33.33 D: 9.71 正确答案: (单选题) 3: 张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。 A: 16.351 B: 18.14 C: 19.297 D: 21.486 正确答案:

(单选题) 4: 出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。 A: 高估 B: 低估 正确答案:

(单选题) 5: 某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为() A: 350 B: 333.33 C: 384.49 D: 401.81 正确答案:

(单选题) 6: 在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为() A: 正相关 B: 负相关 正确答案:

(单选题) 7: 信用卡的有点不包括() A: 延迟付款节省利息 B: 消费折扣 C: 有偿保险 D: 可临时应急 正确答案:

(单选题) 8: 抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。 A: 小于 B: 大于 C: 等于

D: 以上均不对 正确答案:

(单选题) 9: 在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。 A: 1 B: 2 C: 3

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D: 6

正确答案:

(单选题) 10: 资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。 A: 小 B: 大

正确答案:

(单选题) 11: 消费性负债与流动资产之比被称为() A: 负债比率 B: 融资比率 C: 自用贷款比率 D: 借贷流动率 正确答案:

(单选题) 12: 5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。 A: X B: Y C: Z

D: 三者相同 正确答案:

(单选题) 13: 小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。 A: 小于 B: 等于 C: 大于 正确答案:

(单选题) 14: 贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。 A: 10% B: 20% C: 30% D: 40% 正确答案:

(单选题) 15: 王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()

A: 整笔投资5万元，定期定额每年6000元 B: 整笔投资4万元，定期定额每年7000元 C: 整笔投资3万元，定期定额每年8000元 D: 整笔投资2万元，定期定额每年10000元 正确答案: (单选题) 16: 小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？

A: 财务负担率12%，自由储蓄率16% B: 财务负担率13%，自由储蓄率17% C: 财务负担率14%，自由储蓄率18% D: 财务负担率15%，自由储蓄率19% 正确答案:

(单选题) 17: 申请小额信贷须年满()岁。 A: 16岁 B: 18岁 C: 20岁

D: 无年龄限制 正确答案: (单选题) 18: 小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()

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A: 16.8% B: 17.1% C: 18.9% D: 19.5% 正确答案:

(单选题) 19: 有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是() A: 已实现资本利得是收入科目 B: 财产险保费是负债科目

C: 每月房贷缴款额，利息部分是支出科目 D: 预收款是负债科目 正确答案:

(单选题) 20: 某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金 A: 24 B: 30 C: 12 D: 20

正确答案:

(多选题) 1: 针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是() A: 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大 B: 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小 C: 投资期限相同时，利率越低，资金现值越大 D: 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大 正确答案:

(多选题) 2: 投资规划应该根据()进行调整。 A: 投资环境 B: 投资者需求 C: 机构报告 正确答案:

(多选题) 3: 保险的功能包括() A: 保障功能 B: 投资功能 C: 避税延税功能 D: 避债功能 正确答案:

(多选题) 4: 黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度() A: 很高 B: 很低 C: 正相关 D: 负相关 正确答案:

(多选题) 5: 缴存期间职工住房公积金的用途包括() A: 支付职工购买自住住房费用

B: 支付职工个人为修缮自住住房发生的费用

C: 支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等 D: 支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分 正确答案:

(多选题) 6: 下列各项关于重大疾病保险说法错误的有() A: 保额不需过高，与疾病花费相适应即可 B: 短期险比长期险好 C: 趸缴比年缴好 D: 一般对老年人拒保 正确答案:

(多选题) 7: 以下哪些属于被动投资策略()

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A: 买入持有策略 B: 固定比例混合策略 C: 再平衡策略

D: 投资组合保险策略 正确答案:

(多选题) 8: 以下哪项属于我国养老收入来源() A: 国家社会养老保险计划 B: 企业年金计划 C: 商业寿险 D: 个人养老储蓄 正确答案:

(多选题) 9: 基本养老金包括() A: 基础养老金 B: 个人养老金 C: 过渡性养老金 D: 企业年金 正确答案:

(多选题) 10: 下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有() A: 包括分红险、万能险和投连险等品种 B: 具有保障和投资双重功能 C: 收益与风险并存 D: 全部存在保底利率 正确答案:

(判断题) 1: 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 2: 个人理财的目的是为了追求财富最大化。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 3: 个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 4: 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 5: 退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 6: 投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 7: 最大信用额度=收入＋资产 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 8: 最适合退休人员的投资目标是资产增值。

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A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 9: 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 10: 紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 11: 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 12: 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 13: 资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 14: 遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 15: 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 16: 可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 17: 货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 18: 制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 19: 家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。 A: 错误 B: 正确 正确答案:

(判断题) 20: 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。 A: 错误 B: 正确 正确答案: