柜员违反签单凭证使用规定的案例

一、案例经过

业务运营风险管理系统展现一笔 “同一账户当日连续办理存取款”的风险事件。柜员为客户王某某办理了现金存入15万元的业务后，使用“个人同城汇款”交易将此笔款项汇至他行，监测人员在调阅“事中影像”时发现：柜员上传申请授权的“个人卡类账户存款”交易“个人业务凭证（签单）”凭证客户签字处被柜员用人名章遮挡，掩盖客户在未核对打印内容的情况下提前签字事实，随即下发查询进行核实。

经网点负责人调阅录像进一步核查，柜员在未收入客户现金的情况下，先行在空白“个人业务凭证（签单）”凭证上加盖业务核算用章、柜员名章以及复核人员名章后，要求客户在空白签单凭证上填写身份证号码并签名。而在远程授权时该柜员则用其柜员名章对空白“个人业务凭证（签单）”凭证客户签名处进行了遮挡，存在为规避监控或授权，未按流程办理业务的违规操作行为。此笔业务已被确认为风险事件。

二、案例分析

（一）《个人金融业务操作规程》中明确规定，对于签单凭证，柜员在审核打印输出内容无误后，将“个人业务凭证（签单）”交客户核对并签名确认；柜员审核客户签名无误后，在个人业务凭证上加盖核算专用章。而此笔业务在柜员未清点客户现金且未打印“个人业务凭证（签单）”凭证的情况下，即加盖了业务核算专用章、柜员名章及复核人员名章并要求客户在签单凭证上签字，这一系列违规操作，在现场的复核人员不但未加以制止，还协同柜员一起违规。

（二）柜员在明知自身操作违规的情况下，不仅未及时纠错，而且还将个人名章遮挡在“个人业务凭证（签单）”凭证的客户签名处向远程授权中心进行索权，暴露了柜员在业务操作中的随意性，形成了为规避监控或授权，未按流程办理业务的违规行为。

三、案例启示

（一）要加大网点业务合规性操作的培训力度，不断提升柜员合规操作意识，使柜员熟悉规章制度，严格按规章、流程办理业务，杜绝随意性操作。

（二）常抓风险警示教育，通过典型案例的学习及培训，不断提高员工的风险防范能力，开展对各项违规行为的重点治理，特别是对员工明知故犯、有意隐瞒事实真相等违规行为，各行要有效防控从而压降各类重大违规行为，自觉抵制未按制度操作的违规行为。

（三）加强现场管理人员的履职能力，对柜员出现的异常操作加以关注，对违规行为要坚决制止，最大限度地减少违规操作行为的发生，有效提升网点的核算质量。