大额现金收款业务未按规定一笔一清的案例

一、案例简介

抽查录像发现网点一柜员清点大额现金后，输入存款金额后遂将存款凭条递给客户签字，同时也将银行卡一起还给客户，之后才将大额现金递给旁边的柜员卡把复点，并且未等客户在存款凭条上签字确认就已将现金放入抽屉。 显然这是一起典型的大额现金业务未按规定做到一笔一清的案例。

二、案例分析

（一）该笔业务存在严重的操作风险。柜员未按流程办理业务，存在的操作风险：第一是未等客户在存款凭条上签字确认就将输入存款信息的银行卡递还给客户；第二是未经现场管理人员授权、复点现金的情况下，将存款凭条递给客户签字；第三是未等客户对存款凭条上的金额签字确认就将现金放入抽屉。而对如上的三处不规范操作，如果客户在签字前表示存款金额有误，对我们银行就可能会产生潜在风险：第一，客户提出的存款金额有误情况，柜员在现场只能空口无凭，解释不清；第二，在现场柜员解释不清的情况下，只能现场盘库清点现金，同时还要通过查看网点的监控录像，在影像清楚明了的情况下，才能给客户一个清楚满意的结果；第三，现场柜员解释、盘库清点现金、查看录像如此多的流程对柜员、客户及我们银行都会造成很多不良影响。

（二）柜员风险意识淡薄。当前银行网点人员流动较大，临柜中以新柜员居多。而很多新柜员业务风险意识淡薄，因此造成其在业务操作时的随意性，没有严格按照制度来执行操作步骤，从而导致不规范操作，引发大量操作风险。

三、案例启示

（一）严格执行规章制度。严禁有章不循违规操作，随意简化、颠倒操作流程。 （二）柜员要增强案件防范意识和自我保护意识，严格执行规章制度是一种自我保护的手段。既要做到业务准确无差错，又要做好自我保护。

（三）加强业务培训，提升柜员的风险防范意识和业务素质。首先从思想上堵塞违章操作漏洞，有效遏制有章不循、违规操作的现象；其次网点要定期组织员工进行业务学习，加强员工对《银行会计核算规程》规章制度、操作流程的学习，提高业务技能和素质，自觉抵制违规行为，树立良好的风险理念。

（四）强化现场管理人员、授权人员岗位职责的履行。现场管理人员、授权人员要认真履职，切实有效控制事中风险，对网点中存在的违规行为应发现一起纠正一起，决不能视而不见，更不能听之任之，对业务的合规性、真实性要审核把关到位，切实做好风险隐患的可控性。