商业银行业务与经营庄毓敏第四版课后习题答案

第一章

1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题

银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放松，金融自由化的趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化的趋势

2.如何认识现代商业银行的作用

①信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。②支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人③信用创造。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。④金融服务

3.银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速。

①单一银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分置机构。②分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市及国内各地，普遍设立分行机构③银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。

4.分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题

由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润，同时通过一种新的组织形式，控股公司的金融创新空间增加，并可以实现金融业的规模经济，范围经济与协同经济

我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监管，目前系统内关联交易问题严重，资本金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过

高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大，这些风险得不到有效控制将会危及我国的金融与经济的稳定。

5.政府对银行的监管理由是什么？未来的发展趋势如何

政府之所以要对银行业实施监管，其原因在意银行业自身的经营特点。 首先，为了保护储蓄者的利益，其次政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者，最后，当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展，银行业，证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。

6.如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？

中国人民银行是国家金融业的主管机关，中国银行业监管管理委员会成为银行业的监督管理机构，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行业管理监督应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力 第二章

1. 银行资本对银行经营有什么意义

①资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地②资本为银行的注册，组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金。③银行资本有助于树立公众对银行的信心，他向银行的债权人显示了银行的实力④银行资本为银行的扩张，银行新业务，新计划的开拓与发展提供资金⑤银行资本作为银行增长的检测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续。由此可见，银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素

2. 巴塞尔协议对银行资本的构成是怎样规定的

将资本划分为两类：一类是核心资本，另一类是附属资本。银行的核心资本由股本和公开储备两部分构成。股本包括普通股和永久非累积优先股，公开储备是指通过保留盈余或其盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备。附属资本包括未公开储备，重估储备，普通准备金，混合资本工具，长期附属债务

3. 怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营

所谓资本充足知识相对银行的资产负债的状况而言，资本充足并不意味着没有倒

闭的风险，

4. 银行资本的需要量与那些因素有关？怎样测定最佳资本规模

管理质量，资产的流动性，银行的历史收益及收益留存额，银行股东的情况，营业费用，经营活动效率，存款的变化，当地市场行情，银行资本规模

5. 新巴塞尔资本协议的主要精神是什么

主要的精神是银行风险监管的三大支柱。第一支柱是最低资本要求这一部分论述如何计算信用风险，市场风险和操作风险的最低资本要求。第二支柱是监管当局的监督检查，是针对银行业风险而制定监管检查的主要原则，风险管理指引和监督透明度及问责制度，其中包括如何处理银行账户的利率风险，信用风险，操作风险，如何加强跨境交流和合作和资产证券化等方面的指引。第三支柱是市场纪律。是对第一支柱和第二支柱的补充

6. 银行资本筹集的主要渠道有哪些

银行从外部筹集资本可以以下几种：①出售资产与租赁设备②发行普通股③发行优先股④发行中长期债券⑤股票与债券互换等。

7. 我国商业银行资本管理中存在的那些问题？应该如何解决？ 我国商业银行资本金管理方面存在的问题：

①资本数量不足②资本结构不合理，来源单一③资产质量差，贷款存量不活④监管者的素质还不是很高

我国商业银行资本金管理方面存在的问题的解决方法

1.充实核心资本，建立与资产规模扩张相适应的核心资本补充机制 ①是财政增资方式。②是发展资本市场，商业银行上市募集资本金。③是商业银行加强自我资本积累能力。

2.增加附属资本，广开补充附属资本的渠道

①是发展带有债务性质的资本工具和次级债务工具②是健全普通呆账准备金制度。③是建立健全非公开储备制度和资产重估制度。 3.加强金融监管

为了进一步提高金融监管水平，切实履行监管职责，新成立的银监会将在银行业的市场准入、银行业高级管理人员任职资格、紧急风险的处置等方面进行监管。并对银行业金融机构实行现场和非现场监管。银监会的成立将在监管理念、制度、方式和技术等方面加快与国际惯例接轨的步伐。