四、问答题

1. 简述现金资产的概念与构成。

2. 银行现金资产管理的目的与原则是什么？ 3. 什么是流动性需求?银行流动性需求有哪些种类? 4. 银行流动性需求预测方法有哪些？

5. 银行如何进行流动性需求与来源的协调管理? 6. 如何评价银行流动性管理的效果? 五、计算题

某银行在预测期内各类负债额、新增贷款额、法定准备率以及要提取的流动性资金比例如下（单位：万元）。

项目 游动性货币负债 脆弱性货币负债 稳定性货币负债 新增贷款 金额 9000 7500 12000 360 法定准备率 8% 5% 3% 法定准备额 720 375 360 提留流动性资金比例 95% 30% 15% 100% 计算该银行流动性需求总额是多少万元？ 第五章 一、名词解释 1．贷款政策 2．不良贷款 3．呆账准备金 二、填空题

1．银行贷款组合的目的是( )。

2．按贷款的风险程度，贷款可以划分为( )、( )、( )、( )和损失五类。 3．呆账准备金的提取要符合两项原则：( )和( )。

4．针对我国国有银行不良资产率高的情况，我国成立了四家( )剥离其呆坏账。

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三、不定项选择题

1．按照贷款的保障程度，银行贷款分为( )。

A．抵押贷款 B．质押贷款 C．保证贷款 D．信用贷款 2．可以通过三道防线发现问题贷款( )。

A．信贷员 B．贷款发放 C．贷款复核 D．外部检查 3．呆账准备金可以分成三种类型( )。

A．普通呆账准备金 B．特殊呆账准备金 C．专项呆账准备金 D．特别呆账准备金 四、问答题

1. 简述贷款原则的主要内容。 2. 什么是贷款政策?主要包括哪些内容? 3. 如何评价贷款的质量? 4. 什么是贷款的五级分类？ 5. 银行有问题贷款应如何处置? 第六章 一、名词解释 1．抵押 2．质押 3．保证 二、填空题

1．银行对企业发放的短期贷款具有( )的性质。

2．对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（ ）、( )、( )。 3．现金净流量包括企业的( )、( )、( )。 4．反映流动性的比率由( )和( )两个指标构成。 三、不定项选择题

1．企业申请贷款可能是由于( )。

A．销售增长 B．营业周期减慢 C．购买固定资产 D．其他资金支出 2．反映借款企业营运效率的指标有( )。

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A．速动比率 B．总资产周转率 C．资产负债率 D．利息保障倍数 3．评价管理者盈利能力的指标是( )。

A．资产报酬率 B．利息保障倍数 C．负债与所有者权益的比率 D．权益报酬率 4．银行对借款企业要求的贷款担保包括( )。 A．抵押 B．质押 C．保证 D．附属合同 5．影响企业未来还款能力的因素主要有( )。

A．财务状况 B．现金流量 C．信用支持 D．非财务因素 四、问答题

1. 企业申请贷款可能的理由有哪些? 2. 反映借款企业的杠杆比率的指标有哪些? 3. 银行对抵押和质押的管理内容有哪些? 4. 银行应如何考察和管理保证人?

5. 银行为什么要对借款企业非财务因素进行分析? 6. 企业贷款的定价方法有哪些? 五、计算题

1、某企业向银行申请200万元贷款，期限为一年，银行为此筹集资金的边际成本为5％，发放与管理贷款的经营成本为2％，可能发生违约风险损失为1.5％，银行预期的利润率为1％，该笔贷款的价格应当是多少（要求计算出具体金额与百分比）？

2、某商业银行发放期限为一年、金额为300万元的贷款，其中，股本比例5％，预期股本收益率8％，银行所得税率25％，非资金性经营成本是贷款数额的2％，贷款违约风险溢价是贷款额度的0．5％，筹集放贷资金的成本是5.6％，该笔贷款的价格应当是多少（要求计算出具体金额与百分比）？

3、某客户向银行获得500万元的贷款，期限为一年，贷款利率7.8％，银行要求客户将贷款额度的20％作为补偿余额存入该银行，并对补偿余额收取1％的承诺费。根据以上条件，计算该笔贷款的实际价格是多少（要求计算出具体金额与百分比）？

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第七章 一、名词解释 1、个人贷款 2、个人贷款定价 3、78s条款法 4、补偿存款余额 二、填空题

1、个人贷款是指银行等金融机构为满足个人（ ）、（ ）、（ ）所需贷款。 2、影响个人信用的主要因素包括两个方面：一是（ ），另一个是（ ）。

3、通常情况下，速动比率为1．00或高于1．00被认为是合理的，它说明（ ）至少有（ ）做保证。

4、Z计分模型是一种以（ ）为基础的多变量信用评分模型，Z值越大，信用就（ ）；Z值越小，信用就 （ ）。 三、不定项选择题

1、个人贷款与其他贷款相比，具有( )的特点。

A高风险性 B高收益性 C周期性 D利率敏感性 E利率不敏感性 2、在进行客户资产分析时，银行必须关注资产的（ ）。 A价值 B稳定性 C流动性 D所有权 E控制权 3、个人贷款定价的原则包括（ ）。

A成本收益原则 B风险定价原则 C参照市场价格原则 D组合定价原则 E与宏观经济政策一致原则 四、问答题

1. 发展个人贷款对商业银行有何意义? 2. 为什么个人贷款是风险较高的贷款? 3. 个人贷款风险管理有哪些主要措施? 4. 个人财务分析的主要内容是什么? 5. 什么是个人信用评估的“5C判断法”? 6. 影响个人贷款定价的因素有哪些? 7. 比较分析三种个人贷款定价模型的利弊。

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五、计算题

1、假设林某获得一笔期限为1年、金额为6000元的耐用消费品贷款，按月等额还本，半年后她因加薪而提出提前还贷申请，请用78s条款计算银行应该给予她的利息回扣（比例）是多少？

2、假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为100 000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款。假设银行采用成本加成定价模型对这笔贷款进行定价。经银行核算，这笔贷款的资金成本为3％，贷款费用为2．5％，风险补偿费用为1％，银行的目标利润为2．2％。请计算刘辉的贷款利率以及实际贷款利率。

3、假设王宏申请1年期个人综合消费贷款50 000元，他的信用评分属于B级，银行采用基准利率加点定价来确定利率，基准利率为4％，加点幅度为2％。请问：a、在基准利率加点定价方法下，王宏的贷款利率是多少? b、如果使用贴现法贷款，王宏的实际贷款利率是多少? 第八章 一、名词解释 1. 反向年金抵押贷款 2. 分享增值抵押贷款 3. 个人住房贷款证券化 4. 个人经营贷款 5. 银行卡渗透率 二、填空题

1. 个人住房贷款的种类，从贷款利率分为（ ）和（ ）。 2. 汽车贷款模式（方式）主要分为（ ）和（ ）两大类。 3. 汽车贷款供给方式主要分为( )和( )两种。

4. 我国汽车贷款主要采用 ( )的供给方式，贷款期限不超过( )。 5. 汽车贷款的主要风险是（ ）、（ ）、（ ）。 三、不定项选择题

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