宁夏银行利通支行

授信业务放款管理细则

第一章 总则

第一条 为贯彻落实贷款新规要求，有效防范放款环节的操作风险，依据银监会“三个办法一个指引”和商业银行内控管理相关规定，结合总行《授信业务放款管理办法》，制定本办法。

第二条 本办法所称“授信业务”，指支行审批权限内审批通过的贷款、银行承兑汇票等。

第三条 本办法所指“放款”，是指已按照本行授信审查审批流程和相关规定获得审批通过后，经过审核，将符合放款条件的授信业务进行发放和支付的业务环节。

第二章 机构设置及工作职责

第四条 支行设立放款审核岗，负责放款审批权限内已审批授信业务的放款审核审批工作。放款审核岗由支行风险管理科归口管理。

第五条 支行放款审核岗分设A岗和B岗，日常审核工作由A岗负责，A岗外出学习或因其他原因长期不在岗时由B岗负责日常业务审核。

第六条放款审核岗主要工作职责：

（一）根据授信审批意见，对支行权限内授信业务是否具备放款条件进行审核和审批；

（二）审核借款人资金支付方式及用途与审批意见是否一致； （三）审核合同、协议以及相关法律文件的有效性； （四）审核授信业务资料的完备性与合规性；

（五）对审核工作发现的问题对相关部门和人员提出整改意见和处罚意见。

（六）其他工作。

第七条 放款审核人员任职条件：

（一）品行端正，遵纪守法，无不良行为记录； （二）工作认真细致，责任心强，勤勉尽业；

（三）熟悉各项信贷政策、制度，掌握各类授信业务品种风险特征，了解相关法律知识；

（四）大学专科及以上学历且从事信贷工作2年（含）以上；或取得硕士学位且从事信贷工作1年（含）以上。

第三章 放款管理工作规则和职责划分

第八条 工作规则：

（一）放款审核人员应按照本行放款管理制度的有关要求，

遵循客观、公正的原则，认真审核放款业务资料，独立提出审核意见。

（二）放款审核人员必须严格按照授信审批意见开展放款审核工作，无权更改授信审批意见。对审批意见不明确、批复条款无法落实等情况的，应提取必要的资料和证明依据，向支行审贷会征求意见，根据支行审贷会反馈意见进行放款审核。

（三）对需要在信贷管理系统中做修改支付信息操作的，按照“谁审批、谁核准”的原则，由原审核人员进行审核、修改。

第九条 相关部门职责：

（一）营销部门负责对授信业务进行尽职调查，并对贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额起点提出调查意见；授信业务审批通过后，落实担保和放款的前提条件手续，审核授信业务资金用途的真实性，与借款人签署授信业务合同或协议。负责授信业务放款审批后，在信贷管理系统中做下柜处理。对纸质档案与电子档案的一致性负责。

（二）支行审贷会、风险经理、支行行长负责审查审批授信业务，并在信贷管理系统中准确录入审批意见。

（三）放款审核岗负责审核权限内授信业务担保和放款条件的落实，审核贷款资金支付方式的合规性。对所审核放款环节业务资料的完整性、形式的有效性负责。

（四）营业室负责业务发放、资金支付的审核和账务处理。

第四章 放款工作流程

第十条 放款工作流程包括放款申请，放款审核，下柜处理，

会计入账四个步骤。

第十一条 授信业务均通过信贷管理系统实现。支行权限内的授信业务放款流程，实行纸质与信贷管理系统同步并行。

第十二条 加价贸易业务融资支付审核目前暂通过人工上报、纸质方式进行，工作流程及审核审批内容与其他授信业务相同。

第十三条 放款审核岗按规定程序审核审批，及时提出放款审核意见。

第十四条 放款申请。授信业务审批后，主办客户经理负责将审批意见通知客户，并受理客户的提款申请。按照审批意见落实授信业务发放的前提条件，落实担保手续，签署授信业务合同及相关协议。将该笔业务的纸质资料移交支行放款审核人员进行放款审核。对于需放款中心审核的放款申请，按照规定备齐所有放款申请资料并经行长复核后，通过信贷管理影像系统上传总行放款中心，发起放款申请。

第十五条

放款审核。放款审核人员根据岗位职责，重点审核的内容包括并不限于以下方面：

（一）对放款相关资料的完整性和形式有效性进行审核； （二）审核授信业务流程的合规性；

（三）对审批意见中的前提条件和担保等落实情况进行审核； （四）对合同（协议）文本要素填写的准确性、完整性和形式的有效性进行审核；

（五）

对贷款支付方式及用途进行审核；