(2)在提供方向方面有限制； (3)在提供数量方面有限制。

3、债券信用评级的目的一方面为投资者提供参考，另一方面为债券发行打开销路 第九讲 利息和金融体系 一、名词解释

1、在借贷活动中，债务人为取得货币使用权而向债权人支付超过本金的报酬。 2、简称利率，它是指一定时间内利息额与借入或贷出本金的比率。 3、一国所有从事金融活动的组织按照一定结构形成的整体。

4、在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家的金融政策、调节货币流通与信用活动，在对外金融活动中代表国家，并对国内整个金融体系和金融活动实行管理与监督的特殊金融机构。

5、可以经营各项存款、贷款业务，并为客户提供各种金融服务，以获取利润为主要目的的银行。 二、填空题

1、中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构 2、公定利率、市场利率 3、固定利率、浮动利率 4、统一利率、差别利率 5、名义利率、实际利率 6、充当信用中介 7、发行、银行、政府 三、单项选择题 1－4 A B A A 四、多项选择题

1、B C 2、C D 3、A B C D E 4、A B C E 5、A D E 五、判断并简要说明理由 1－2 × × 六、简答题

1、（1）适当的利率水平有利于促使企业加强经济核算，提高资金使用效益； （2）利率是调节国家、集体和个人三方面经济利益的手段； （3）利率是国家调节经济的重要杠杆。 2、（1）统一发行银行券的需要； （2）集中办理全国票据清算的需要； （3）为商业银行提供最后资金支持的需要； （4）代表政府管理全国金融业的需要。

3、特点：（1）发行的银行（2）银行的银行（3）政府的银行

原则：（1）不以盈利为目的；（2）保持相对独立性；（3）对自身行为规范化。 4、我国的金融体系构成是以中国人民银行为核心，国有商业银行为主体，包括其他商

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业银行和政策性银行以及非银行金融机构并存、协作的金融机构体系 第十讲 银行业务 一、名词解释

1、商业银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据而把资金提供给客户的业务。 2、由于商业银行用转账结算方式发放贷款从而增加的存款。 3、由中央银行对商业银行和非银行的金融机构发放的贷款。 二、填空题

1、吸收资金 2、负债 3、有价证券 4、49000 5、负债业务、资产业务、中间业务 三、单项选择题 1－3 B C C 四、多项选择题

1、A B D E 2、B D E 3、A B C E 4、C D E 5、A B C D E 6、A B C D E 五、判断并简要说明理由 1－3 √ √ √ 六、简答题

1、商业银行的负债业务即资金来源业务,是商业银行吸收资金的业务。 包括：（1）自有资本；（2）各项存款；（3）各项借款；（4）发行金融债券 2、（参看Ｐ204～Ｐ205） 3、（参看Ｐ208）

4、（1）、贷款 （2）、再贴现业务 （3）、金银、外汇占款 （4）、证券买卖业务 5、（1）、自有资本 （2）、存款准备金 （3）、财政性存款 （4）、货币发行 （5）、国际金融机构负债 6、（参看Ｐ218） 第十一讲 金融市场 一、名词解释

1、经营资金借贷和买卖各种金融商品市场的总称。

2、也叫短期资金市场，它是指资金融通期限在一年以内的金融市场。 3、也叫长期资金市场，是经营期限在一年以上的长期性资金的市场。

4、银行及非银行金融机构之间，由于资金不足或有余而相互融通所形成的市场。 二、填空题

1、发行市场、流通市场 2、票据承兑市场、票据贴现市场 3、现汇、期汇、套汇 4、回购协议 5、公开、公正 三、单项选择题 1－3 A C D

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四、多项选择题

1、A B D E 2、A C D 3、A B 4、A C D E 五、判断并简要说明理由 1－5 ×√×√√ 六、简答题

1、（1）聚集和分配社会资金 ；（2）提高资金使用效益（3）促进整个社会生产要素的合理流动（4）进产权的重组,使所有制结构得以优化（5）为宏观经济调控提供有效手段

1交易期限长； 2、特点 ○

2交易的目的是为了解决长期性资金的需要； ○

3资金借贷金额大； ○

4收益更高，风险更大。 ○

构成：（1）证券发行市场（一级市场、初级市场） （2）证券交易市场（二级市场、次级市场）

3、货币市场也叫短期资金市场，它是指资金融通期限在一年以内的金融市场。

形式：（1）同业拆借市场；（2）票据市场；（3）短期债券市场；（4）证券回购市场。 第十二讲 信托、金融租赁和保险 一、名词解释

1、接受他人信任与委托，代为经营财物或代办事务，为指定的人谋取利益的经济行为。 2、又称融资租赁，它由出租人按承租人选定的设备和谈妥的购买条件，出资购进设备财产，然后以出租方式长期提供给承租人使用，出租人以收取租金方式逐渐收回购买设备的全部投资，并取得相应利息。

3、为了应付特定的灾害事故或意外事件，通过订立合同实现补偿的一种经济形式。 二、填空题

1、信托存款、信托贷款 2、委托贷款、委托投资 3、有公益信托、利益信托 4、信托存款、信托贷款、信托投资 5、委托存款、委托贷款、委托投资 6、自营租赁、回租租赁、衡平租赁 7、财产保险、人身保险、责任保险、保证保险 8、再保险、共同保险 9、再保险

四、多项选择题

1、A C D 2、B C D E 3、A B C D 五、判断并简要说明理由 1－3 √ √ × 六、简答题

1、（1）受托人所经营的信托财产只是为受益人的利益进行管理；

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（2）受托人要严格履行合同；

（3）信托所得收益归受益人，受托人只收取劳务报酬。

（4）信托财产发生损失时,只要符合信托合同规定,受托人可不承担损失。 （5）信托的融通不仅表现在货币上的融通,同时还表现在物资上的融通。 2、保险是为了应付特定的灾害事故或意外事件，通过订立合同实现补偿的一种经济形式。

构成要素：（1）危险的存在并导致经济上的困难； （2）收取保险费建立保险基金使得保险有坚实的物质基础；（3）订立保险合同保证保险的执行。

3、委托投资是信托机构只限于在合同规定范围内办理各种委托投资事项,不参与投资企业的收益分配,对投资企业经营成果及亏损不负任何经济责任,不承担任何经济风险,只收取一定的手续费。

信托投资是指信托机构用自有资金和组织的资金以投资者的身份直接进行投资，直接经营,自担风险,并参与经营成果分配的投资活动。

4、自营租赁、回租租赁、转租赁、衡平租赁（例子自举） 第十三讲 货币流通 一、名词解释

1、货币在商品交换和商品流通过程中，不断作为流通手段和支付手段，在不同的商品所有者之间形成的连续不断地转手运动。

2、流通中纸币过多从而导致物价持续上涨和单位币值下降的经济现象。 二、填空题

1、现金流通、转账结算 2、法定存款准备金 3、货币 4、一般性、中性、恶性 5、公开、隐蔽 6、需求拉上型、成本推动型、结构失调型 三、单项选择题 1－3 A B A

四、判断并简要说明理由 1-5 × × × × √ 五、简答题 1、

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2、Mo = 现金流通量(流通中现金)

M1 = M0 + 单位活期存款

M2 = M1 + 定期存款 + 城乡储蓄存款 + 其他存款

3、（1）需求拉上型通货膨胀是由于社会总需求超过社会总供给,并且二者的缺口比较大,而引起货币贬值,物价上涨。

（2）成本推动型通货膨胀是指在商品和劳务供应不变的情况下,因生产成本的提高而引起物价总水平的上涨。

（3）结构型通货膨胀是指因国民经济比例结构失调而引起的通货膨胀。如资金占用不合理,使得基础部门的发展落后于直接生产部门,如电力部门,发电机组超过正常运行标准,而商品供应结构的不合理,造成供不应求商品价格上升。 4、（1）必须实行稳定货币的政策； （2）坚持适度从严的货币政策； （3）财政政策和货币政策协调配合。

5、（1）保持社会购买力与商品供应的平衡；（2）保持农、轻、重之间合适的比例；（3）保持财政、信贷收支平衡；（4）保持外汇收支平衡；（5）积极发挥银行对货币流通的组织与调节作用。 七、论述题

答题要点：（1）对生产方面：破坏社会再生产的正常进行，导致生产紊乱；

使生产性投资减少，不利于生产长期稳定发展。

（2）对流通方面：使流通领域原来的平衡被打破，使正常的流通受阻；

制造或加剧供求之间的矛盾。

（3）对分配方面：改变社会成员原有收入和财富占有比例。 （4）对消费方面：降低居民消费水平。

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