个人家庭理财方案设计毕业论文 下载本文

毕业设计

题 目: 个人家庭理财方案设计 学 院: 商学院 专 业:

姓 名: 学 号:

指导教师:

内容摘要

理财是什么?一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是人一生的现金流量与风险管理。正确的理财观念是,理财即意味着善于使用钱财,使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态,从而提高生活的质量和品位。顺利的学业,美满的家庭,成功的事业,悠闲的晚年。理财的基本原则和基本方法可以概括为“一个中心,三个基本点”:即以管钱为中心,以攒钱为起点,以生钱为重点,以护钱为保障。理财是合理利用家庭财务资源,科学分配家庭资产,使家庭的财务状况处于最佳状态,从而提高生活品质。家庭理财的核心在于根据家庭的不同阶段的财务状况和财务需求,合理分配资产和收入,实现家庭财务资源的有效管理和控制。

关键词:理财 投资 保值增值

1

目 录

一、客户家庭基本情况..................................................2 二、理财目标..........................................................2

(一)目标可行性分析................................................2 (二)目标分解......................................................2 三、家庭财务分析......................................................3

(一)资产负债 .....................................................3 (二)收支情况分析..................................................4 四、理财基本假设......................................................5

1、负债收入比率..................................................5 2、消费比率......................................................6 3、结余比率......................................................6 4、投资与净资产比率..............................................7 5、流动性比率....................................................7 6、清偿比率......................................................7 五、理财方案设计......................................................7

1、子女教育规划..................................................7 2、退休养老规划..................................................8 3、投资理财规划 .................................................8 六、方案可行性论证....................................................12 结束语................................................................13

1