毕业设计

题 目： 个人家庭理财方案设计 学 院： 商学院 专 业：

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指导教师：

内容摘要

理财是什么？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是人一生的现金流量与风险管理。正确的理财观念是，理财即意味着善于使用钱财，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。顺利的学业，美满的家庭，成功的事业，悠闲的晚年。理财的基本原则和基本方法可以概括为“一个中心，三个基本点”：即以管钱为中心，以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障。理财是合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。家庭理财的核心在于根据家庭的不同阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现家庭财务资源的有效管理和控制。

关键词：理财 投资 保值增值

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目 录

一、客户家庭基本情况..................................................2 二、理财目标..........................................................2

(一)目标可行性分析................................................2 (二)目标分解......................................................2 三、家庭财务分析......................................................3

(一)资产负债 .....................................................3 (二)收支情况分析..................................................4 四、理财基本假设......................................................5

1、负债收入比率..................................................5 2、消费比率......................................................6 3、结余比率......................................................6 4、投资与净资产比率..............................................7 5、流动性比率....................................................7 6、清偿比率......................................................7 五、理财方案设计......................................................7

1、子女教育规划..................................................7 2、退休养老规划..................................................8 3、投资理财规划 .................................................8 六、方案可行性论证....................................................12 结束语................................................................13

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