因素确定费率。

②费率的确定应注意以下几点：

I 投保车辆兼有两类使用性质的，按高一类的费率档次确定。

II 费率表中未列明且无法归类的投保车辆，或价值过高、风险集中的投保车辆，应特约承保。另定费率。

III 同一车辆涉及多项费率要素调整的计算办法。当同一车辆根据费率表规定享有多项费率调整时，上浮部分应积累计算。 2）计算填写保费

①一年期保费，根据费率表查定的费率及相应的固定保费、机动车辆保险费率使用说明规定，按公式计算保费。

②短期保险费计算。保险期限不足一年，按短期费率计算。短期费率分为两类：按日计算保费和按月计算保费。 5、提车暂保单、摩托车/拖拉机定额保单 ① 提车暂保单

② 摩托车/拖拉机定额保险单 6、核保 ① 本级核保 ② 上级核保

7、缮制和签发保险单证

① 缮制保险单：根据核保人员签署的意见制定

② 复核保险单：复核人员接到投保单、保险单及其副表应认真核对。 ③ 开具保费收据：有财务人员开收据。

④ 收取保险费：投保人凭保险费收据办理交费手续 ⑤ 签发保险单、保险证（担保卡） 8、保险单证补录

手工出单的机动车辆保险单、批单、提车暂保单、定额保单，必须逐笔补录到公司计算机动车辆保险业务数据库中，补录应在出单后10个工作日内完成。 单证补录前应经专人审核、检查，并录用专入输录。 （三）单证的清分与归档 1、 单证的清分

①对已填具的投保单、保险单、保费收据、保险证，业务人员应进行清理归类，投保单的附表要粘贴在投保单背面，并加盖完骑缝章。

②清分时按：清分给被保险人的单证，送计财的单证，业务部门留存的单证。 2、 归档统计

①登记

业务部门应建立保登记薄，将承保情况逐笔登记，并编制承保日报表。 ②归档：

每一套承保单证的整理顺序为：保费收据、保险单副本、投保单及其附表。 按保险单号码顺序排列，装订成册，封面及装订要按档案规定办理，并标明档案保存期限。

二、思考题

1、展业前应做那些准备？ 2、展业有那些方式？

实训二 汽车保险的核保

一、实训内容

（一）知识与技能要求

1、主要保险产品的主险及附加险条款 2、承保实务、流程、管理规定及岗位职责 3、保险相关政策、法律、规章

4、运用风险管理技术和定价体系，能够控制承保风险、决定承保费率 5、验险和固定风险的实务和基本技能 6、风险咨询、风险管理指导与培训技能

7、建立承保基础数据库，保证承保数据真实、准确、完整

8、运用风险统计分析和数据挖掘方法，能够发现风险发生特征及规律，制订风险管理措施、编制风险分报表及撰写风险分析报告

9、分保理论与基本实务，能够提出合理的分保建议

10、企业财产保险、责任保险、意外伤害保险、货物运输保险及机动车辆保险风险评估的基本方法（如分险种操作只需掌握所处理业务及所涉及险种的风险评估方法） （二）核保管理

各分公司可在省公司授权范围内，根据经营状况制定具体的核保基本有原则。确定各级核保权限。对于风险小，标准化程序高的，可以采取全险种业务系统自动核保。

1、当前车险业务各级核保权限 （1）省公司核保权限

车辆损失险：单车保险金额500万元以下；第三者责任险：单车责任限额500万元以下；机动车辆消费贷款保证

（2）分公司核保权

车辆损失险保险金额或第三者责任险责任限额：一级权限公司260万元以下（含260万元，下同），二级权限公司180万元以下，三级权限公司100万元以下。

附加险承保权限：车上责任险每座责任限额20万元以下，其他附加险保险金额或责任限额150万元以下。 （三）日常核保工作

1、核保人员工作流程 （1）宣传核保政策 （2）负责投保单的初核 1)手续完备； 2)内容完整； 3)文字清楚；

4)新车购置价、实际价值确定合理； 5)条款选用准确；

6)投保险种是否符合公司规定； 7)费率应用准确。 （3）执行验车承保

1)审核是否按公司的验车规定验车； 2)对验车人工作质量监督、考核。

（4）核对投保单录入内容与投保单填写内容是否一致，录入准确、并且初步审核同意按照投保单项目承保时，在投保单“复核意见”栏签字。

2、核保基本内容

1）投保要素是否齐全；

2）被保险人的性质确定、选择的条款种类、费率表选择是否正确； 3）险种组合、各险种的保险金额（责任限额）确定是否符合规定； 4）新车购置价确定是否准确；

5）折旧率是否符合规定，实际价值是否确定合理； 6）续保保费调整、保费折扣是否计算准确； 7）短期保险时是否按照规定采用月费率、日费率； 8）是否符合本公司的核保规定。

二、步骤

核保工作流程

出单点接受投保单，初审后录入投保信息， 复核后提交核保 业务处理中心对基层公司录入的投保单进行核保 超本级权限和特殊业务填写机动车辆核保（授权）申请表上报 省级核保 总公司核保 出单点业务外勤与客户协商后同意调整的，重新填写投保单并调整投保录入信息 核保通过的投保单生成保险单，出单点可收取保费， 签发保单 保单清分分，正本由业务外勤送交被保险人 1、 符合电脑自动核保业务； 2、 符合核保政策及规定，本级权限内核保的业务； 3、 通过上级公司核保同意承保的业务； 4、 经调整符合公司核保条件的业务。 将本级及上级核保未通过须调整和协商的意见通知出单点业务外勤 业务处理中心综合岗数据处理、归档 客户服务中心进行回访

三、思考题

1、简述核保工作流程的主要环节。

实训三 汽车保险的理赔