4.1.5人口、地理、家庭环境

我国是一个人口大国，随着经济的崛起，汽车的消费量大幅上升。汽车走进千家万户。造成了庞大的汽车消费市场。中汽协刚刚公布了2015年中国汽车销量，毫无悬念又成了全球第一。

按照中国汽车工业协会的说法，2015年全年中国汽车市场的销量为2459.8万辆，同比增长4.7%，相比上年同期减缓2.18个百分点。这是自2013年以来连续3年超过2000万辆。汽车销量的不断增加也自然而然地带动了车险产业的发展。为车险市场提供了广阔的发展空间。

图4—4我国车险保费收入

截止2015年上半年，中国机动车保有量Top 20的省份如下，其中广东、山东、河南三个省位列前三名，均达到2000万辆以上的机动车保有量规模；北京市是唯一进入Top 20的直辖市，其机动车保有量超过内蒙古、山西等省份。

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图4—5中国机动车保有量规模Top20省份

一份发布的易车指数显示，2014年中国乘用车市场，女性消费者贡献了近30%的销量，相比欧美发达国家乘用车市场女性消费者近50%的占比，中国乘用车市场女性消费仍有很大发展空间。由于受先天的生理因素的影响，女性在驾驶技术方面较男性处于明显的劣势。导致交通事故发生的风险机率显著增加，所以女性在车险中所占的比例会越来越重。

4.2我国汽车保险的微观市场环境现状分析 4.2.1投保人

我国的投保人，在车险知识、常识、以及法律法规方面的了解少之又少。车险理赔上，由于投保人对车险理赔的条款等不清楚，听信中介公司或业务员介绍，为了能够在出险后得到全陪，而消费更多的资金购买全险。但其实，按照保险责任的划分，保险公司只对那些因车辆损坏进行施救发生的费用才予以理赔，这就产生了理赔矛盾。而且，随着汽车保有量的不断增长，以及汽车的多样化，投保人在对车险品种的需求越来越个性，越来越理性。4.2.2同行业竞争者随着车险规模的不断扩大，市场的竞争越来越激烈，对于每个企业来说，都面临着巨大的生存压力。如何在各势力的对抗中占有自己的一席之地，成为各保险公司的头等大事。车险作为财险的“龙头险种”，是保险公司的必争之地。各保险公司为了得到更多的客户资源，都使出了浑身解数。竞争者的迅速增多缩减了车险市场的利益空间，也增大了车险市场的经营难度。所以各个保险公司都不断地推出新的业务来刺激消费。保险业的兼并和收购不断加剧，这也是保险行业向成熟发展的必然趋势。 4.2.3未来进入者的威胁

车险公司面临的未来进入者的威胁可以说来自国内和国外。现在保险监管部门大大放松了保险公司进入市场的政策壁垒，所以今后的几年内，会有许多新的国内车险公司进军这一市场，随着WTO承诺的兑现，国外保险公司也会进入中国市场，谋取利益。

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5.我国汽车保险市场营销环境SWOT分析

5.1优势（STRENGTH）

(1)改革开放以来，我国经济发展迅速，人民生活水平不断提高，这位车险市场提供了一个强大的经济基础。

(2)随着入世的不断深入，我国车险市场的相关政策法规也逐渐与国际接轨，而且不断地为车险业向更深层次，更宽领域的发展创造良好的环境。完善我国车险的政策法规，净化车险市场。学习更加先进的服务理念。

(3)人们思想观念发生转变，对风险的把控更加准确，对车险的认识更加理性。 5.2劣势（WEAKNEES）

（1）车险市场不够成熟，还存在着很多弊端。由于绝大多数新车主通过经销商购买保险，各财险公司为了赢得更多客户，就需要同汽车经销商打交道。他们普遍采用“高手续费、高返还、低费率”的手段抢业务。

（2）消费者投保意识淡薄，对车险认识不足，容易吃哑巴亏。 （3）车险地区发展不平衡。

（4）人们对中介的主观认识较片面。保险中介发展不够完善，与国外相比相差甚远。 5.3机会（OPPORTUNITY）

车险市场蕴含着很大的发展潜力。随着我国经济社会持续快速发展，群众购车刚性需求旺盛，汽车保有量继续呈快速增长趋势，2015年新注册登记的汽车达2385万辆，保有量净增1781万辆，均为历史最高水平。2015年，全国机动车驾驶人数量超3.2亿人，汽车驾驶人2.8亿人，占驾驶人总量的85.63%，全年新增汽车驾驶人3375万人。从驾驶人驾龄看，驾龄不满1年的驾驶人3613万人，占驾驶人总数的11.04%。男性驾驶人2.4亿人，占74.29%，女性驾驶人8415万人，占25.71%。 5.4威胁（THREAT）

（1）车险市场竞争的不规范性

由于市场上各大公司的车险品种相差无几，所以很多公司为了扩大市场，在回扣上大做文章。这样一来，使得整个市场陷入一种无序、不良竞争中，非常不利于我国车险的健康发展。 （2）外资车险公司的竞争

WTO承诺兑现后，外资财险公司进军我国的现象越来越多。我国国内的车险不仅

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要与本国竞争，又要面对同技术、经验更胜一筹的外资公司竞争。 （3）来自比如像银行这样的金融机构的威胁

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