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1 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。 A.民事行为 B.民事法律行为 C.商业交换行为 D.权利义务行为

2 当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。 A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款

3 《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。 A.吸收公众存款

B.发放短期．中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券

4 《证券法》的基本原则不包括（）。 A.公开、公平、公正原则 B.混业经营混业监管原则 C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益

5 证券交易内幕信息的知情人不包括（）。 （1）发行人的董事、监事、高级管理人员；

（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员 （3）证券公司高级研究人员

（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员 A（1）（2）（3）（4） B（1）（2）（3） C（1）（3）（4） D（1）（2）（4）

6 按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。 A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 7 我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。 A.20% B.30% C.40% D.45%

8 商业银行按有关规定，未要求理财人员的（）。 A.年龄 B.职业操守

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C.行业经验 D.管理能力

9 .按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。 A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

10 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。 A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理

C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项 11 债券收益的衡量指标不包括（）。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率

12 关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。 A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

13 关于债券的特征，以下说法错误的是（）。 A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定

D.相对于现金存款，债券的收益更加高

14 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（） A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率

15 没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（）。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

16 投资组合决策的基本原则是（）。 A.收益率最大化 B.风险最小化

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C.期望收益最大化

D.给定期望收益条件下最小化投资风险

17 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是（）。 A.4．256% B.3．7% C.0．8266% D.0．9488%

18 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。 A.自觉遵守所在机后的各种规章制度 B.保护所在机构的商业秘密．知识产权 C.为所在机构招揽更多的客户

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

19 在于同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。 A.交换下个月将要公布的兼并收购信息 B.交流在产品开发中遇到的技术难题 C.询问对方的产品开发计划

D.询问对方对央行近期政策的看法

20 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。 A.信托关系 B.合同关系 C.委托代理关系 D.供销关系

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