商业银行选择题
第二章 商业银行资本与管理
第一节商业银行资本的构成 一、商业银行资本的含义
1、商业银行的核心资本是银行的( )CDE
A:资产 B:负债 C:所有者权益 D:自有资金 E：资产-负债 2、关于商业银行资本的说法不正确的是( )AC A：是商业银行的资金的运用方式 B：是商业银行的资金的资金来源
C：商业银行的资金来源可以完成来自于借入资金，而无须资本金 D：商业银行的资本具有铺底作用，是最稳定的资金来源
3、与一般企业相比，商业银行的资本有什么特征（ ）CDEG A:一般企业的自有资金通常占资金来源的50% B:商业银行的自有资金通常占资金来源的30%
C:一般企业的资本金仅有企业的自有资金部分，称为产权资本 D:商业银行的资本金除了自有资金外，还包括债务资本 E:自有资金称为一级资本或核心资本 F:债务资本称为核心资本
G:债务资本称为二级资本或附属资本 二、商业银行资本的构成
1、一般而言，商业银行的资本由（ ）构成。AC A:一级资本和二级资本 B:借入资本和自有资本
C:核心资本和附属资本 D:可支配资本和不可支配资本 2、核心资本由（ ）构成ABFGI
A：普通股 B:优先股 Ｃ：次级债券 D:可转换债券 E:混合资本工具 F:资本公积 G:盈余公积 H：一般准备金 I:未分配利润 3、附属资本包括（ ）CDEH
4、商业银行资本中最核心的部分是（ ）A：普通股
5、商业银行资本中属于资本溢（折）价形成的部分是（ ）F:资本公积 6、可按银行事先的约定可转换为普通股的债券称为（ ）D:可转换债券 7、商业银行资本中属于公司的经营成果的是（ ）I:未分配利润 8、下列关于优先股的说法正确的是（ ）CD A:属于附属资本 B：股息是不固定的
C:股息是固定的 D:股东不拥有对银行的经营管理的表决权 9、关于下列资金来源项目的清偿顺序正确的是（ ）D A:普通股股东>优先股股东>次级债债权人>存款人 B:次级债债权人>普通股股东>优先股股东>存款人 C:次级债债权人>存款人>普通股股东>优先股股东 D:存款人>次级债债权人>优先股股东>普通股股东
10、某银行发行普通股股票1000万股，面值为1元/股,股发行时为1.2元/元溢价发行,则普
通股本应入账( B ),资本公积应入账( F )万元。 A:1200 B:1000 C : 0 D: 300 E：900 F: 200
11、商业银行资本的功能是( )ABD
A:营业功能 Ｂ：保护功能 C:杠杆功能 D：管理作用 第二节 商业银行资本充足性及其测量 一、含义
1、资本充足性的含义是（ ）ADE
A:银行经营离不开资本金 B:银行资本越多，盈利能力越强 C：资本充足的含义是资本越多越 D:资本充足的含义是资本适度 E:资本越多，银行的经营负担越重 二、测量指标与测量方法
1、最早、最传统的衡量商业银行资本充足性的方法是（ ）A
A：资本与存款比率 B：资本与总资产比率 C：资本与风险资产比率 D: 分类比率法 E：综合分析法
2、关于资本与存款比率的说法正确的是（ ）BD
A：该方法是在考虑资金运用的基础上产生的
B：该法认为银行出现流动性危机的原因是无法应付存款人的提存 C：该法认为银行出现流动性危机的原因是资产的变现能力不佳 D：该方法规定资本不得少于存款总额的10%
3、资本与总资产比率存在的不足之处在于（ ）BC
A：开始从资金运用的角度来考虑资本充足率
B: 该方法无法比较资产规模相同，但资产结构不同的两家银行的资产充足
C : 如果用此法来测量，资产规模相同保守型银行与激进型银行可能会得出相同的资本
充足率
D: 该比率的公式是：资本/总资产 4、“资本与风险资产比率”与“资本与总资产比率”的区别在于（ ）BD
A：前者从资本运用的角度考虑资本充足率，后者仅从存款量的角度考虑资本充足率 B：前者是以不包括第一级准备和第二次准备的风险资产为分母，后者是以资产总额为分母
C：两个比率都考虑了资产结构
D : 前者考虑了资产结构，后者没有考虑资产结构 5、被称为”纽约公式“的是（ ）D
A：资本与存款比率 B：资本与总资产比率 C：资本与风险资产比率 D: 分类比率法 E：综合分析法
6、关于分类比率法说法正确的是（ ）ABD
A：该法对资产的分类更加科学与细化
B：该方法认为流动性很强的资产无须以资本作担保，故风险权重为0 C：该方法把资产分成８种，并规定各自的资本要求比率 D：该方法按照不同资产的风险程度确定各种的风险E权重 7、考虑到非数量因素资本充足率测量法是（ ）E
A：资本与存款比率 B：资本与总资产比率 C：资本与风险资产比率 D: 分类比率法 E：综合分析法
8、关于综合分析法的说法正确的是（ ）BD
A：该方法是迄今为止最完善的资本充足率测量方法
B：该方法认为资本充足性受银行经营管理水平银行竞争能力等非数量因素影响
C：该方法有精确的计算公式
D：该方法常与资本与风险资产比率结合使用
9、资本充足率的测量方法，经历了一个由简单到复杂的过程，其出现的先后顺序是( )C
A：资本/总资产,资本/风险资产,资本/存款,分类比率法,综合分析法 B:综合分析法,资本/总资产,资本/风险资产,资本/存款,分类比率法 C:资本/存款,资本/总资产,资本/风险资产, 分类比率法,综合分析法 D:资本/总资产,资本/风险资产,综合分析法,资本/存款,分类比率法 三、巴塞尔协议
1.巴塞尔委员会在是( B )成立的.
A:199805 B:198807 C:198303 D:198702 2.巴塞尔的主要内容包括( )ABCD A：资本构成 B：风险权数系统 C：标准化比率 D：过渡期和实施安排
3.巴塞尔协议将资本分为（ C ）和（ D ）
A:一级资本 B:二级资本 C:核心资本 D：附属资本 4、巴塞尔协议规定核心资本包括（ABCEHM ）
A：普通股 B:资本公积 C：盈余公积 D:普通准备金 E:普通准备金的增值 F：混合资本工具 G:次级债 H：优先股 I：房产的重估增值 J：可转换债券K：未公开储备 L：证券重估储备 M:未分配利润 5、接上题，附属资本包括（ DFGIJKL ）
6、因缺乏透明性，许多国家不承认其作为资本的项目是（C ）
A：实收资本 B：重估准备 C：未公开储备 D：普通准备金 7、公开储备包括（ABD ）
A：资本公积 B：盈余公积 C：普通股 Ｄ：未分配利润 E:优先股 8、风险权数系统包括（ ）AB
A：表内资产的风险权数 B：表外项目的信用转换系数 C：表内项目的信用转换系数 D：表外资产的风险权数
9、巴塞尔协议规定表内资产的风险权数分为（ ACFH）
A：0% B：10% C :20% D: 30% E:40% F: 50% G: 80% H:100% 10、风险权数为0的资产项目包括（ BC ）
A:抵押贷款 B：现金 C：中央政府债券 D：信用贷款
四、新巴塞尔协议 1、《新巴塞尔协议》正式发表的时间是（ ）D
A：199808 B：199709 C：200304 D：200406 2、新巴塞尔协议形成了“三大支柱”，包括（ ）ABC
A：最低资本要求 B：外部监管 C：市场约束 D：风险权数
3、巴塞尔协议的”第一支柱“，在计算资本充足率时，除了考虑信用风险，还加入了（ BD ）
A： 政治风险 B：市场风险 C：经营风险 D：操作风险 4、计算题
按已知某商业银行的核心资本67.5万,附属资本为30万,信用风险加权资产为875万，市场风险的资本要求为10万，操作风险的资本要求为20万。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。 (67.5+30)/(875+10*12.5+20*12.5) = 第三节 商业银行资本的管理
1、影响商业银行资本需要量的因素包括（ ABCD ）
A：法律制度 B：经济发展状况 C：银行的资产负债结构 D：银行的信誉 2、下列关于资本需要量的说法正确的是（ ）ABE A：经济繁荣时，银行的资本持有量可相对较少； B：银行短期负债较多时，资本持有量可相对较少； C：银行的流动性资产较多时，资本持有量可相对较少； D：银行的长期资产较多时，资本持有量应相对较多； E；银行信誉高，资本的持有量可相对较少。 3、资本需要量的估算
接第三点第11题：
该银行总资本充足率7.45%，核心资本充足率3.35%，加权风险资产总额80500万，假设未来风险资产将增加到100000万，而且要求总风险资本比率要达到8%，核心资本比率达到4%，则银行需要增加多少资本，其中核心资本需要增加多少？ 总资本增加额=100000*8%-80500*7.45%=2003 核心资本增加额=100000*4%-80500*3.35%=1303.3 4、提高资本充足率的策略有（ AD ）
A：分子策略 B：降低风险法 C：提高主动负债法 D：分母策略 5、关于分子策略的说法正确的是（ BC D ）
A：分子策略是针对银行资产而进行优化策略 B：分子策略是针对银行资本而进行优化策略
C：分子策略是指提高银行的资本总量或优化资本结构
D：分子策略可以通过内部筹集和外部筹集两种方式完成。 6、关于分母策略的说法正确的是（ A D E ）
A：分母策略是针对银行资产而进行优化策略 B：分母策略是针对银行资本而进行优化策略 C：分母策略的方法之一扩大资产规模
D：分母策略可以通过调整资产结构来实现 E: 分母策略的方法之一缩减资产规模
7、在分子策略中的内部筹集方法包括（ AE F ）
A：提高各种准备金的提取量 B：发行股票
C：发行次级债券 D：发行可转换债关 E：提高盈利能力，增加留存收益 F：减少股东分红比例 8、上述项目中属于分子策略外部筹集法的包括（ BCD ） 9、下列的项目中属于分子策略的是（ BC G J ）
A：缩小贷款规模 B：发行普通股
C：发行次级债券 D：缩小现金的持有量
E：卖出银行提有的证券 F：减少长期贷款，而增加短期贷款 G：提取一般准备 H：卖出长期债券，买入短期债券 I：资产证券化 J：提高盈利能力，增加利润
10、上述项目中属于分母策略的是（ A D EFI ）
11、下列措施中能提高银行资本充足率的是（ AC ）
A：发行股票 B：发放长期贷款 C：收回长期贷款，转为购买短期国债 D：提高盈利能力
E：减少现金规模 F：增加风险权数高的资产在总资产中的比重 G：资产证券化
第三章 商业银行负债业务
存款类业务：
一、商业银行负债的含义（ BC ）
A：银行以债权人的身份存在 B：银行以债务人的身份存大 C：负债构成银行的资金来源 D：负债是银行的资金运用方式 二、构成
被动型负债( BDGHJ ) 主动型负债( ACEFI ) A:同业借款 B:单位活期存款 C:在金融市场融资 D：储蓄存款 E：中央银行借款 F：发行金融债券
G :外汇存款 H:定期存款 I:回购协议 J:存款创新 （一）关于存款负债的说法正确的是（ B C D ）
A:也称为“主动负债” B:也称为“被动负债”
C：存款负债的存入、支取、以及存取的额度和期限均取决于客户 D：存款负债分为原始存款和派生存款
E：派生存款是客户以现金形式存入银行的存款 （二）关于非存款负债的说法正确的是（ ）BC
A:包括活期存款、定期存款
B:包括向中央银行借款、同业拆借和回购协议等 C：也称主动负债
D:对银行而言，非存款负债的主动性、灵活性和稳定性不及存款负债 三、我国商业银行存款业务种类 （一）个人存款 1、定期储蓄存款
存款开户时约定存款期限，本金一次存入，固定期限分次支取本金的存款是（ C ） A:整存整取 B:零存整取 C:整存零取 D:存本取息 2、定活两便存款
某储户存入定活两便存款，存满了276天，问该储户销户时应采取何档利率（ B ） A：一年期双整利率的60% B：六个月期双整利率的60% C：三个月期双整利率的60% D: 一年期双整利率 3、个人通知存款
2月1日，某储户存入个人通知存款100000，2月19日该储户支取20000，请根据下列支取方式计算出不同支取方式银行应支付的利息。 （1）不作通知支取 （2）提前一天通知支取