第九章 中间业务

第一节 商业银行中间业务概述

1、商业银行经营中间业务时是以（ CD ）人的身份存在的。

A：债权人B：债务人 C：中间人 D：代理人

2、商业银行经营中间业务时，下列哪些项目不会发生变化（ AB D ）

A：资产 B：负债 C：手续费收入 D:利息收入 3、广义的表外业务包括（AD ）

A：狭义的表外业务 B：资产业务 C：负债业务 D：传统的表外业务 4、狭义的表外业务又称（ A ）和（ C ）

A：或有资产业务 B：金融服务类业务 C：或有负债业务 D：传统表外业务 5、下列属于有风险的表外业务的是（ CDE ）

A:结算业务 B:代理业务 C：担保 D:贷款承诺 E:承兑 F：咨询业务 6、下列关于中间业务特点的说法正确的是（A B E ）

A：中间业务的发生不会增加银行的资产 B：中间业务属于资本节约型业务 C：中间业务属于资本消耗型业务 D：中间业务全部都是无风险的业务 E：在办理一部分中间业务时，商业银行也会承担一定的风险

7、商业银行承诺华新公司在接下来的一年当中，提供给华新公司两千万的信用额度，即在一年中，只要不超出信用额度，华新公司可以进行反复借贷和偿还资金，商业银行必须按约定予以满足。这种业务称为（ D ）

A:结算业务 B:代理业务 C：担保 D:贷款承诺 E:承兑

8、商业银行接受基金管理公司的委托，安全保管所托管的全部资产，为其办理资金清算、会计核算、基金估值业务。该业务称为（ D ）

A：结算业务 B：代理业务 C：担保业务 D：基金托管业务

9、商业银行依靠自身信息、人才、信用等优势，为客户提供所需资料和方案以满足客户经营管理需要，该业务属于（ B ）

A：结算业务 B：咨询顾问类业务 C：担保业务 D：基金托管业务 第二节 结算业务

1、结算业务基础原则包括（ ABC ）

A：恪守信用、履约付款 B：谁的钱进谁的账，由谁支配 C：银行不垫款 D：客户委托银行收款时，银行应先记收款人账，再记付款人账 2、结算业务的纪律包括（ABCD ）

A：不准出租、出借账户 B：不得签发空头支票

C：不得签发远期支票 D：不准多头开立基本存款账户 3、票据结算业务包括（ ABCD ）

A：银行本票 B：支票 C：银行汇票 D：商业汇票 4、（ A ）由一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或指定人或执票人支付一定金额的无条件书面承诺。

A：本票 B：支票 C：银行汇票 D：商业汇票 5、按发票人的不同，本票可分为（ CD ）

A：记名式本票 B：不记名本票 C：商业本票 D：银行本票 6、下列关于有息本票和无息本票的说法正确的是（A C D ）

A：无息本票为即期本票 B：银行本票一般为有息本票

C：有息本票为定期本票 D：商业本票一般为有息本票 第三节 商业银行代理业务

1、商业银行代理业务包括（ABCDE ）

A：代理收付业务 B：代理银行业务 C：代理证券业务 D：代理保险业务 E：代理融通业务 2、下列属于代收付业务的是（ BCDD ）

A：代理国库 B：代收学费 C：代发工资 D：代收水电费 D：代扣房贷月供款 3、代理银行业务包括（ABC ）

A：代理中央银行业务 B：代理政策性银行业务 C：代理其他商业银行业务 D：代理国库业务 4、代理中央银行业务包括（ AE D ） 5、代理政策性银行业务包括 （BC F ）

6、银行其他商业银行业务包括 （G ）

A：代理国库 B：代理资金结算 C：代理现金支付 D：代理金银

E：代理财政性存款 F：代理贷款 G：代理银行汇票的签发与承兑 F：委托收款 7、商业银行接收客户委托，代为回收应收账款，并为委托客户提供资金融通的业务称为（ E ）

A：代理收付业务 B：代理银行业务 C：代理证券业务 D：代理保险业务 E：代理融通业务 8、代理融通业务的关系人包括（ABCD ）

A：商业银行 B：赊销方 C：赊购方 D：客户 9、代理融通业务按应收款权益转让程度不同分为（ CD ）

A：债权转让 B：债务转让 C：权益转让 D：权益售与

10、赊销方将应收账款权益卖给商业银行，商业银行对赊销方没有追索权，即使无法向赊购

方收回应收款也由自身承担风险，该业务称为（ D ）

A：债权转让 B：债务转让 C：权益转让 D：权益售与 11、代理证券业务中的一级清算业务是指（ C ）

A：商业银行代理证券公司销售股票

B：商业银行代理证券公司总部与下属营业部之间的证券资金划拨

C：商业银行代理证券公司总部与证券登记结算公司之间的证券资金划拨

D：商业银行代理证券公司下属营业部与证券登记结算公司之间的证券资金划拨 第四节 银行卡业务

1、银行卡的功能包括（ABCDE ）功能。

A：储蓄 B：结算 C：汇兑 D：透支 E：提款 2、银行卡可在异地自助柜员机上取款体现了银行卡的（ CE ）功能。 A：储蓄 B：结算 C：汇兑 D：透支 E：提款 3、按银行卡信息存储媒介不向可分为（CB ） A：借记卡 B：磁条卡 C：芯片卡 D：贷记卡 第五节 担保类与承诺类业务

1、下列关于担保类业务的说法正确的是（ A CD ） A：担保类业务一般不运用银行的有形资产 B：担保类业务是无风险的中间业务

C：目前，我国商业银行开展的担保类业务主要包括银行保函与备用信用证业务 D：担保类业务属于狭义的表外业务范畴

2、下列属于承诺类业务的是（ C ）

A；银行保函 B：备用信用证 C：贷款承诺 D：票据发行便利 3、下列属于信用保函的是（ D ）

A：投标保函 B：还款保函 C：融资保函 D：履约保函

4、在银行保函业务中，接受保函并在委托人违约时凭以索偿的关系人是（ B ）

A：委托人 B：受益人 C：担保人 D：指示人

5、开证行应借款人要求，以放款人作受益人而开具的一种特殊信用证，称为（ D ）

A：银行保函 B：远期信用证 C：背对背信用证 D：备用信用证 6、贷款承诺包括（ ACD ）

A：定期贷款承诺 B：永久贷款承诺 C：备用贷款承诺 D：循环贷款承诺 7、借款人在承诺有效期内可多次提用，并可在不超过全部承诺额的前提下反复使用已偿还贷款，该类业务称为 （ C ）

A：定期贷款承诺 B：直接的备用承诺 C：循环贷款承诺 D：备用贷款承诺 8、银行向票据发行者承诺，如票据发行者未能按计划卖出应发行的票据，银行将买下剩余部分，该类业务称为（ D ）

A：备用信用证 B：银行保函C：贷款承诺 D：票据发行便利 二．简答题

1．商业银行的职能 信用中介 支付中介 货币创造 金融服务 调节经济

2.商业银行资本的内部筹集 增加各种准备金 收益留存

3.商业银行资本的外部筹集 发行普通股 发行优先股

发行资本票据和债券 发行可转换债券

4.影响库存现金量的因素 现金收支规律

与中央银行发行库的距离，交通条件及发行库的规定 银行所在城市和开设网点的地理位置 商业银行内部管理

5，个人贷款业务对于金融机构的重要意义

开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源 个人贷款业务可以帮助银行分散风险 6，还款方式

到期一次还本付息法 等额本息还款法 等额本金还款法

7，中间业务的特点 少资产性 强代理性 低风险性 收益稳定性 种类多，范围广

8.我国银行业现行的分类方式 支付结算类中间业务 银行卡类中间业务 代理类中间业务 担保类 承诺类 交易类 基金托管类 咨询顾问类 其他类

9.客户在办理结算业务时应遵守的结算纪律 不准出租，出借账户

不准发空头支票和远期支票，不准套取银行信用 不准多头开立基本结算户 10.短期借款的特点 短期借款的期限短

对流动性的需要相对明确和集中 面临较高的利率风险

主要用于满足银行短期头寸不足的需要

二论述题

1.）商业银行的经营原则

商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：

1．效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。我国《商业银行法》规定，商业银行以效益性，安全性和流动性为原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行既要追求自身盈利，又要注重社会效益，这是我国商业银行法所规定的经营原则。 2．依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。

3．保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。

4．自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。 5.严格贷款人资信担保，依法按期收回贷款本金和利息 6.依法营业，不损害社会公共利益 7.公平竞争

8.依法接受中央银行与银监会的监督和管理

2）提高我国商业银行资本充足率的途径 一．增加核心资本： 1.国家财政注资 2.股票市场融资 3.引入战略投资者 4.增加未分配利润 二．增加附属资本 1．增提准备金

2.发行长期次级债券 3.发行金融可转换债券