信贷独立审批人管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为进一步完善信贷审批体制，提高******银行（以下简称“本行”）审批质量和效率，规范信贷业务独立审批人管理，根据《******信贷管理基本制度》及相关制度规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条 本办法所称独立审批人是指根据行长授权，独立从事信贷业务审批的专业人员。独立审批人根据调查、审查、（审议）情况结合专业判断按规则进行独立审批，不受任何其他人干预。

第二章 任职条件

第三条 独立审批人应同时具备以下基本条件： （一）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康。

（二）熟悉、了解国家有关经济金融政策、法律法规和财务会计制度，掌握本行各项信贷管理制度及有关规章规定，熟悉各类信贷业务处理流程；能够正确理解、执行国家经济、金融方针政策以及有关信贷管理制度、办法。

（三）掌握现代商业银行风险管理理论，熟悉各类风险的识别、计量和监测方法

（四）视野宽阔，思维面广，具有较强的信息获取能力和综合分析、风险识别和独立判断能力。

（五）具有较强的会议组织能力和主持能力。

第三章 资格认定

第四条 独立审批人实行资格认定制度，经本行行长办公会审定。

第四章 权利与责任

第五条 对独立审批人实行授权管理，由本行行长对其授权，分级审批。

第六条 独立审批人按照程序、政策和制度规定在权限内审批信贷业务。独立审批人审批信贷业务具体范围和权限由授权书确定。

第七条 独立审批人享有以下权利：

（一）对提交审批的信贷业务，有权独立决定贷与不贷并就额度、期限、利率、方式、避险措施、限制性条款和管理要求等要素提出具体审批意见。

（二）对提交审批的信贷业务，有权要求相关分支机构解释说明有关情况并补充相关资料；对审批中发现的重大疑虑，有权到有关分支机构核实查证，确需到客户实地查证的，需相关部门或相关分支机构人员陪同；对未按规定程序办理的信贷业务，有权拒绝审批。

（三）有权查阅分支机构信贷档案、业务报表、信贷相关会议文件等资料，了解所审批信贷业务执行及贷后管理情况。

（四）有权拒绝各种不正当干预。

（五）有权向总行反映本行信贷业务审批工作情况、存在的问题，并提出合理化建议。

（六）按照信贷制度规定享有的其它权利。

第八条 独立审批人履行以下义务：

（一）坚持原则，秉公办事，合规尽职，客观公正。 （二）严格遵守保密纪律，不得对外泄露客户商业秘密及本行信贷业务调查、审查意见和审议内容。

（三）正确处理信贷业务发展和风险防控的关系，在风险可控的前提下，增强服务意识，提高审批工作效率。

（四）在书面授权范围内按规定审批信贷业务，承担审批责任；不得越权或变相越权审批，不得违反程序、减少程序或逆程序进行决策。

（五）不得以任何形式影响信贷调查人员的调查意见、审查人员的审查意见以及分支机构的审议意见。

（六）经常了解国民经济形势及各类与信贷业务相关的经济信息、行业信息、企业经营管理信息，不断学习国家宏观调控政策、产业政策、法律法规，以及本行的信贷政策制度等。

（七）按照信贷制度规定应履行的其它职责。

第五章 管理与考核

第九条 建立沟通协调机制。独立审批人与分支机构就信贷业务管理和审批工作进行必要、有效沟通，对存在的问题提出建议，保证信贷业务健康、有效发展。

第十条 建立定期培训制度。本行人力资源部要定期组织对独立审批人的培训工作，培训内容包括但不限于宏观经济、经济理论、财务管理、企业经营管理、风险管理、法律