B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲 39、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（ ）
A、普通股 B、银行承兑汇票 C、短期债券 D、长期债券
40、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（ ）
A、商业银行 B、证券公司 C、保险公司 D、个人投资者
41、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略 B、评估风险管理策略 C、分析风险管理效果 D、评估风险管理效果
42、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 43、下列不属于理财产品开发主体信息的是（ ）
A、发行人 B、托管机构
C、投资顾问 D、银行理财产品
44、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ）
A、市场风险 B、流动性风险 C、其他风险 D、汇率风险
45、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ）
A、信用风险 B、收益风险 C、汇率风险 D、流动性风险
46、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
47、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁 B、投保人年龄超过65周岁 C、期交产品投保人年龄超过65周岁 D、投保人年龄超过70周岁
48、活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ）
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A、20日 B、21日 C、19日 D、18日
49、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）
A、性能测试 B、强度测试 C、风险测试 D、压力测试
50、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。
A、33339 B、43333 C、58489 D、44386
51、以下属于工资薪金所得的项目有（ ）
A、托儿补助费 B、劳动分红 C、投资分红 D、独生子女补贴
52、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（ ）
A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场
D、外汇市场
53、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（ ）
A、房地产市场走高 B、固定收益产品价格上涨 C、股票价格上涨 D、房地产市场走低
54、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ）
A、基础资产的市场风险 B、支付结构风险 C、投资管理风险 D、违约风险
55、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ）
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500 B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500 C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500 D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500 56、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B、基金的风险取决于基金资产的运作 C、基金的非系统性风险为零 D、基金的资产运作无法消灭风险
57、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（ ）
A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期
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D、少年成长期
58、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）
A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利 B、投资时间越长，平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制 D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具 59、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ）
A、优先股 B、普通股 C、混合股 D、股份
60、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（的职业道德准则。
A、正直守信 B、客观公正 C、勤勉尽职 D、专业胜任
61、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率 C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值 D、真实收益率即货币的纯时间价值 62、红色预警法重视的是（ ）
A、定量分析与风险分析 B、定性分析与风险分析 C、定量分析与定性分析相结合
D、警兆指标循环波动特征的分析
63、（ ）不属于银行市场微观环境的范畴。
A、银行本身 B、银行客户 C、区域文化 D、竞争对手
64、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（ ）
A、0 B、-1 C、+1 D、无所谓
）65、制定保险规划的首要任务是（ ）
A、选择保险公司 B、做好风险评估 C、确定保险需求 D、签定保险合同
66、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（ ）
A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖
67、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）
A、政策风险 B、信用风险
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C、利率风险 D、系统性风险
68、（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A、纽约银行同业拆放利率 B、伦敦银行同业拆放利率 C、东京银行同业拆放利率 D、香港银行同业拆放利率
69、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行法》 70、以下关于期货的结算说法错误的是（ ）
A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果
B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出
C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓
D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差
71、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（ ）的价值。
A、更低 B、不能确定 C、同等 D、更高
72、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。
A、消费和储蓄 B、投资 C、理财 D、收支
73、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。
A、法人 B、分行 C、支行 D、总行
74、国内期货市场中不包括（ ）
A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所
75、宋体如果企业盈利下降，对（ ）持有人造成的风险最大。
A、企业债券 B、普通股票 C、优先股票 D、企业商业票据
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