76、结构性理财规划方案不包括（ ）
A、现金规划
D、互换
81、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。
B、风险管理和保险规则 A、金融投资不足
C、投资规划 B、日常保留现金额度过大 D、遗产规划
C、贷款还款方式选择不当
77、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）
D、风险管理支出不足
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
82、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例A、股利收入 享受信托利益
B、利息收入 C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 C、价格上涨 D、信托受益权可以依法转让和继承 D、资本升值
78、资金时间价值与利率之间的关系是（ ）
83、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）
A、交叉关系 A、股权 B、包含关系 B、面值 C、主次关系 C、红利
D、无任何关系
D、市值
79、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（ ）的所有权凭证。
84、下列不属于客户财务信息的是（ ）
A、经营权
A、投资风险偏好 B、选举权和被选举权 B、当期财务安排 C、权利和义务 C、当期收入状况 D、表决权
D、财务状况未来发展趋
80、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产85、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ）
的合约是（ ）
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品 A、远期 B、定期披露投资风险状况 B、期货 C、履行结售汇统计报告义务 C、期权
D、详细告知投资者投资计划
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）86、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款C、增持债券 利率为10％，则需每年存人银行（ ）元。
D、出售手中股票
A、16350 B、16360 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
C、16370 1、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（ ） D、16380
A、利率风险 87、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。
B、政治风险 A、商业银行需要 C、汇率风险 B、理财人员意向 D、流动性风险 C、理财合同约定 E、信誉风险
D、客户投资目标
2、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（88、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投A、国家相应投资批件 资组合中债券比重最高的时期是（ ）
B、资金到位情况证明 A、家庭成长期 C、资产到位证明文件
B、家庭衰老期 D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复 C、家庭成熟期 E、其他配套条件落实的证明文件
D、家庭形成期
3、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（ ） 89、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）A、一次还本付息法 计征个人所得税。
B、等额本息还款法 A、工资薪金所得 C、等额本金还款法 B、承包转包所得
D、额外还款法
C、个体工商户的生产经营所得 4、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ） D、利息股息红利所得
A、估算养老需要用费 90、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（ ）
B、估算能筹措到的养老金 A、减少储蓄 C、估算养老金的差距 B、增持外汇
D、制订养老金筹措增值计划
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） 5、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标
6、个人税收规划的基本方法主要有（ ） A、利用免减税的方法 B、利用税率差异的方法 C、利用所得项目调整的方法 D、利用推迟纳税时间的方法
7、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）
A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识 B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格 E、有年龄的限制
8、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ） A、支出管理指导消费 B、关注银商优惠活动 C、信用卡透支省利息 D、巧妙避免手续费用
9、下列工程中,免征营业税地有（ ） A、航空运输部门提供地运输服务 B、诊所提供地医疗服务 C、幼儿园提供地育养服务
D、婚姻介绍所提供地婚介服务
10、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）
A、理财理念是增加消费、减少负债 B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标
D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 11、人口结构包括（ ）
A、自然结构 B、社会结构 C、宏观结构 D、微观结构 E、中观机构
12、职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。
A、客户 B、同事 C、领导 D、同业 E、所在机构
13、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）
A、计息方式 B、利率 C、资金额 D、期限
14、银行职业道德的基本规范包括（ ）
A、爱岗敬业、忠于职守
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B、遵守法规、依法办事 C、廉洁奉公、不谋私利 D、恪尽职守、专业胜任 E、客观公正、无私奉献
15、金融市场，应包括的要素有（ ）
A、资金供应者和资金需求者 B、信用工具 C、信用中介 D、金融市场的价格
16、影响股票价格的微观因素包括（ ）
A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、公司的派息政策 D、增资和减资 E、公司管理层变动
17、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（ ）
A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B、注意选择折价率较大的基金 C、要适当关注封闭式基金的分红潜力
D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 18、按照给付期间划分，年金保险可分为（ ）
A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金
D、延期年金 E、短期年金
19、宋体（ ）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。
A、信托公司 B、财务公司 C、金融租赁公司 D、汽车金融公司 E、城市商业银行
20、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）
A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 21、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（ ）
A、减少储蓄，理由是净收益走低 B、增加储蓄 C、增加债券投入 D、减少债券投入
E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨
22、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ）
A、记账式国债以记账形式记录债权
B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失 C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户
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