第1章 个人理财概述 1.1 个人理财业务的概念和分类
练习题 （一）单选题
1、商业银行按照与客户事先约定的的投资计划和方式，进行投资和资产管理的业务活动体现的是个人理财业务的（受托性质）。
2、下列国家或地区的法律规定，商业银行不得从事证券业务和信托业务的是（中国）。 3、个人理财业务是建立在委托与代理关系基础之上的金融业务，属于（个性化、综合化）服务。
4、关于理财顾问服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个性化服务特色强弱的对比，其正确的顺序是（理财顾问服务＜理财计划＜私人银行业务）。
5、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（理财顾问服务和综合理财服务）。
6、对商业银行的私人银行业务的认识，下列正确的是（向富人及其家庭提供的系统理财业务）。
7、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（保证收益理财计划和非保证收益理财计划）。
8、按照客户对象不同，综合理财服务可以分为（私人银行业务和理财计划）。 9、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，称为（理财顾问服务）。
10、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，称为（综合理财服务）。 11、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理）专业化服务活动。 12、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对待定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（理财计划）。
13、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（保证收益型理财计划）。
14、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（保本浮动收益理财计划）。 15、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安
全的理财计划是（非保本浮动收益理财计划）。
16、个人理财服务属于商业银行（个人金融服务）范围。
17、商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由（客户）承担。 18、保证收益型理财计划或相关产品中，高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是（期限调整）。 （二）多选题
1、下列属于理财顾问服务的有（财务分析与规划；投资建议；个人投资产品推介）。 2、私人银行业务是指向富人及其家庭提供的系统理财业务，它包括（为客户提供投资理财产品；提供传统零售银行的个人信用、按揭等业务；提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务；提供衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托）。
3、个人理财的目标有（增加收入和实现财富最大化；减少不必要的支出；提高生活质量；防范风险和储备未来的养老所需）。
4、个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（财务分析与规划；投资建议；个人投资产品推介）等专业化服务。
5、目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是（理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率；理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金；银行有权提前终止理财协议；通常投资者无权终止理财计划协议）。 （三）判断题
1、私人银行业务中产品的比重大于服务。（×）
2、保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息手电揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争。（√）
3、私人银行业务的核心是个人理财，尽管已经超越了简单的银行资产、负债业为，但仍然属于分业经营范畴。（×）
4、私人银行业务是商业银行业务“金字塔”，的塔尖。（√）
5、风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计非保证收益理财计划以满足其商投资回报的期望。（×）
6、在商业银行开展的理财顾部服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（×）
7、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等到进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（×）
8、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承担。（×）
9、非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（√）
10、商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。（×） 11、在保本浮动理财计划中，本金以外的投资风险由客户承担。（√）
1.2 个人理财的发展
练习题 （一）单选题
1、美国个人理财业务发展的萌芽阶段是（20世纪30年代到60年代） 2、美国个人理财业务的形成与发展时间是指（20世纪60年代到80年代） 3、从（21世纪初）开始，到2005年是中国个人理财业和斩形成时期。 4、国内早期开展的外汇理财产品主要是（个人外汇结构性存款）。 5、人民币结构性理财产品从（2006）年以后开始主导国内理财业务市场。
6、中国大陆个人理财市场以每年10%～20%的速度在增长，2005年，个人理财市场规模达到了（250亿美元）。 （二）多选题
1、在国外，从20世纪70年代到80年代初期，（避税；年系列产品；参与有限合伙；投资于硬资产）构成个人理财业务的主要内容。
2、美国个人理财业务在20世纪90年代的繁荣，可以归因于（良好的经济态势；不断高涨的证券价格）。
3、20世纪80年代工末到90年代是我国个人理财业务的萌芽期，当时商业银行开始向客户提供（专业化投资顾问；个人外汇理财服务）。
4、2006年以前，我国的人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流能的（国债；政策性金融债及央行票据；货币市场基金；企业短期融资债券）等为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。
5、目前我国商业银行个人理财的基本业务有（外汇理财产品；人民币理财产品）。 （三）判断题
1、在美国，20世纪80年代是个人理财业务的成熟期。（×）
2、个人理财业务的萌芽时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。（×）
3、个人理财最早在英国兴起，但后来是在美国发展成熟。（×）
4、从2006年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，中国大陆个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理财的需求日益增长。（√）