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金融机构客户身份识别和洗钱风险管理
作者：赵琳琳
来源：《理财·财经版》2018年第12期
金融机构洗钱风险管理工作开展过程中，客户身份识别是较为关键的内容，金融机构中，通过客户身份识别执行，其效果直接关系到金融机构日常管理质量与效果。基于此，主要对金融机构客户身份识别与洗钱风险管理的相关内容进行了简单的论述分析。
客户身份识别作为金融机构中反洗钱的重要内容，也是一项基础性的工作内容。客户身份识别工作质量关系到反洗钱工作的开展进度与效果。客户身份识别工作贯穿整个洗钱过程，有着重要的价值与作用。现阶段，风险管理属于一种合规性的管理内容。人们在实践中根据违规风险制度进行反洗钱等内容的分析，然后确定了有针对性的工作制度以及操作规范，然后，虽然制度得到了制定，但是，这些制度和措施仍然存在一定的提升空间，因此要更进一步地进行系统分析。
一、金融机构客户身份识别和洗钱风险管理内容与基础原则
所谓洗钱风险，主要是指一些从事金融机构的工作人员参与、纵容或为洗钱活动提供条件而导致金融机构产生的风险问题。在长期的发展过程中，相关金融机构中因为行业特殊性的关系，一直是此种风险的高发领域。一些政策性的银行具有安全、便捷的特征，很容易被不法分子利用，这样就会提升洗钱风险。随着国家对洗钱问题的重视，现阶段逐渐通过法律约束金融机构的各种行为，对其进行监督管理，金融机构也逐渐意识到风险管理与预防的重要性。 （一）金融机构风险管理内容
金融机构要系统开展洗钱风险客户的分类管理，在实践中要有对应的分类参数系统、评估计量系统、控制系统等。金融机构在构建这些系统时，必须要基于以下几点合理构建。 第一，实现全面、真实以及持续的动态化管理，分析、监督存在的各种洗钱风险问题。根据具体的状况以及程度合理划分客户群体，对客户的身份信息进行系统分析，了解风险控制的具体程度，进行持续的控制与监督。第二，预防管理。综合客户的具体状况以及客户群体风险等级进行合理控制，对于风险等级相对较高的客户，要进行重点分析，及时发现其存在的可疑问题，加强对可能会发生的洗钱风险的控制。第三，要基于金融机构为主要内容，结合风险因素进行风险管理制度的构建，从而为风险控制以及管理提供支持。在实践中基于洗钱风险重视客户身份识别，做好分类管理，可以全面提升客户身份识别工作的有效性，为银行合理地规避风险问题奠定基础，提供完善的信息支持与参考。 （二）金融机构客户分类管理基础性原则要求
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金融机构在经济活动开展过程中，要合理规避洗钱风险，对客户进行分类管理，在实践中要根据客户的具体信息，分析客户涉嫌洗钱的过程中存在的各种风险因素以及相关活动的特征因素。利用识别、分析等方式精准分析，合理地进行等级划分，针对不同的风险等级制定完善的控制措施与手段。这是一项重要的风险管理机制，可以有效地预防洗钱风险，提升反洗钱工作质量，合理配置各项资源。 1.综合性基础原则
对有洗钱风险的客户进行分类管理要基于了解客户的基础之上，要综合分析客户所在的地域、行业，其身份、交易目的以及交易特征等因素。 2.定量以及定性结合的原则
以客户的行业、职业以及国籍等定性指标为基础进行分析，分析客户资金流量、客户交易规模以及频率等定量因素，精准评估客户存在的洗钱风险等级与状况。 3.持续性原则
因为政治、经济以及市场等外在因素的影响与制约，金融机构可根据洗钱风险客户的基本分类，进行风险等级的确定，并按照分类的标准等进行合理处理。为了保障客户洗钱风险的等级划分得精准、客观，对于金融机构而言，其在风险控制以及管理的过程中，应该对洗钱风险中的客户分类进行动态化的管理。 4.保密性基础原则