未及时反交易形成二类风险事件的案例启示
一、案例经过
3月份，某客户持4万元定期存单，要求支取利息后重新转存，柜员受理后予以办理，新存单开立后，柜员欲查看利息清单支付利息，此时，发现原定期存单并未支取，换柜员支取后，将现金内部传递，由此触动风险模块形成了先存后取、规避反交易的风险事件。
二、案例分析
目前我行对风险事件的考核挂钩力度较大，处罚也较严厉，前台业务压力较大，柜员在发现操作失误时，往往顾虑重，乱了分寸，未能及时采取正确的方法处理，原本反交易后，也只能形成三类风险，由于心里过于紧张或存在侥幸心理，错上加错形成了二类风险。
三、案例启示
（一）加强业务学习，提高员工业务素质。前台业务流程不断优化升级，新交易不断取代旧交易，使用时操作流程有的不太熟练，加上前台客流量大、复杂业务多，不时会发生一些风险事件。通过组织集中培训或员工自学等方式，使员工具备良好的业务素质和过硬的心理素质，能在工作中从容地应对各种业务及突发事件。
（二）加强案防教育，提高员工风险意识。员工在业务中出现违规操作、不按业务流程办理而引发的风险事件时有发生，导致网点风险暴露水平较高，不仅影响考核，甚至可能引起不必要的纠纷。通过案防学习让每位员工将十大风险铭记在心，熟悉各种业务的风险点，即使工作中出现失误，也要沉着应对，及时按正确的流程处理，避免盲目或心存侥幸，形成更高级别的风险事件。
（三）关爱每位员工，实行人文化管理。目前社会上每个人都面对着巨大的工作压力、生活压力，一线员工日常工作忙、各项指标压力大，又面临客户投诉的风险，不免会产生恐惧和焦虑的情绪，这种状态不仅影响工作效率和质量，也有损个人的身心健康，其负面效应不容忽视。面对潜在的风险因素，首先要保证员工不疲劳工作，其次要时刻关心员工的生活、多沟通及时了解员工工作中遇到的问题，最大程度上解决员工的后顾之忧，使员工身心愉悦的投入到工作中，从主观因素上降低风险事件的发生。