2019年11月银行从业资格个人理财预测试题(4)
总分：100分 及格：60分 考试时间：100分
一、单项选择题
(1)在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的（ ）。 A. 5%~10% B. 10%~15% C. 15%~20% D. 20%~25%
(2)银行代理理财产品销售时，要考虑生命周期、客户的风险承受能力、客户的投资目标等因素，指的是代理业务的（ ）。 A. 适用性原则 B. 客观性原则 C. 审慎性原则 D. 全面性原则
(3)制定退休规划常见的误区不包括（ ）。 A. 计划开始太早 B. 计划开始太迟
C. 对收入和费用的估计太过乐观 D. 投资过于保守
(4)下列哪一项不属于商业银行在理财顾问服务中向客户提供的专业化服务（ ）。 A. 财务分析 B. 财务规划 C. 产品推介 D. 投资建议
(5)保单持有人可以获得分红的保险是（ ）。 A. 人身保险 B. 财产保险 C. 投资型保险 D. 商业保险
(6)下列说法中，错误的是（ ）。
A. 一般来说，应收账款的周转率越高，周转天数越少，表明企业的资金营运效率越高 B. 在分析速动比率时可忽略不同行业问的差异 C. 一般来说，现金是偿还债务的主要形式
D. 一般情况下，销售毛利率越高，产品获利能力越强
(7)假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是（ ）。 A. 8.5% B. 9 1% C. 9.8% D. 10.1%
(8)风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）。 A. 必要性
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B. 可能性 C. 前提 D. 确定性
(9)具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为中心型的客户的理财特点是（ ）。 A. 储蓄率高 B. 储蓄率低
C. 购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子 D. 子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目 (10)依法对商业银行的违规行为作出处罚的是（ ）。 A. 国务院 B. 人民法院 C. 银监会
D. 中国人民银行
(11)下面哪个不是非常保守型喜欢的投资工具？（ ） A. 开放式股票基金 B. 国债
C. 投资连接险
D. 保本型理财产品
(12)当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了（ ）因素对投资理财的影响。 A. 财政政策 B. 货币政策 C. 收入分配政策 D. 税收政策
(13)下列行为中，违反的不是操纵证券交易价格罪的是（ ）。
A. 单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B. 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C. 在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D. 未经客户委托，假借客户名义买卖证券
(14)（ ）是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法，是从业人员必须具备的一项基本功。 A. 介绍法 B. 缘故法 C. 陌生法 D. 间接法
(15)在基础性金融产品中，风险最高的是（ ）。 A. 票据 B. 债券 C. 基金 D. 股票
(16)通常投资者可以以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本绝大部分的款项。这
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是指房产投资的（ ）。 A. 升值效应 B. 财务杠杆效应 C. 保值效应 D. 变现
(17)个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循（ ）的规定。
A. 《中华人民共和国信托法》
B. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 C. 《中华人民共和国商业银行法》 D. 《民法通则》
(18)张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值是（ ）。 A. 6710.08 B. 6710.54 C. 14486.56 D. 15645.49
(19)假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ）。 A. 20.4% B. 20.9% C. 21.5% D. 22.3%
(20)根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在________以上；外币应在_______以上。（ ）
A. 4万元 4000美元 B. 4万元 5000美元 C. 5万元 5000美元 D. 6万元 6000美元
(21)对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）。 A. 5万元人民币 B. 10万人民币 C. 5万元美元 D. 10万美元
(22)对于商业银行开展个人理财业务的制度建设的论述不正确的是（ ）。 A. 商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度
B. 商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理
C. 商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送
D. 商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可 (23)在信托类银行理财产品中承担风险的人是（ ）。 A. 委托人 B. 受托人
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C. 优先级受益人 D. 次级受益人
(24)关于受托人的权利和义务，说法错误的是（ ）。
A. 受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B. 受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C. 受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D. 受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归人信托财产 (25)在理财顾问服务中，理财规划的起点是（ ）。 A. 现金、消费和债务管理 B. 保险规划 C. 税收规划
D. 人生事件规划
(26)下列关于期权的说法不正确的是（ ）。 A. 期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B. 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C. 看涨期权的卖方的获利是有限的
D. 看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨 (27)艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是（ ）。 A. 流通性差 B. 保管难
C. 价格波动较大
D. 价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
(28)有四个项目，项目A的收益率为0.05，标准差为0.07；项B的收益率为0.06，标准差为0.11；项目C的收益率为0.07，标准差为0.12；项目D的收益率为0.08，标准差为0.13，那么哪个项目最优？（ ） A. A B. B C. C D. D
(29)公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）。 A. 民事行为 B. 民事法律行为 C. 商业交换行为 D. 权利义务行为
(30)债券型理财产品的主要目标客户群为（ ）。 A. 风险承受能力低的人 B. 风险偏好者 C. 信用度高的人 D. 信用度一般的人
(31)外汇市场上交易量最大的交易是（ ）的交易。 A. 商业银行与客户之间 B. 商业银行之间。
C. 商业银行与中央银行之间
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