ⅩⅩ农村商业银行同城电子支付系统柜面操作规程
1 目的和范围
为实现ⅩⅩ农村商业银行（以下简称“本行”） 同城电子支付业务柜面操作规范管理，特制定本规程。
本规程适用于本行所属一级支行（含总行营业部）及所辖营业网点同城电子支付的操作及风险控制活动。
2 定义、缩写和分类
(1) 同城电子支付，是指由中国人民银行ⅩⅩ分行发起的，由同城各家银行参与，利用各银行网络系统，打破银行之间的结算壁垒，实现跨行账务实时到账的系统。同城电子支付系统的使用可加速资金周转，为我市经济发展起到一定的推动作用，也为本行增加了一个高效、便捷的结算方式。
(2) 同城电子支付业务分为： a) 往账业务； b) 来账业务。
(3) 本行同城电子支付系统功能可分为：
a) 同城实时贷记支付业务：是指本行为我行开户的单位银行结算账户和个人银行结算账户办理跨行的支付业务，该业务的接收行为收款行；
b) 同城实时借记支付业务：是指本行为我行开户的单位银行结算账户和个人银行结算账户办理跨行的收款业务，该业务的接收行为付款行；
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c) 通存通兑业务：是指本行为收、付款账户皆为他行账户的客户办理的现金通存通兑、跨行转账的业务。
3 职责与权限 3.1 综合柜员岗
(1) 负责对客户提供资料的审核；
(2) 负责办理单位、个人的往账业务及来账业务； (3) 负责综合业务系统的录入。 3.2 会计主管岗
(1) 负责对客户提供资料的复核；
(2) 负责对单位、个人办理往账业务及来账业务清单的勾兑； (3) 负责对综合业务系统录入的审核；
(4) 负责对办理同城支付业务资料的审核、归档保管。 3.3 不相容岗位
综合柜员岗与会计主管岗不相容。 4 基本规定
(1) 仅单位银行结算账户和个人银行结算账户能开通同城电子业务。
(2) 在我行开立结算账户的客户若需通过同城电子支付系统办理付款业务须与我行签订《同城电子业务开通协议》。单位结算账户必须在开户网点签约，个人结算账户可在我行任一网点签约。
(3) 我行系统允许单位结算账户在办理同城电子付款业务时凭实际支付条件支付。
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(4) 各种电子同城支付业务的发起必须有交易介质（如票据、存折、银行卡等），不允许无介质交易的发生。
(5) 实时支付业务不能撤销，只支持同城贷记交易的抹账，而且需抹账的交易必须在原交易场次清算轧差之前进行。
(6) 同城电子支付业务工作日的起止时间，由中国人民银行ⅩⅩ分行统一规定，并根据需要进行调整。
(7) 系统日结后可受理个人业务，不受理单位业务。 (8) 同城电子支付跨行交易限额：
a) 使用现金支票跨行支取现金的，单一账户每日累计支取现金不得超过人民币5万元；
b) 实时借记转账业务、通存通兑转账业务和单位跨行委托汇兑业务单笔交易金额不得超过50万元；
c) 使用存折或借记卡跨行支取现金的，单一账户每日累计支取现金不得超过人民币3万元；
d) 贷记卡和准贷记卡跨行支取现金的，其取现金额和次数的规定按中国人民银行有关规定执行,中国人民银行未作规定的，按各行规定执行。
(9) 票据的审查：综合柜员在受理支付业务时，应按规定对票据和结算凭证要素的合规性及防伪特征的有效性进行审查，并对审查结果负责,办理业务的票据一律留在受理行。
(10) 交易的授权：超过系统内大额交易限额的业务、抹账业务、来账补充凭证的重印等业务需会计主管审核授权。
(11) 业务提交后，状态显示为“未定”的交易，不得将票
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据和现金退还或给付客户。属于个人业务的，应将存折、银行卡退交客户，员工需要出具“待处理交易滞留证明”提交给客户，作为后续处理的证明，同时需留下客户的地址和联系方式备查。待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系后再做后续处理。
(12) 网点应建立《查询查复登记簿》，并对查询查复信息进行配对管理。
(13) 付款单位要求查询相关业务借方凭证的，付款行应积极协助其到受理行进行查询。
(14) 凡由同城电子支付系统办理的业务凭证上除加盖相应的业务印章外，还要加盖“ⅩⅩ电子支付系统业务处理专用章”。
(15) 办理同城电子贷记业务业务状态当时不能确认的，系统会将客户账户上相应交易资金进行挂账处理。待日终与人行DPC对账后，系统根据业务最终结果进行处理：业务失败的，将客户资金退回至客户账户。
(16) 交易发生时，业务交易手续费除现金通存业务由受理行收取外，其他交易手续费均由付款行收取。
(17) 同城电子支付收费标准为（按2009年8月18日文件要求）：
a) 1万元以下（含1万元）每笔收取5元； b) 1万元以上至10万元每笔收取10元； c) 10万元以上至50万元每笔收取15元； d) 50万元以上至100万元每笔收取20元；
e) 100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高
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不超过200元；
目前本行正处于推广期，按每笔2元的优惠价格收费。 5 操作流程
本规程包括：实时转账业务操作流程、实时现金业务操作流程、跨行委托汇兑业务操作流程和实时贷记抹帐业务操作流程4个流程。
5.1 实时转账业务包含“对公实时贷记，对公实时借记，对公转账通存通兑，个人实时贷记，个人实时借记，个人转账通存通兑”业务的处理。
5.1.1实时贷记业务操作流程
本流程包括：票据审核阶段、实时转账业务贷记处理2个阶段。
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