财务公司征信增值产品应用培训小结
12月6日参加了由中国人民银行组织的征信系统新接入机构增值产品应用培训。此次培训主要内容有征信系统建设应用情况介绍、增值产品等应用培训、金融机构增值产品等应用经验交流以及大家对征信服务的意见和建议。通过此次培训，我进一步具体了解了征信系统的重要性及可操作性，下面就本次培训作出如下小结： 一、征信建设应用工作
培训伊始，中国人民银行征信中心王晓蕾副主任重点介绍了征信系统的建设历程。我国的征信系统始建于2006年，主要职责为承担全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统建设、运行、维护和管理。自征信系统上线以来，对我国的金融体系作出了巨大的贡献。根据清华大学研究团队的研究，2012年征信系统拉动GDP增长0.33个百分点，新增142万酒业岗位，促进大中小微企业新增贷款分别为347亿元、370亿元和6750亿元，占同类新增贷款总额的3.21%、3.08%和27.55%。2008年至2012年，年均改善4103亿元消费贷款质量，年均带动总消费增加2458亿元。 二、企业和个人信用报告应用介绍
征信报告是征信中心出具的记录企业或个人信用信息的格式文档。核心是信贷信息，全面反映企业和个人当前负债水平和历史信用行为。征信报告可以帮助金融机构了解企业或个人的信用状况，方便达成信用交易；可以使信用主体了解自身信用状况，维护良好信用记
录；可以使其他主体（如交易对手等）了解企业或个人的信用状况。 三、重要信息提示和关联查询应用介绍
重要信息提示产品是利用征信系统即时更新的数据，将本机构”好客户“在其他机构出现异常情况的信息，主动提示给本机构。目前重要信息的提示方式主要有邮件推送、页面查询、接口推送三种；对公提示频率为每工作日一次，个人提示频率为每周一次。提示内容为各类信贷业务。
重要信息提示功能可用于各机构的贷后管理，为防范交叉违约风险提供线索，帮助各机构用户提高贷后管理效率。各机构通过重要信息提示可以快速筛选出有疑似风险的借款人，再由客户经理调查、了解，进一步对疑似风险借款人的风险进行评估，并根据风险偏好采取措施。
关联查询功能是基于企业金融信用信息基础数据库的借款人基本信息和担保数据，采用数据挖掘技术，揭示出通过投资、高管人员及担保交易关联起来的一个企业群及其群内企业与企业之间、个人与企业之间的关系，以及该企业群整体信贷及风险状况。关联查询服务包括了投资、担保、高级管理人员等9大类33种关联关系。
关联查询功能可以帮助各机构更加全面地识别借款人的信贷风险，提高信贷风险管理的能力和效率；同时，也可以帮助政府部门和司法部门及早化解潜在风险，维护金融稳定。 四、各银行经验交流
会上，北京银行、江苏银行和华夏银行分享了征信系统上线后对
其信贷工作的帮助。各银行均将征信数据完全嵌入信用风险业务的操作流程中：贷前环节通过信用报告、关联查询对客户的信用状况作初步判断；贷中环节若在征信报告中发现风险预警信号的，需逐一进行落实；贷后环节中征信报告、重要信息为重要风险管理工作之一，确保信贷资金安全。
通过此次培训，我深刻认识到征信信息的重要性和有效性。通过各位老师的介绍和讲解，我认识到在我们日常征信工作中存在的三个重要关注点：
（1）确保征信信息的准确性：每个征信主体的征信信息是由各机构独立提供，若出现差错，会影响到各金融机构对征信主体的风险判断；
（2）加强征信信息的安全性：征信信息涉及征信主体社会经济生活的方方面面，一旦发生信息泄露，将会侵害信息主体权益，甚至危及社会稳定，故我们应当防范信息滥用和信息泄露事件发生，维护征信主体合法权益；
（3）保证异议处理的效率性：应设立专人转岗在收到异议处理申请后，对可能发生信息错误、遗漏的征信信息进行检查、审核，保证在第一时间对疑似问题进行判断及纠正。