互联网金融对我国商业银行的影响及应对策略
摘要：随着信息技术的快速发展，互联网金融随之兴起，对于我国商业银行造成了不小的挑战。在论述了互联网金融的特点及平台类型的基础上，分析了在互联网金融的蓬勃发展的背景之下，我国商业银行在存款、贷款、支付结算业务和经营服务模式方面所受到的影响，并对此提出了有利于我国商业银行在互联网金融时代保持良好竞争力的策略建议。
关键词：互联网金融；商业银行；第三方支付 从2014年的中国传统节日春节开始‘微信红包”凭借其新颖的方式和便捷的付款模式，一经推出，便让大家眼前一亮，并让使用微信的男女老少为之疯抢。支付宝也是老百姓街头巷尾热议的话题，余额宝“会赚钱的钱包”盯住了老百姓口袋中最后的一块钱。伴随着这些层出不穷的互联网金融运营方式，一种新型互联网金融模式应运而生。根据最新报道显示，截止到2014年年底，余额宝在问世一年多的时间内，用户数便达到1.85亿，资金规模估计在5000多亿元，其发展之迅猛可见一斑。
除此之外，凭借互联网为基础可以开展的服务还有很多，包括网上支付、结算、投资理财、个人信贷等多个方面。众
多电商企业都已将目光投向了互联网金融这块大蛋糕之上。在互联网金融多项服务开展的如火如荼的同时，对于传统金融业来说，特别是商业银行来说，都受到了不小的挑战。另外，虽然各方人士在互联网金融方面争论不断，但由于互联网金融产生的时间并不长，仍缺少理论方面的汇总和研究，因此本文的研究是十分具有现实和指导意义的。 1.互联网金融的定义及特点
随着移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等互联网技术的迅速发展，金融市场的运行模式得以不断地创新，一种被称为“互联网金融”的新型模式得以诞生。互联网金融模式是一种新兴的金融模式，是以互联网为载体，它既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资。虽然互联网金融模式本质上是一种直接融资模式，但互联网融资模式因具有信息量大、交易成本低、效率高等特点而不同于传统直接融资模式。
互联网金融具有以下几个特点：一是便捷性。在互联网金融时代，银行转账、买卖股票及各种投资产品不再需要专门跑到银行或者证券公司等金融机构，客户只需要配备一台电脑或者一部智能手机，就能在世界的任何地方完成客户想要的金融服务。便捷性也是相比较传统金融而言，互联网金融具有的最大的特征。二是交易信息对称，交易成本低。在互联网金融模式下，资金的供求双方可以直接通过网络平台
进行信息甄别、匹配、定价和交易，而不需要银行或交易所等机构在中间充当中介，因而能够大量降低交易成本和交易时间。同时，互联网的信息透明度高，庞大的数据对每一个用户来说都是开放且平等的，各个企业或个人的交易记录都可以在互联网上搜寻到记录，交易双方可以通过互联网记录搜集对方的财力和信用信息，如此，交易信息的对称性得以加强。三是大众性。传统金融服务非常明显的金融排斥性。传统金融服务大都只服务于中高端收入人群或者大型企业，社会弱势群体、低收入人群和小微企业很多时候都无法享受到良好的金融服务。互联网金融不需要用户对金融行业有高深的了解，也不需要用户具有大量的资金，便可用口袋中的零钱享受高水准的金融服务。互联网金融降低了社会人群享受金融服务的门槛，使得金融资源的可获得性加强。 2.互联网金融的平台分类
（1）支付平台。互联网金融模式中的最典型的就是第三方互联网支付平台，第三方支付平台的诞生为网络交易提供了有力的信用保障，是互联网金融形成的基石。在虚拟的网络无形市场，交易双方彼此看不到，且互不认识。卖家不愿先发货，担心货物发出后买家不能支付货款；与此同时，买家也不愿先支付，担心支付了货款后卖家不会寄出货物或者货物的质量与描述不符。因而两方博弈的结果就是都不愿意先冒险，进而网上购物无法进行。因此，电子商务发展的