2. 存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性（错 ）。
3. 当法定存款准备金提高时，商业银行的超额存款准备金就相应减少，其信贷扩张能力下降；反之，当法定存款准备金下降时，商业银行的信贷扩张能力就增强（对 ）。
4. 传统现金来源有两类：一类是银行投资的各种短期证券，该类现金通过资产管理取得。另一类为银行通过各种途径拆入的现金，此类现金通过负债管理取得（对 ）。
5. 当银行有充足资金时，银行可以临时性购买政府债券或其他证券，获取利息收入； 同时，证券的卖方同意在将来某一时间以确定的价格购回这些证券。银行若需现金，返售这部分金融证券便可以取得现金（ 对 ）。
6. 中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整（ 错）。
7. 大额定期存单是大工商企业在银行的存款，它是银行筹措资金的较好途径。但大额定期存单在货币市场上不具有流动性（ 错）。
8. 银行可以通过争取政府财政税收账户来解决银行现金需求。这一账户通过投标设立， 提供高利息的银行获得此账户（ 对）。
9. 适度的流动性是银行经营成败的关键环节，同时也是银行盈利性与安全性的平衡杠杆（ 对）。
10. 就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全（ 对 ）。
11. 银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况，适时的调节现金资产流量，以确保现金资产的规模适度。具体来讲，当一定时期内现金资产流入大于流出时，银行的现金资产存量就会上升，此时需及时调整资金头寸，将多余的资金头寸运用出去；当一定时期内现金资产流入小于流出时，银行的现金资产存量就会减少，银行应及时筹措资金补足头寸（ 对）。
12. 在西方国家的商业银行，计算法定存款准备金需要量的方法有两种，一种是滞后准备金计算法，主要适用于对交易性账户存款的准备金计算；另一种是同步准备金计算法， 它主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算（错 ）。
13. 法定存款准备金的变动，会导致超额存款准备金的变化，进而影响银行的信贷扩张能力，因此银行的超额准备金账户保留的存款不宜过多（ 对 ）。
14. 一般来说，对公存款的变化主要是通过转账形式进行的，对个人储蓄存款和部分对公存款的变化主要是通过现金收支来表现的（ 对）。
15. 贷款的收回对超额准备金的影响也因贷款对象的不同而有所不同。他行开户的贷款企业归还贷款时，会使本行超额准备金增加，而本行开户的贷款企业归还贷款则不会影响超额准备金的需要量（对 ）。
16. 当商业银行头寸不足时，可以在市场上通过买入证券回购协议的方式补足头寸；而当头寸多余时，则可以通过售出证券回购协议的方式将资金调出（错 ）。
17. 上级行库存现金的周转也包含了下级行库存现金的周转时间，因而，管理层次多的银行与管理层次较少的银行相比，其库存现金周转也长一些（ 对 ）。
18. 银行有必要对运送现金的成本收益做一个比较，以决定最适度的送钞量。在这个最适度的送钞量上，银行为占用库存现金和运送现金钞票所花费的费用之和应当是最小的 （对 ）。
19. 如果使用代理行的数量和项目较多，同业存款需要量也较多；反之，同业存款的需要量就较少（对 ）。
20. 代理行的收费标准越高，同业存款的需要量就越小（ 错 ）。
21. 库存现金越多，流动性越强，则盈利性越差（对 ）。
22. 银行库存现金是其为了完成每月现金收支活动而需要持有的即期周转金（ 错）。
23. 由于银行从提出现金调拨申请到实际收到现金需要有一个或长或短的过程，必须有一个时间的提前量。决不能等现金库用完才申请调拨。同时，以后为了应付一些临时性的大额现金支出也需要有一个保险库存量（ 对）。
24. 银行库存现金量的大小在很大程度上取决于对公出纳业务现金收支的规范化程度 （ 对）。
25. 如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多（对 ）。
四、问答题
1. 商业银行现金资产一般包括哪几类？
库存现金，在央行存款，存放同业存款，在途资金
2. 商业银行现金资产的来源有哪些渠道？
贷款利息和本金，变现债券及到期债券，存款增加，其他负债增加，发行新股
3. 简述商业银行现金资产管理的基本原则。
总量适度，适时调节，安全保障
4. 西方国家的商业银行计算法定存款准备金需要量的方法有哪些？
滞后准备金计算法，同步准备金计算法
5. 影响超额准备金需要量的因素主要有哪几种？
存款波动，贷款的收回与发放，向央行借款，同业往来，法定存款准备金，信贷资金调拨，财政性存款
6. 如何确定银行库存现金规模？
库存现金需要量的匡算，最适现金量计算，现金调拨点的计算。
第五章 贷款业务
一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）
1. 短期贷款的期限为（ b）。
A.
年以内（不含一年）B．1 年以内（含一年）
C．2 年以内（不含 2 年）D．2 年以内（含 2 年）
2. 长期贷款的期限为（c ）。
A．6 年以上（不含 6 年）B．6 年以上（含 6 年） C．5 年以上（不含 5 年）D．5 年以上（含 5 年）
3. 以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是（ a ）。
A．成本加成贷款定价法 B．价格领导模型定价法C．成本—收益定价法D．客户盈利性分析定价法
4. 银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（c ）。
A．贷款利率B．补偿余额C．承诺费D．隐含价格
5. 质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（a ）。
A．是否进行实物的交付 B．手续的繁简C．利率的高低 D．风险的大小
6. 在我国银行的贷款五级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为（c）。
A．关注贷款B．可疑贷款C．次级贷款D．损失贷款
7. 在我国银行的贷款五级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为（ a ）。
A．关注贷款B．可疑贷款C．次级贷款D．损失贷款
8. 在我国银行的贷款五级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为（ b）。
A．关注贷款B．可疑贷款C．次级贷款D．损失贷款
9. 在我国银行的贷款五级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为（d ）。
A．关注贷款B．可疑贷款C．次级贷款D．损失贷款
10. 能够考察企业资产迅速变现能力的指标是（b ）。
A．流动比率B．酸性试验比率C．现金比率D．资产负债比率
11. 测量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是（ d ）。
A．流动性比率B．盈利能力比率 C．现金比率D．杠杆比率
12. 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（ c ）。
A．普通股收益率 B．销售利润率C．资产收益率D．股权收益率
13. 测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是 （ b）。
A．杠杆比率B．流动性比率C．盈利能力比率 D．现金比率
14. 衡量企业盈利水平或经营成果的指标是（c ）。
A．杠杆比率B．流动性比率C．盈利能力比率 D．现金比率
15. 票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（ c ）。
A．高 B．一样 C．低 D．不定
16. 银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（d ）。
A 委托贷款B．自营贷款C．特定贷款D．自主贷款
17. 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是 （a ）。
A．委托贷款B．自营贷款C．特定贷款D．自主贷款