一、家庭基本情况分析
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年岁，妻子范女士今年岁，无子女。目前白先生家庭处于筑巢期，这一时期家庭的主要开支随着家庭成员的增加而上升，此时需要追求较高的收入成长率。
二、基本假设
1、三险一金缴费比例为：医疗，失业，住房公积金，养老金，单位缴养老金 2、换房后房贷住房公积金与商业贷款的平均利率为，贷款最长年 3、收入成长率、学费成长率、房价成长率、通货膨胀率
4、退休后收入替代率，退休前投资报酬率预计，退休后投资报酬率预计
5、保险事故发生后支出调整率，家庭生活保障年数比照离退休年数，计算保额时假设教育投资报酬率学费成长率
6、 股票的平均报酬率为，标准差为，债券的平均报酬率为，标准差为，货币的平均报酬率为，视为无风险利率 7、个人所得税的免征额为元 8、退休后余寿年
三、理财目标
短期目标 长期目标 、为年后生育子女做准备 、年后更换更大面积的住房 、年后购买一部车，每年更换一部新车 、子女直至大学毕业的生活和教育费用 、提供夫妻二人岁退休到岁的生活费用 、提供赡养父母至岁的生活费 四、家庭财务分析
1、家庭收入
（1） 社保缴费
社保缴费比例医疗失业住房公积金养老金
白先生社保缴费：*元 ；范女士社保缴费：*元 （）白先生应缴个人所得税： 月工资缴税（）*元
年终奖缴税*，适用的税率，应缴税**元； （）范女士应缴个人所得税： 月工资缴税（）*元
年终奖缴税*元，适用的税率，应缴税**元； （）家庭税后总收入： （）*（*）（）*（*）元； 2、月收支状况表
每月收入（费、税后） 白先生收入 范女士收入 其他收入 合计 余额 3、年收支情况表 收入 税后家庭总收入 投资收入 总收入 支出 房产 日常生活支出 保险费 总支出 4、年收支储蓄表
项目 税后可支配工作收入 理财收入：存款利息 股票投资收益 总收入 总支出： 房产按揭支出 消费支出 保费支出 活期利息 股票投资收益 按揭支出 物业费 水电煤气 通讯 交通 伙食 赡养费 过节杂费 每月支出 房屋按揭贷款 物业费 水电煤气 通讯 交通 伙食 赡养费 合计 金额 占总收入的比率 金额 比率 理财支出 储蓄 5、家庭资产负债表 家庭资产 现金及活期存款 股票 房产 商业保险 养老金帐户 资产合计 净资产 6、财务指标分析
家庭负债 房屋贷款（余额） 负债合计 财务指标分析 实际值 参考值 月结余比例 投资比率 清偿比率 负债比率 流动性比率 （）月结余比例月结余额月收入,参考值为，结余比率反映客户的收支状况以及提高净资产能力；
（）投资比率投资资产净资产,参考值为；
（）清偿比率净资产总资产，反映了客户的偿债能力；
（）负债比率负债总额资产总额，反映了客户的综合偿债能力； （）流动性比率流动性资产月支出，反映客户的流动性。 7、家庭财务诊断
由以上指标分析可以判断得出客户家庭：
（）以薪资收入为主，理财收入占比低，作为一个成长期的家庭，未来面临着购车、养育子女的压力，因此需要加大理财投资比例，从而获得更多的财富增长； （）有房贷负债，但夫妻二人住房公积金可支付财务稳健，偿债能力良好，可适度利用财务杠杆加速资产成长；
（）商业保费支出占比较高，保险意识较强。
（）流动资产可以支付未来个月的支出，具有较好的流动性。
五、客户风险属性界定
1、风险承受能力评分表
年龄 分 分 分 分 分 客户得分 总分分，岁以下者分，每多一岁少分，岁以上者分