柜员代客户保管重要空白凭证的案例
一、案列情况
运行督导小组对网点进行突击检查，发现柜员***保险柜一档案袋中有几家公司客户美元基本账户空白转帐支票。经了解，柜员***表示该档案袋非其本人整理，使用该保险箱时就发现里面有这样一个档案袋，由于缺乏自我保护意识，未曾仔细检查，粗粗查看发现是一些客户回单及一些作废和空白转帐支票但未作任何处理。从客户处了解，美元户转帐支票主要用于归还贷款，因为路途遥远及每次收汇金额、时间的分散性，故之前主动要求将转帐支票放在前任业务经办人处需要还贷款的时候，电话通知经办人办理相关手续。
二、案列分析
该风险事件中，涉及违规环节多处，且触及了严禁类违规操作红线，充分暴露了网点个别柜员风险意识、制度意识、流程意识极其淡薄，现场管理事中控制形同虚设，网点操作风险管控不到位。
一是柜员***风险意识淡薄，未对自己所使用的保险箱中的隶属客户所有的空白重要凭证做任何处理，事实上构成了代客户保管重要空白凭证。
二是从客户处了解看，该网点一直存在以人情代替制度的严重违规现象：前任业务经办人一直代客户保管已加盖印鉴的美元转账支票，等客户电话通知即为客户代为办理还款业务。
三是该网点很多制度流于形式：在前任业务经办人和现任柜员***交接过程中，未按规定制度实现严格仔细的交接程序，致使保险箱中的这部分转账支票未被发现和处理。
三、案例启示
（一）要切实加强对违规员工的教育，进一步提高制度执行力，严格照章操作。 （二）网点要引以为鉴，举一反三，采取有效措施，切实防范此类风险事件的发生。在大力发展业务的同时要保持风险防范的高度敏感性，严禁违规操作，确保业务发展成果。
（三）是要加大《员工行为禁止规定》、的培训学习，促使员工牢固树立风险意识、制度意识，规范自身操作行为。通过在日常工作中“常讲、常抓、常查”，防止员工触碰“严禁”类违规操作红线。
（四）各级机构要切实加强异常行为人员排查，严禁走过场。通过行之有效的排查，及时发现员工违规操作行为和意识苗头，采取有效措施化解控制，防患于未然。