商业银行经营学 A卷
一、单选
1．商业银行通过负债业务将社会闲散资金集中起来，然后通过资产业务将其运用于社会需要资金的部门，体现了商业银行如下职能中的哪项职能？（A） A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务 2．从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（B ）
资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产× ×市场风险成本）×100% A.8% B.10% C.12.5 D.13.5
3．资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（A）
A.资金成本=利息成本+营业成本 B.资金成本=利息成本—营业成本 C.利息成本=营业成本—资金成本 D.营业成本=利息成本—资金成本 4．基础头寸是指（B）
A.库存现金 B.库存现金与在中央银行的超额准备金之和 C.库存现金与在中央银行的法定准备金之和 D.在中央银行的超额准备金与法定准备金之和
5．在备用信用证中，第一付款人是（发行商业票据的借款人） 6.远期利率协议的买方，交易目的：将未来利率固定在当前水平？ 7.股指期货套期保值交易规避：价格风险？ 8.期权的卖方预测未来标的：题干有问题？
9.巴赛尔协议对一级资本充足率的要求：不低于4%？ 10.抵押率计算公式：抵押贷款本利和／抵押物估价值 二、多选
?.贷款按风险程度分：ABCDE正常 关注 可疑 次级 损失
?.银行在确定抵押率时考虑：A贷款风险 B贷款人信誉 D抵押品种类 E贷款的期限 6．下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（AB） A.股本B.公开储备C.非公开储备D.重估储备 E.混合资本 7．信用分析的5c分析内容是指（ABCDE ） A.品格B.能力C.资本D.担保 E.环境 8．贷款价格的构成包括（ ADE）
A.贷款利率B.利息成本C.营业成本D.贷款承诺费 E.补偿余额 9．就抵押贷款而言，下列说法正确的是（BCE ）
A.银行是抵押人B.借款人是抵押人C.银行是抵押权人D.借款人是抵押权人E.银行拥有抵押权 10．保证贷款应签订的合同包括（AB ）
A.借款合同 B.保证合同 C.抵押合同 D.质押合同 E.担保合同 三、名词解释 流动性：
资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金。根据层次划分，商业银行的资金头寸可分为基础头寸
和可用头寸。
保证贷款：是指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责
任而发放的贷款。
持续期：也称久期或存续期，是指固定收入金融工具现金流的加权平均时间，也可以理解为金融工具各期
现金流抵补最初投入的平均时间。
金融期权：金融期权是一种能够在和约到期日之前（或在到期日当天）买进或卖出一定数量的基础金融产
品的权利。
四、简答题
1
1．试分析中央银行下调存款准备金率抑制流动性不足的作用机理。 2．在预测未来利率下降时，商业银行应采取怎样的融资缺口管理策略？ 3．简述安全性目标与盈利性目标的矛盾及其协调措施。 4．商业银行的调剂头寸的渠道和方法有哪些？ 五、计算题
1．某企业的简易资产负债表如下：（单位：万元） 资产 流动资产 货币资产 应收账款 存货 流动资产合计 固定资产 固定资产原值 累计折旧 固定资产净值 固定资产合计 资产总计 金额 1100 2000 6000 9100 86000 6000 80000 80000 89100 负债 流动负债 应付票据 应付账款 短期借款 流动负债合计 长期负债 所有者权益 实收资本 盈余公积 所有者权益合计 负债及所有者权益总计 金额 1200 3500 8600 13300 18200 46000 11600 57600 89100 要求：计算一下指标：流动比率、速动比率、负债率、流动负债率、股东权益比率 2．
商业银行经营学 B卷 一、单选
1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（ C）
A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能 2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（ C） A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4%
3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ） A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户 4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A ） A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商 5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ） A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务
6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ） A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险 7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ） A.下降 B.上升 C.不变 D.视情况而定
2
10．当融资缺口为正时，敏感比率（ A） A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定 二、多选
1．下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（ABC ）
A.安全性目标 B.流动性目标 C.盈利性目标 D.社会性目标 E.成本性目标
2．根据《巴塞尔协议》，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（ ABDE） A.实收资本 B.资本公积 C.重估储备 D.盈余公积 E.未分配利润 3．在下列负债项目中，属于商业银行被动性负债的项目是（AB ） A.活期存款 B.定期存款 C.同业拆借 D.再贴现E.转贴现 4．商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（ABCD ）
A.库存现金 B.在途资金 C.在中央银行存款 D.存放同业存款E.法定准备金 5．按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（ ABCE） A.逾期贷款 B.呆滞贷款 C.呆账贷款 D.关注贷款 E.可疑贷款 6．下列指标中属于流动性指标的是（ACD ）
A.流动比率 B.资产周转率 C.速动比率 D.现金比率 E.存货周转率 7．担保贷款包括（ ABC）
A.保证贷款 B.抵押贷款 C.质押贷款 D.信用贷款 E.消费贷款 8．针对备用信用证业务，下列说法正确的是（ AD） A.发行商业票据的人是第一付款人 B.开具备用信用证的人是第一付款人 C.发行商业票据的人是第二付款人 D.开具备用信用证的人是第二付款人 E.两者的付款顺序相同
9．票据发行便利的交易主体包括（ABCE ）
A.借款人 B.投资者 C.发行银行 D.代理银行 E.包销银行
10．远期利率协议交易的报价为：3×6“7.94~8.00”。系列说法正确的是（BD ）
A.报价银行的卖出价是7.94B.报价银行的买入价是7.94C.报价银行的买入价是8.00D.报价银行的卖出价是8.00E.以上四种说法均对 三、名词解释 1.货币期货 2.边际存款成本 3.按揭贷款 4.客账抵押贷款 5.抵押率 四、简答题
1．试分析中央银行上调存款准备金率来抑制流动性过剩的作用机理。
2．在预测未来利率上升时，商业银行应采取怎样的融资缺口管理策略，为什么？ 3．商业银行短期借款的主要渠道有哪些？ 4．简述商业银行“5c”信用分析的主要内容。 五、计算题
1．某商业银行的资本总规模为1000万元，表内资产各项目构成及其风险比重如下： 项目 金额 风险比重（%） 3