5岁，正在上幼儿园。
目前，他和岳父、岳母住在一个小区，岳父、岳母都已经退休在家，生活悠闲，岳母帮着照顾孩子，夫妻俩基本是在岳母家吃饭。每个月他都会给岳母2 000元，算做伙食费。此外，家里购买基本生活用品等的支出约为1 000元。女儿幼儿园学费约为每月1 000元，学英语、钢琴等兴趣班的支出为每月1 000元左右。全家娱乐休闲每月估算要2 000元，养车费用为每月1 000元。陈先生家庭的年度收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有4万元左右。年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约为2万元。
家庭资产方面，现在他们有活期存款5万元、1年期定期存款10万元，以及一辆市值8万元左右的经济型轿车。现住房屋是2009年购买的，购买价为50万元，当前市值为70万元，尚有20万元货款未还，仍需偿还15年，年货款利率为4.5%。
在未来两年的安排中，陈先生家一个比较重大的计划就是，他们夫妻准备再要一个孩子。他和夫人都是独生子女，根据生育政策，可以再要一个孩子。估计随着第二个孩子的出生，在养育等方面的支出每月会相应增加2000元。近两年，陈先生还有个换车计划。一家三口加上岳父、岳母一起出游，明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，
如果第二个孩子出生，那更不够用了。陈先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。同时，陈先生希望能每年为他的孩手存入1万元的教育资金。
陈先生这些年明显感觉到经济方面的压力。一方面，现在养孩子成本高，另一方面家里这两年支出项目的确不少。因此他想请教理财规划师，他的家庭财务是否存在可以改进的空间，他的上述短期理财目标能否实现。
请你根据上述信息，在编制陈先生家庭资产负债表和收支表的基础上，进行家庭財务诊断，提出合理的财务建议。
货币时间价值作业
货币时间价值 复利 现值 终值 年金
【思考与练习】
1.小张于年初存了一笔为期一年的10万元定存，若银行利率为12%，且每月复利一次，则年末小张可领回多少钱？
2.如果现在利率为6%，每半年复利一次，小明想在5年后领回50万元，则现在应该存入多少钱？
3.小林未雨绸缪，每年年末存5 000元供日后养老用，如果这笔退休储蓄存款的收益率为8%，每年复利一次，则25年后退休的小林一共积累了多贫退休资金？如果每年年初存5 000元，则25年后退休的小林可以积累多少退休资金？
4.小陈最近买了一台60万元的新车，首付款为20万元，货款为40万元，分3年按月等额摊还，年利率为12%，则小陈每个月月末要偿还多少的汽车货款金额？
5.王老先生的宝贝孙子将出国读书，他为孙子安排了一笔信托资金，总金额为100万元，每年年初提取一笔等额资金资助孙子在国外的生活及学习，10年提取完毕。该信托投资的年收益率约为6%，请问王老先生的孙子每年可获得多少留学资助？
6.如果小黄想在20年后退休，希望届时能积累300万元的养老基金。假设投资收益率为10%，小黄每年年末投资多少钱可以实现养老目标？如果小黄每年年初存入这笔资金，则又应投资多少钱？
7.李先生拟出租一所住房，期限为5年，每年年初可获得5万元的租金收入。现李先生急需资金，他想一次性收取5年租金。李先生的投资收益率约为8%，如果一次性收取房租，则收取多少租金合适？
8.王女士 3年前向银行申请了 一笔住房抵押货款，分10年按月等额偿还，每月月末还款本利和共5 000元。银行货款年利率为6% ，王女士现在还有多少住房货款尚未偿还？
9.小美计划4年后到欧洲旅行，打算届时存够10万元旅游基金。如果有只基金能提供12%的年收益率（实际年利率），则小美每个月要存多少钱才能达成这个旅游
10.小明与小慧这对夫妻相当重视理财，因此在小孩一出生的时候就定期定额地进行投资，这笔钱可以用来作为小孩的教育基金。假设他们每年存6 000元，投资收益率为12%，18年后当小孩要上大学时，这笔教育基金的总额有多少？
11.王先生现有50万元进行投资，年投资收益率约为8%。王先生想知道多少年后将成为百万富翁（即本金翻番需要多少年）？
12.小李现年25岁，刚刚硕士毕业。他希望30岁之前能成为百万富翁（即有100万元资金）。他预期每年年末能结余5万元进行投资。要实现他的百万富翁梦想，他每年至少应保持多高的投资收益率？