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四、银行业务3
1. 商业银行企业咨询业务的一般流程是___。
A. 订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—查验收费—提交报告; B. 客户委托咨询—银行审核确定项目—订立合同—开展调研—提交报告—查验收费; C. 客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—订立合同—提交报告—查验收费; D. 订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—查验收费—开展调研—提交报告; 标准答案: B
2. 在光票托收业务中，托收行对于陌生的、异常大的大额票据、出票行资信有疑问的票据、资信有疑问的客户委托的票据应采用___方式。
A. 付款交单; B. 承兑交单; C. 收妥贷记; D. 立即贷记; 标准答案: C
3. 以下哪种信用证对受益人有追索权___。
A. 延期信用证; B. 议付信用证; C. 承兑信用证; D. 即期信用证; 标准答案: B
4. 境内金融机构的分支机构办理衍生产品交易业务，须由其___统一进行平盘、敞口管理和风险控制。
A. 一级分行（部）; B. 二级分行（部）; C. 总行（地区总部）; D. 上一级管辖行（部）; 标准答案: C
5. 1995年英国巴林银行倒闭的直接导火索是金融衍生产品___交易出现了问题。 A. 债券期权; B. 外汇期权; C. 股指期货; D. 金属期货; 标准答案: C
6. 商业银行经有关部门批准可对其固定资产进行重估，其增值部分作为重估储备可计入附属资本，但计入附属资本的部分不得超过重估储备的___%。 A. 50; B. 70; C. 80; D. 100; 标准答案: B
7. 债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。 A. 利率上升; B. 利率下降; C. 汇率上升; D. 汇率下降; 标准答案: B
8. 银行保函的主要作用是指___。
A. 便于买卖双方进行交易; B. 为买卖双方融通资金; C. 银行可以获取利润; D. 在商业信用上又增加了银行信用的担保; 标准答案: D
9. 买入跨宽式期权的客户的损益状况为___。
A. 收益无上限，损失有下限; B. 收益有上限，损失无下限; C. 收益/损失都有上限; D. 收益/损失都无下限;
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标准答案: A
10. 关于衍生金融工具交易中的风险限额管理，下列说法有误的是___。
A. 风险限额管理的内容主要包括信用风险限额和市场风险限额; B. 根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确交易对手的授信限额; C. 根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确单笔交易最大限额和交易止损点; D. 风险限额管理需要逐笔、逐级审批; 标准答案: D
11. ___对信用卡申请人信息负有保密责任,不得申请成为特约商户： A. 发卡营销外包服务商; B. 签约商户; C. 收单外包机构; 标准答案: A
12. 根据银监会《关于商业银行发行混合资本债券补充附属资本有关问题的通知》，商业银行发行混合资本债券的条件是核心资本充足率不低于___%。 A. 3; B. 4; C. 5; D. 6; 标准答案: B
13. 经济增加值是扣除资本成本后的剩余利润，它的计算结果取决于三个基本变量：税后净营业利润，___和股东所要求的资本回报率。
A. 所配置的经济资本; B. 实收资本; C. 市场风险资本; D. 未分配利润; 标准答案: A
14. 日本进口商从美国进口货物，为规避支付币种美元升值的风险，可以通过___锁定成本。 A. 卖出远期日元; B. 买入远期日元; C. 卖出远期美元; D. 买入远期美元; 标准答案: D
15. 按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中对于重估证券时尚未实现收益的资产重估储备，应当按照___%进行折算。 A. 20; B. 30; C. 50; D. 55; 标准答案: D
16. 下列各项中不属于资产管理顾问业务的是___。
A. 投资分析; B. 税务服务; C. 信息提供; D. 信用签证; 标准答案: D
17. 对___达到或超过信用卡核定额度的,商业银行应及时与持卡人核对相关交易信息： A. 单笔刷卡透支金额; B. 月累计交易透支金额; C. 单笔或单日刷卡透支金额; D. 月累计交易金额; 标准答案: C
18. 各商业银行对每个无担保信用卡客户, 应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户___：
A. 最高总授信额度管理; B. 最低总授信额度管理; C. 总量控制; D. 单笔核算其风险; 标准答案: A
19. 抵债资产收取后除股权外行使权益期限为
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A. 2年以上; B. 应在有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年; C. 必须在1年内处置; D. 可以在有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的1年; 标准答案: B
20. 抵偿贷款的停息日是：
A. 抵债资产的占有日; B. 抵债资产的拍卖日; C. 抵债资产的诉讼日; D. 抵债资产取得日; 标准答案: D
21. 付款人在承付期满日开户行营业终了前，账户无款支付的，付款行在托收承付凭证第三、四联上注明“逾期付款”字样，并填制___传票，销记定期代收表外分户账。 A. 转账借方; B. 转账贷方; C. 表外收入; D. 表外付出; 标准答案: D
22. 债务人为规避借款的浮动利率风险而购买远期利率协议，若参考利率小于协定利率，则该债务人会___。
A. 收到经过折现的利差; B. 支付经过折现的利差; C. 收到两倍的折现利差; D. 支付两倍的折现利差; 标准答案: B
23. 如果期权的执行价格优于市场现在的远期价格，则该期权为___。 A. 价内期权; B. 平价期权; C. 价外期权; D. 溢价期权; 标准答案: A
24. 若发行10年后，银行未行使赎回混合资本债券权，可以适当提高债券的利率，但提高利率的次数不能超过___次。
A. 1; B. 2; C. 3; D. 4; 标准答案: A
25. 债务人通过购买远期利率协议，固定未来债务成本，可以规避___带来的风险。 A. 利率上升; B. 利率下降; C. 汇率上升; D. 汇率下降; 标准答案: A
26. 利率掉期交易中，若固定利率信贷客户预期利率下降，则该客户可以采取___交易规避风险。 A. 不作利率掉期; B. 将固定利率掉为浮动利率; C. 买入利率看涨期权; D. 卖出看跌期权; 标准答案: B
27. 商业银行衍生产品交易管理中，___不属于中后台工作职责范围。
A. 风险控制; B. 交易审批; C. 定期与交易对手对账; D. 向客户推销衍生品; 标准答案: D
28. 混合资本债券可为商业银行补充不超过核心资本___%的附属资本。 A. 20; B. 30; C. 40; D. 50; 标准答案: D
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