互联网金融牌照分类及相关牌照解析

互联网金融牌照分类及相关牌

照解析

互联网金融牌照是指用于互联网金融机构的经营许可证，是批准金融机构开展互联网金融相关业务的正式文件。任何一张互联网金融牌照，特别是许可取得的，都是依据一定的法律、法规和规章等发放的。

从2010年至今，各类互联网金融业态牌照的获取标准陆续出台，相关牌照也在陆续颁发和不断增长中。从2013年到2015年，国家对互联网金融一直持鼓励发展态度。2015年下半年开始，国家开始收紧对于互联网金融的监管。2016年以来，诸如第三方支付牌照等金融牌照收购事件频发，除互联网金融企业之外，一些大的产业资本也对金融牌照较为追捧，恨不得将全牌照收入囊中。因此各牌照价格也随之水涨船高，有些稀缺的牌照甚至开出了天价。许多知名大公司都开始进军互联网金融行业，他们需要这些现代化的工具去实现互联网金融梦想。这也是目前大势所趋。

获取牌照的方式主要有两种：一是申请获取，一是收购获取。由于申请获取速度相对较慢，且一些牌照的颁发处于暂停状态，收购获取这种更为便捷的方式越来越受到企业的青睐。

互联网金融牌照的分类

互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。根据宽泛的分类标准，其业态有第三方支付、P2P（个体网络借款）、众筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托、互联网银行、互联网消费金融、在线供应链金融、网络小额贷款以及虚拟货币等。

互联网金融牌照是有关政府监管部门依照法律、法规或其他规定，对从事互联网金融业务的企业所颁发的准入性文件。按批准属于事前，还是事后，互联网金融牌照分为许可和备案两种形式。许可因其要求严格，存在不批准的可能性，又称为“硬牌照”；备案因其属于事后报告，不存在批还是不批的问题，又称为“软牌照”。

对于十一种互联网金融业态，不是都要求必须取得牌照。目前，第三方支付、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托、互联网银行、互联网消费金融、网络小额贷款等需要具备相应的牌照。P2P、众筹、在线供应链金融、虚拟货币等目前暂不需要相应的牌照，但P2P、众筹作为最为重要的互联网金融业态，监管部门即将出台相应的监管细则。

要注意的是，上述牌照仅指金融监管部门对企业涉及金融性质的行为所做的要求。对于企业在经营过程中涉及互联网性质的行为，则由互联网网站主管部门等进行相应的监管。

下面着重介绍下几款牌照。

01互联网小额贷款牌照

网络小额贷款牌照实质是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款业务经营资格。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限公司或股份公司。

根据银监会2008年5月4日《关于小额贷款公司试点的指导意见》，申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。根据该指导意见，各省、直辖市对小额贷款公司的设立条件，均有自己的一些细则规定。在互联网上开展小贷业务，要经当地监管部门审批。2017年12月1日，央行联合银监会下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。其中指出，将严格规范网络小额贷款业务管理。暂停新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务；小额贷款公司监管部门暂停新批设网络（互联网）小额贷款公司；暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。

截止2017年11月底，网贷行业正常运营平台数量为1954家，相比10月减少了21家。2017年11月的正常运营平台中，新上线平台数为13家；11月停止及问题平台共计42家，其中问题平台10家（跑路1家、提现困难9家），停业平台31家，经侦介入1家；累计停业及问题平台达到了4008家，P2P网贷行业累计平台数量达到了5965家（含停业及问题平台）。网贷行业综合收益率为9.49%，环比小幅下降1个基点，同比下降12个基点。

近半年网贷行业综合利率变化情况

近半年网贷平台数量变化情况

资料来源：网贷之家，元亨祥经济研究院

据了解，互联网支付牌照叫价从2015年中到2016年底，已经涨了10倍。一张地区性