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我国商业银行个人理财业务的发展
现状、问题与对策
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一、研究目的和意义 在我国，过去，人们温饱问题尚不能解决，更谈不上“为他人做嫁衣”，替别人“规划理财”了。改革开放以来，随着经济的发展和人们物质生活水平的提高，以及个人收入的增加，理财问题开始提上了个人和家庭的“议事日程”。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区，贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。在国内，各家商业银行也纷纷推出各自地理财产品同时各种理财中心也在如火如荼地建设中。我国公民的理财意识也在不断的加强，越来越多的老百姓将自己多余的资金用来购买理财产品。但是我国商业银行的个人理财业务还存在着许多的不足，例如经营理念、理财产品创新等方面有很多工作需要去做。 在这样的背景下，研究我国商业银行的个人理财产品就具有了实际的意义。 二、研究思路 本文大致可分为四个部分： 第一部分，个人理财业务概述 第二部分，我国商业银行个人理财业务发展的现状 第三部分，我国商业银行个人理财业务发展的问题 第四部分，我国商业银行个人理财业务发展的对策 三、资料收集计划 1.从万方数据资源系统和超星数字图书馆中查找 2.陈雨露、刘彦斌：理财规划师基础知识，中国财政经济出版社，2011年2月 3.中国银行从业资格认证办公室，中国银行从业个人理财，中国金融出版社，2010年 四、论文写作时间安排 2011年11月11日： 文献阅读开始 2011年11月18日前：完成开题报告（毕业设计的需求分析） 2011年12月18日： 完成文献综述（毕业设计的可行性报告） 2011年12月23日前：完成毕业设计的系统设计，进行程序编码 2012年1月24日前： 完成论文的粗纲（设计的框架） 2012年3月21日前： 完成论文终稿（设计成果），并且打印成册，上交论文准备答辩 五、完成论文所具备的条件因素 在这个信息高速发展的时代，学校为我们提供了万方数据资源系统和超星数字图书馆，让我们可以获得更多的资源、材料。论文的写作需要对我国商业银行个人理财业务有一些了解，具备相关的专业知识，图标制作、分析与数据收集困难较多，但本人相信在导师的引导与讲解下一定能够克服困难，完成毕业论文。 指导教师签名： 日期： 摘 要
随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。
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同时，中国加入WTO以后，银行业的开放时间是加入WTO两年内允许外资银行对国内企业开办人民币业务；五年内允许外资银行具有完全的市场准入，允许开办人民币零售业务，在指定的地区可享受国民待遇。中国银行业的零售业务正面临着外资银行的强大冲击。
本文就是在这样的背景下针对国内商业银行个人理财业务的现状进行分析，以期找到中国银行业个人业务拓展的可行之策。论文运用经济学、金融学等理论，分析我国商业银行开展个人理财业务的发展现状、问题以及与国外商业银行同类业务的差距，旨在阐明我国商业银行面对市场机遇和挑战所应采取的措施及建议。
本文由四部分组成：
第一部分，介绍了个人理财业务的概况，包括商业银行个人理财业务的概念和分类，个人理财在国外的发展情况，并对商业银行个人理财业务的发展趋势作了分析总结。
第二部分，从国内商业银行个人理财业务的现状看，我国的个人理财业务市场广阔，但国内金融机构的产品和服务无法满足客户的多样化需求。
第三部分，剖析了个人理财业务开展中存在的问题。
第四部分，也是本文的重点部分，针对我国商业银行开展个人理财业务存在的问题提出策略与措施。
本文经过分析发现，我国商业银行在外部环境如政策、金融市场等和自身经营管理如营销技术、产品创新以及人员素质等方面存在劣势，制约了我国商业银行个人理财业务的开展。本文主要从商业银行自身如
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