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传统银行在大数据时代的发展问题及创新策略
作者：赵菡冰
来源：《今日财富》2016年第33期
摘 要：伴随着社会经济与科学技术的进步，互联网金融作为一种新兴的交易模式得到了迅速的发展。现阶段，互联网金融利用云计算、大数据等新一代互联网技术深入渗透到金融领域中，转变了传统金融的发展格局，尤其是推进了传统银行的转型升级，现阶段加强对大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型的分析具有重要意义。本文首先对大数据时代的互联网金融进行了概述，详细分析了传统银行在大数据时代遇到的挑战以及大数据时代互联网金融创新及传统银行转型的建议，旨在确保传统银行不被时代的洪流所抛弃，进而推动我国经济的发展。
关键词：互联网金融；创新；传统银行；转型；分析
随着社会的发展，互联网金融也得到了兴起。互联网金融已经成为非常炙手可热的行业，也是当前世界范围内金融领域里面非常耀眼的一分子。互联网金融的核心内容主要涉及社交网络、大数据、云计算等，相比传统的银行营运模式其显得非常的具备创新性，从而直接地冲击了传统的银行业的发展，这种情况下的传统银行明显感觉到巨大的压力，如何更好地创新已经成为传统的银行领域相关专业人士不得不重视的问题。因此，研究大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型对我国社会经济的快速发展具有重要的现实意义。 一、大数据时代的互联网金融概述 （一）大数据时代的互联网金融基本的定义
当前处于大数据时代，那么对于在此环境下的互联网金融来说，其实际上就是借助实时的分析当前的大数据，并对其进行有机地整合，把大量的无规律化的数据进行归档定位，掌握相当量的客户多个方面的信息，并把这些信息提供给互联网金融机构。这些互联网金融机构结合这些信息，借助一定的科学分析手段充分掌握客户交易的侧重点，了解客户的投资爱好以及趋势，从而一定程度上预测客户的金融行为，这样互联网金融机构就可以有目的性的推销自己的金融服务。
（二） 大数据时代的互联网金融的具体特点
1.具有一定的成本低效率高的优势；互联网金融由于是处于大数据的环境下，所以金融信息资源相对而言就具备一种共享性，同时双方的信息是互相公平的，而且交易也具备一足的透明性，在实际的情况下基本不会出现没有中介等成本。另外一方面，互联网金融没有受到一足
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的时间以及空间的限制，金融业务的开展都是建立在网络之上，明显地降低了网点的资金成本以及后期维护成本。而且互联网金融的业务开展过程都是标准统一的，客户基本不用进行排队就能够开展业务的办理，明显提高了业务效率，同时减少了交易的运营成本。
2.具有一定的数据技术性；互联网金融的重中之重就是依靠大数据，而互联网金融依靠的大数据实际上就是真实的数据，它是建立在长时间的积累过程。例如一些电商网站所统计的商家与客户之间交易的实际消费信息，互联网金融机构能够分析和评估这些数据，进而去分析判断客户的经济水平以及信用能力，这样就可以有针对性地为客户提供一足的金融产品。所以说，互联网金融离不开大数据这一平台，甚至可以说大数据在一足的层面上直接影响了金融业务的运营情况。
3.具有一定的风险性；目前，我国的互联网金融仍然处于一定的起步时期，缺乏完善的监管体系以及法律法规，同时也没有一定的监管机制来进行约束。另外，我国仍然没有建立起完善的准入要求以及规范，这就导致互联网金融行业目前存在着较多的政策法律风险。从另一方面来看，互联网金融当前还缺乏一定的信用数据共享制度，没有银行专业的风险控制机制，一旦出现不同的风险问题就可能导致严重后果。 （三）大数据时代互联网金融发展的现状
随着大数据时代的到来，互联网行业的发展得到了对国家的支持，政府制定的互联网发展计划和对互联网行业进行规范和行业管理的制度的出台使得互联网行业在我国收获了更大的发展机遇，前景更加广阔。“互联网+行动”在我国的实施很大程度上推动了物联网、云计算，还有互联网金融等行业领域的扩展，是这些行业成为国家发展的重要支柱。互联网金融是运用互联网技术改变金融交易模式的一种方式，是互联网思维与传统金融模式进行融合的产物，这也是世界发展进步的方向。同时，我们也能体会到互联网金融行业在我们生活中的拓展，网上银行、支付宝、手机银行等金融平台和交易形式应用越来越多，并且还在向普及的方向发展；另外，这些互联网金融平台的服务内容和项目也在逐渐扩充，金融产品类型也在逐渐丰富，互联网金融正在向全面化、智能化的进步，服务体系逐渐完善。除此之外，搜索引擎的日益优化、云计算技术的应用，以及互联网社交方式的普及等互联网技术的进步都为互联网金融的发展提供了动力。还有，随着网络借贷方式的兴起、网络理财方式的出现，以及第三方支付功能的开发，使得第三方交易平台的种类逐渐增多、类型日益丰富、规模持续扩大，通过网络渠道进行交易的人数逐渐扩展，网络金融交易额逐年扩大，并且呈现出继续增长的态势。通过数据分析我们可以发现互联网金融行业在近年来快速成长，取得了很好的发展成效，正在改变着传统的金融模式，已经成为当前世界经济运行的主要方式。 （四）推动大数据时代的互联网金融行业的发展策略
商业银行首先就是要建立起新型的发展战略，明确自己的风险偏好，从而进一步制定较为详细的风险管理战略，严格监督商业银行的日常经营，并且实行有效的风险预警；面对激烈的市场竞争环境，我们必须要建立良好的客户管理制度，这是银行发展的基石。
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二、传统银行在大数据时代遇到的挑战
网络技术的发展使得互联网金融行业迅速崛起，与互联网技术的结合在使得传统银行迎来了更好的发展前景和转型机会，但也传统银行在这种环境下也承受了非常多的考验和压力。大数据时代互联网金融行业飞速发展，使得传统银行服务受到强烈冲击，随着网络金融交易数额的增加，传统银行的交易额逐渐减少，单从负债业务一方面来讲，社会融资的比例已经逐渐减小，这部分业务中国客户存款业务量下降的最为明显。另外，传统银行在各方面都处于脱媒的状态，导致债券融资的成本增加，大大影响了传统银行的工作效率和业务品质。
就传统银行资产业务形式来看，其信息化水平难以满足当前社会发展条件下的运行需求，资产业务层面尚不完善，软件设备的更新升级相对落后，甚至是客户监督及调查体制等方面存在弊端，导致传统银行信息化水平受到多种因素的影响和制约，导致传统银行在实际运行过程中存在诸多安全隐患，从而严重影响着传统银行的综合发展。能力也是其发展过程中的一项重要因素，随着大数据时代的到来，市场竞争日趋激烈，传统银行的收益率随着时间的推移而逐渐减少，综合竞争力也逐步下降，而与之相反的是，互联网金融的资金量及市场份额随着时间的推移而逐步增加，此种情况下，传统银行的客户群体锐减，最终影响其自身的盈利能力。 三、大数据时代互联网金融创新及传统银行转型的建议
互联网金融要想实现更好更快的发展，加快传统银行的转型，增强自身的服务能力也是时代所需和发展的必然趋势，所以要确保以客户为中心，增强其客户服务能力，并实现稳定客户和服务客户。另外，风险预警系统的建立和完善对于互联网金融的提高，以及传统银行的转型有着一定的促进作用，所以，一方面要加大对既有软件维护和维修的力度，避免硬件设备造成的风险和损失；另一方面要完善相关的制度规范，健全风控体系，确保互联网金融的发展有标准可量、有规范可循、有制度可依。还要加大信息技术的投入和使用力度，通过构建精细化客户服务系统来更快更好地满足客户的需求，使服务能力更加精准和有效，使其工作的效率和效果得到有效的提高，进而获得更多的经济效益和社会效益。
在大数据时代，应当对传统银行进行准确定位。当前社会发展形势下，互联网金融呈现多元化的发展特点，就其本质来看，具有一定非线性，基于用户思维出发，不断实现理念创新和技术创新。因此传统银行在转型过程中，应当结合自身发展实际及多年来工作经验，以信用等级和渠道网络为转型重点内容，对现代信息技术进行科学化利用，为产品营销提供可靠的渠道，切实提高客户服务质量，扩大客户群，从而实现传统银行的跨越式发展。 四、结语
综上所述，随着社会经济的发展，做好大数据时代互联网金融创新及传统银行转型具有重要的意义。只有将大数据时代下传统业务将于互联网的新型业务相结合，弥补不足，这样可以才能有效推动金融行业的发展。