一、填空题1、商业银行经营的三原则有（ ）、（ ）和（ ）。 2、股票可以分为（ ）和（ ）两种。
3、目前我国存贷款利率是由（ ）决定的。
4、传统的三大货币政策工具是法定存款准备率、（ ）和（ ）。
二、单项选择题
1、格雷欣法则是（ ）出现的一种现象。
A．金本位制 B．金银复本位制 C．信用货币制度 D．银本位制度 2、房地产企业向居民以分期付款方式销售住房，这属于（ ）。 A．银行信用 B．商业信用 C．消费信用 D．国家信用
3、以基准利率为基础，由市场资金供求决定的利率是（ ）。 A．官方利率 B．公定利率 C．市场利率 D．浮动利率 4、银行最基本的职能是（ ）。
A．创造信用流通工具 B．充当支付工具 C．变各阶层的货币收入和积蓄为资本 D．充当信用中介
5、某企业将一张面额10，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为12%，该企业可取得现金（ ）元。 A．9640 B．8800 C．9700 D．10300 6、票据贴现属于商业银行的（ ）。
A．负债业务 B．资产业务 C．中间业务 D．存款业务
7、从经济现象发生变化，需要采取对策加以矫正始，直到中央银行实施货币政策工具为止的时间叫（ ）。
A．内在时间差 B．外在时间差 C．中间时间差 D．决策时间差
三、多项选择题
1、信用货币能够发挥货币职能所必需的条件是（ ）。
A．国家法令强制流通 B．中央银行合理调控其供给量 C．为社会广泛接受 D．无人反对 E．单位货币所代表的价值稳定
2、目前，我国可以提供消费信用的机构包括（ ）。
A．政府商业部门 B．商业企业 C．商业银行 D．中国人民银行 E．房地产商 3、金融资产包括（ ）。
A．在银行的存款 B．拥有的公司股份 C．现金货币 D．对外出租的房屋 E．应收的货款 4、解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从哪些方面努力？（ ） A．增加资本金 B．增加利润积累 C．加大投资力度 D．减少资产总额 E．降低高风险资产比重
5、中央银行调低利率的政策效果是（ ）。
A．货币需求量上升 B．货币供给量下降 C．刺激经济增长 D．物价水平下降 E．股票价格指数上升 6、基础货币包括：
A．公众的手持现金 B．财政存款 C．法定存款准备金 D．超额准备金 E．同业存款
7、下列哪些情况可引起基础货币减少 〔 〕。
A．央行收回再贷款 B．央行增加再贷款 C．央行购买国债 D．央行卖出国债 E．央行减少外汇储备
四、名词解释 1、派生存款 2、货币供应量 3、中间业务
4、预防性货币需求 5、存款准备金
五、简答题1、每年年初存入银行10000元，银行存款利率为5%，第10年的本利和是多少呢？
2、简述金融期权市场及特点。
3、如果中央银行买入100万元的债券，同时商业银行归还100万元的再贷款，货币供应将会发生什么变化?
4、如果你的银行已经没有超额准备金，这时，一位信誉良好的客户来到银行要求贷款。你是否应简单地回绝这位客户，并向他解释银行已没有超额准备金来发放贷款了?请说明原因。 5、简述股票与债券的主要区别。
6、什么是货币市场，其主要的交易品种有哪些？
六、案例分析题（10分）
某人于2010年1月5日将5万元存入商业银行，选择了2年期的定期存款，将于2012年1月份到期。但在2011年1月5日由于急于购买住房，需要资金，鉴于定期存款未到期支取将视同活期存款，损失很多利息收入，因此，决定不将存款取出，而是先向商业银行申请1年期贷款，然后等存款到期时归还。上述决定是否合理？试阐述你的理由。（2010年1月份2年期定期存款利率为2.25%，2011年1月活期存款利率为0.72%，2012年1月份1年期贷款利率为5.58%）
参考答案
一、填空题
1．赢利性、流动性、安全性 2．普通股、优先股 3．中国人民银行 4．再贴现率、公开市场业务
二、单选题
1．B 2．C 3．C 4．D 5．C 6．B 7．A 三、多选题
1．ABCE 2．BCE 3．ABCE 4．ABDE 5．ABCE 6．ACD 7．ADE
四、名词解释
1．派生存款是指由银行的贷款与投资活动所创造出来的存款。
2．货币供应量是指全社会的货币存量，是全社会在某一时点承担流通手段和支付手段的货币总额。它主要包括机关团体、企事业单位、城乡居民所拥有的现金和金融机构的存款等各种金融资产。
3．中间业务是指商业银行通过为客户办理支付、进行担保和其他委托事项，从中收取手续费的各项业务。
4．预防性货币需求是指为了防止未来收入和支出的意外变化而保留的货币余额，是收入的增函数。
5．存款准备金是指商业银行所持有的可以随时用于满足客户提取存款与进行清算的流动资产储备。等于法定存款准备金与超额准备金之和。 五、简答题
1．先付年金的终值问题，F=A*(F/A,5%,10)*（1+5%）=10，000*12.578*1.05=132，069元 2．金融期权是指期权购买者在支付一笔较小的费用后，就获得了能在合约规定的未来某特定
时间，以协定价格向期权出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品的权利。 金融期权的特点是：合约的标准化；保证金制度；对冲与履约；头寸限制等。
3．中央银行在市场上购买100百万元债券后，使得商业银行超额准备金从而基础货币增加 100万元；商业银行归还100万元再贷款的同时，其超额准备金从而基础货币减少100万元，最终基础货币数量保持不变，如果货币乘数是稳定的，则货币供应量不会发生变化。
4．根据相关的统计数据表明，银行80%的利润来自20%的优质客户，作为一家银行注意与优质客户保持良好的关系，及时为他们提供资金支持是非常重要的。因此，我不会简单的回绝这位客户，而是会向他说明情况。并积极筹措资金，如向中央银行借款，向同业借款或者抛掉所持有的证券等，争取在最短的时间内满足这位客户的贷款要求。 5．股票是一种所有权证书，债券是一种债权证书。 股票没有期限，不还本，债券一般到期还本付息。 股票的风险较大，债券的风险较小。
股票的股息收益不固定，债券的利息收益一般是事先确定的。 6．货币市场是指融资期限在一年以内的短期金融交易市场。
货币市场交易的品种主要有：短期国债、同业拆借、商业票据、大额可转让定期存单 回购协议等。
由于这些交易品种的流动性很强，近似于货币，所以称之为货币市场 六、案例分析题 答案要点：
判断一种行为合理与否的标准是收益与成本对比原则。 假定存款人不取存款，其收益为2年期定期存款的收益： 5×2×2.25%=2250元
其成本为一年期贷款的利息成本： 5×5.58%=2790元
其收益明显小于成本，因此不取存款的行为不合理。 更何况，提前支取存款还可以获得一定的活期存款的收益，这将在一定程度上降低提前支取存款的损失，也即变相降低不取款行为的收益。 假定存款人提取存款，其收益为： 5×0.72%=360元
取款与不取款的净损失为1890元，从另一角度看，就是不取款行为的真实收益仅为1890元，这一收益大大小于一年期贷款的成本。
由此判断，上述居民的选择是不合理的，应该提取存款。