商业银行经营管理复习大纲
第一章 导论
一、名词解释
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，
再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者的资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付，
货币兑换和转移存款等业务活动。
二、基本理论与基本知识
1、按组织形式可以把商业银行分为单元制银行、分行制银行、持股公司制银行。
单元制银行：指那些不设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。 分行制银行：指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事
银行业务的商业银行。
持股公司制银行：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购
或控制若干独立的银行。
2、商业银行经营的三原则（或经营目标）安全性、流动性、盈利性
第二章 商业银行资本
一、名词解释
核心资本（一级资本）（所有者权益）
是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4%。
附属资本（二级资本）（长期债务）
是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。
二、基本理论与基本知识
1. 银行的资本金的构成。
①股本：普通股和优先股 ②资本盈余和留存盈余 ③资本票据和债券 ④其他来源：储备金
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2、《巴塞尔协议1》按信用大小将风险资产的类别及相应的权数规定。
①0%风险权数的资产 ：政府、央行 ②20%风险权数的资产
③50%风险权数的资产：完全以居住用途的房产作抵押的贷款 ④100%风险权数的资产
3、《巴塞尔协议1》规定的银行资本充足率标准公式（三个层次）。
核心一级资本充足率不低于4.5%一级资本充足率不低于6%资本充足率分别不低于8%
4、《巴塞尔协议Ⅱ》规定的银行资本充监管三大支柱。
①进一步强调银行对资本的要求 ②强调监管约束 ③强调市场约束 5、《巴塞尔协议Ⅲ》的主要变化：
①提高了银行一级资本充足率的要求 ②：实施时间和过渡期安排
6．银行资本管理的对策（分子对策与分母对策）的具体内容。
分子对策：是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。内源资本策略：通过增加利润留存等内源资本补足资本金。外源资本策略：通过发行普通股和优先股等外源资本方法来提高核心资本。
分母对策：优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务管理，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。压缩银行的资产规模;调整资产结构。
第三章 负债业务的经营管理
一、名词解释
自动转账存款：是指存户可以同时在开户银行开立两个账户，即储蓄账户和活期账户。活
期存款账户的余额要始终保持1美元，但存户可以开出超过1美元的支票。银行收到存户开出的支票需要付款时，可随时将支付款项从储蓄账户转到后期存款账户上自动转账，即使支付支票上的款项。
大额定期存单（CD）；银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。 再贴现；即商业银行将其贴现收进的未到期票据向中央银行贴付利息，票据。 回购协议；是指证券持有人出售一笔证券获得资金的同时，与买方签订协议，约定一定期限后按约定价格重新购回此笔证券的融资活动。它实质上是以有价证券作担保的短期借款。
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二、基本理论与基本知识
1.传统的存款业务：活期存款、定期存款、储蓄存款
2、美国具有代表性的存款工具创新：
可转让支付凭证账户（NOWs）可转让定期存单（CDs） 货币市场存单（MMC）自动转账服务账户（ATS）
3、存款成本构成：（记）：利息成本 营业成本 4、短期借款的主要特征：
①对时间和金融上的流动性需要十分明确 ②对流动性的需要相对集中 ③面临较高的利率风险 ④主要用于短期头寸不足的需要 5、短期借款的主要渠道：
①同业借款 ②向中央银行借款 ③转贴现 ④回购协议 ⑤大面额存单
6、金融债券：一般性金融债券、资本性金融债券
第四章 现金资产业务
一、名词解释 P103表4-1
现金资产；银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产 基础头寸；基础头寸是银行库存现金和在中央银行的超额准备金之和，两者可以相互转化
可用头寸；可用头寸是银行可以动用的全部资金（基础头寸和存放同业存款构成） 可贷头寸；可贷头寸是商业银行可以用于发放贷款和投资的资金 可贷头寸 = 全部可用头寸 - 限额的支付准备金
二、基本理论与基本知识 1、银行现金资产的构成：
库存现金：商业银行保存在金库中的现钞和硬币
在中央银行存款:存款准备金（法定存款准备金、超额存款准备金）； 存放同业存款：商业银行存放在代理行和相关银行的存款
在途资金:托收未达款（资金未收到前，是应收款；收到后成为存放同业存款）
2、银行现金资产的作用：保持清偿力 保持流动性 3、最适送钞量的计算（重点）P108
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