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1 （ ）是银行券理论的核心. A．负债的适度性 B．资产的适度性 C．尽可能多地负债 D．负债越少
2 关于外部审计制度的表述，下面选项中不正确的是（ ）。
A．它担负着过滤会计信息风险、确保会计信息质量、降低会计信息识别成本的责任 B．被利益相关者视为重要的利益保障机制 C．外部审计制度的价值在于有效性
D．在直接审计委托模式下，包括企业所有者、注册会计师和经营者三方 3 下列各项不属于资金交易业务流程的是（ ）。 A．前台交易 B．中台信贷流程 C．中台风险控制 D．后台清算
4 （ ）指交易双方直接成为交易对手的交易方式。 A．场内交易 B．柜台交易 C．交易所交易 D．远期交易
5 从操作层面上讲，（ ）不用于经济资本的配置。 A．预期损失分配法 B．损失变化分配法 C．矩阵分解法 D．收入变动法
6 银行流动性风险评估常用的比率/指标包括（ ）。 A．现金头寸指标 B．核心存款指标
C．贷款总额与总资产的比率 D．以上都是
7 个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。 A．质押，个人信用贷款 B．抵押，自然人保证贷款
C．个人信用贷款，自然人保证贷款 D．质押，抵押
8 对银行业稳定经营最大的威胁是（ ）。 A．市场利率剧烈波动 B．大量借款人违约 C．存款人挤提存款 D．外部监管的强化
9 VaR值的大小与未来一定的（ ）密切相关。 A．损失概率 B．持有期
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C．统计分布 D．损失事件
10 项目融资属于产品线中的（ ）。 A．商业银行业务 B．交易和销售 C．零售银行业务 D．公司金融
11 下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。
A．债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率
B．客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级 C．在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级
D．在某一个时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级
12 假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VAR为（ ）万元。（标准正态分布95%置信水平下的临界值为1．96） A．3．92 B．1．96 C．-3．92 D．-1．96
13 在监管当局全面监管银行资本充足状况过程中,主要步骤过程的顺序表述正确的是（ ）。 A．第二步是判断银行是否达到充足率的要求,判断的依据主要有银行所处市场的性质、收益的可靠性和有效性、银行的风险管理水平以及以往的风险化解记录
B．第二步是根据银行风险状况和外部经营环境的变化,提出高于最低限度的资本金要求 C．第二步是在资本规模低于最低要求时,适当进行必要的干预
D．第三步是根据银行风险状况和外部经营环境的变化,提出高于最低限度的资本金要求 14 绝对信用价差是指（ ）。
A．不同债券或贷款的收益率之间的差额
B．债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额 C．固定收益证券同权益证券的收益率的差额 D．以上都不对 15 英国金融服务局（FSA）侧重于从（ ）层面上来理解法律风险,认为这种风险是因“法律的效力未能认识到”、“对法律效力的认识存在偏差”或者“在法律效力不确定的情况下开展经营活动”而使“金融机构的利益或者目标与法律规定不一致而产生的风险。 A．交易 B．安全 C．制度 D．管理
16 对一些无法避免和转移的风险采取种现实的态度,是积极务实的，在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下承担所面临的国家风险,就是（ ）。 A．风险自留 B．风险分散 C．风险抑制
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D．以上都是
17 商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来： A．市场风险 B．流动性风险 C．信用风险 D．操作风险
18 核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为对关键人员依赖的风险，下列哪一项不是这种风险的表现？（ ） A．缺乏足够的后援/替代人员 B．相关信息缺乏共享和文档记录 C．雇员福利支出增加 D．缺乏岗位轮换机制
19 与一般单个企业不同的是，在对集团客户进行财务分析时还需要涉及到（A．分析企业经营能力的问题 B．汇总报表与合并报表问题 C．分析企业偿债能力的问题 D．分析企业还款能力的问题
20 在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（ A．银行现金流 B．银行资本金 C．银行负债 D．银行准备金
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