（3）提前七天通知支取
（活期年利率0.5%，一天通知存款年利率2%，七天通知存款年利率3%） (二）单位存款 1、单位活期存款
（1）公司的主办账户是（ A ）A基本存款账户 （2）住房公积金账户属于（ C ）C专用存款账户
（3）公司在注册前在银行开立的注册验资户属于（ D）D 临时存款账户
（4）其公司因向银行申请贷款，而该公司在贷款银行以外的银行已经开立了基本户，则该
公司必须在贷款银行开立（ B ）B一般存款账户 （5）不能进行现金支取的账户是（ B ）B一般存款账户
A基本存款账户 B一般存款账户 C专用存款账户 D 临时存款账户
2、单位定期存款
下列关于单位定期存款的说法正确的是（ C ）
A：人民币定期存款存期分为3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期 B：单位定期存款在存期内如遇利率调整，需要分段计息 C：单位定期存款提前支取按支取日活期存款利率计息 D：单位定期存款提前支取按存入日活期存款利率计息 4、保证金存款
某银行受理一笔银行承兑汇票业务，承诺两个月后见票无条件对持票人支付300000元，为了减少风险，银行要求客户将90000元存入特定账户。该种业务属于（ C ）存款。
A：单位协定存款 B:定期储蓄存款 C：保证金存款 D:单位通知存款 5、商业银行为了最大限度减少资金损失，需要客户存入保证金的业务是（ B ）
A：银行承兑汇票 B:信用证业务 C：回购协议业务 D:远期结售汇业务 （三）同业存款
下列属于商业银行资金来源的是（ AC ）
A：同业存放 B:存放同业 C：拆入资金 D：拆出资金 非存款业务：
一、商业银行短期贷款
1、下列非存款业务中属于短期借款的是（ ABEF ）
A：同业拆借 B:向中央银行借款 C：资本性金融债券 D：欧洲金融债券 E：回购协议 F：发行商业票据 2、银行间的同业拆借不可用于（ BCD ）
A：临时性的资金短缺 B：发放贷款 C: 购买固定资产 D: 购买证券
3、商业银行在发生临时性资金不足时，将已承兑的未到期的商业票据转让给其他商业银行以取行资金融通，称作（ B ）
A：同业拆借 B：转贴现 C：转抵押 D：再贴现
4、商业银行在发生临时性资金不足时，将已承兑的未到期的商业票据转让给中央银行以取得资金融通，称作（ D ）
A：同业拆借 B：转贴现 C：转抵押 D：再贴现 5、商业银行一般把（ C ）作为融资的最后选择
A:同业拆借 B:回购协议 C:向中央银行借款 D：出售大额可转让定期存单 6、下列关于大额可转让定期存单的说法正确的是（ CD ）
A：以记名的方式发行 B：工商银行首先将大额可转让定期存单引入我国 C: 存在二级市场，可转让 D：存期以短期为主，主要集中在1~6个月 7、中央银行的再贷款包括有（ ABE ）
A：年度性贷款 B：季节性贷款 C: 短期贷款 D：中长期贷款 E：日拆性贷款 8、欧洲货币市场是指非居民以银行为中价在某种货币发行国境外从事货币借贷的市场。 欧洲货币市场“欧洲”一词的含义是（ D ） A：欧洲的 B:国内的 C：美国的 D:境外的 9、下列属于欧洲货币市场借贷的是（ BCD ）
A：日本在纽约借入美元 B：德国在法兰克福借入欧元 C：中国在法兰克福借入美元 D：日本在伦敦借入德国马克 二、商业银行长期借款
1、商业银行发行金融债券与吸收存款的区别体现在（BCDE ）
A：前者是银行运用资金的方式，后者是银行吸收资金的渠道
B：前者是主动负债，后者是被动负债 C：金融债券不记名发行，有二级市场 D：存款在一般情况下不得转让 E：金融债券的发行一般具有特定的用途 2、金融债券一般分为（ BCD ）
A：境外金融债券 B：资本性金融债券 C：一般性金融债券 D：国际金融债券 3、为了补充银行资本而发行的是（B ）
A：境外金融债券 B：资本性金融债券 C：一般性金融债券 D：国际金融债券 4、“剪息票”债券是指（ B ）
A：贴现金融债券 B:付息金融债券 C：一次性还本付息债券 D：累进利率金融债券 5、银行发行的低于债券面额的债券称为（ A ）
A：贴现金融债券 B:付息金融债券 C：一次性还本付息债券 D：累进利率金融债券 6、日本在伦敦发行的美元债券称为（ C ）C：欧洲金融债券
7、商业银行为了筹集资金来源，同时在几个国家发行的债券属于（ D ）D：平行金融债券
8、中国在纽约发行以美元为面值的债券（ A ）A：外国金融债券
9、中国同时在美国、日本、德国发行以各种货币为面值的债券（ D ） 10、中国在伦敦发行以美元为面值的债券（ C ）
A：外国金融债券 B：资本性金融债券 C：欧洲金融债券 D：平行金融债券
第四章 现金管理
第一节 商业银行现金资产的构成
1、商业银行的现金资产包括（ ABCD ）
A:库存现金 B：存放中央银行款项
C：存放于其他银行的款项 D：托收中的现金（在途资金） 2、存放在中央银行款项包括（ AC ）
A：法定存款准备金 B：同业存款 C：超额存款准备金 D：贷款准备金 3、因避免商业银行流动性不足而采取的措施，银行一般不能动用的是（ A ） 4、商业银行在中央银行账户中存放的用于日常清算的资金是（ C ） 第二节 商业银行现金资产管理
1、现金管理的原则包括（ ABD ）
A：总量适度原则 B：适时调节原则 C：总量充足原则 D：安全保障原则
2、体现了商业银行安全性与盈利性统一的原则是（A ） 3、（ A ）原则是指在保证流动性的前提下，保留机会成本最低的现金量。 4、（ B ）原则是指银行根据业务过程中现金流量的变化，及时调节资金头寸，确保现金铁规模适度。
5、下列何种状况，商业银行必须适当加大现金持有量（ AD ）
A：处于繁华商贸区的银行网点 B：与中央银行发行库距离较近 C：银行业务电子化程度高 D：营业日的上午时段 6、法定准备金的管理方法包括（ AD ）
A：滞后准备金计算法 B：加权准备金计算法 C：分类准备金计算法 D：同步准备金计算法
7、适用于确定非交易存款准备金需要量的方法是（ A ） 8、适用于确定交易存款准备金需要量的方法是（ D ）
11、下列行为中（ ADFG ）会使商业银行的超额准备金减少。
A：银行发放贷款给他行开户的企业 B：他行开户的企业归还银行的贷款 C：向中央银行借款 D：提高法定准备金率 E：向同业借入资金 F：归还中央银行借款 G：归还同业借款
第二节 资金头寸的构成、预测及调度
1、商业银行可直接、自主运用的资金称为资金头寸，包括（ ABC ） A：基础头寸 B：自由头寸 C：可用头寸 D：可贷头寸
2、下列关于基础头寸、可用头寸、可贷头寸的说法正确的是（ C D ） A：基础头寸=可用头寸=可贷头寸
B：可用头寸包括库存现金和存在央行的超额准备金 C：可用头寸=基础头寸+同业存款
D：可贷头寸是超过银行正常周转需要的各项资金之外的超额准备金 3、商业银行预测资金头寸的方法包括（ ABC ）
A：因素法 B：资金结构法 C：流动性指标法 D：指标预测法 4、下列行为中会引起商业银行流动性减少的是（ BDFE GH ），流动性增加的是（ ACIJK ）
A：客户偿还贷款 B：购买债券 C：客户存款 D：偿还向央行的借款 E：发放现金股利 F：发放贷款 G：支付各项税费 H：客户提取存款 I：出售国债 J：发行股票 K： 出售回购协议 4、某银行以下预测：
一月份第一周：
存款将减少100万元，贷款将增加50万元； 二月份第一周：
存款将增加300万元，贷款将下降250万元； 请预计这两周将出现的头寸情况。（设法定存款准备金率为8%） 资金头寸=预计存款增量-预计贷款增量--应缴存款准备金增量 一月份第一周资金头寸=-100-50-（-8）=-142万 二月份第一周资金头寸=300-（-250）-24=526万
一月份第一周商业银行可以采取（ BCEFG ）措施。
A：发放贷款 B：向中央银行借款 C：向同业借款 D：归还央行借款 E：大力吸收存款 F：积极回收贷款
G：发行债券 H：归还同业借款 I： 清算应付汇差资金 二月份第一周商业银行可以采取（ ADHI ）措施。 5、商业银行头寸多余，头寸使用的途径是（ ABCD ） （1）清算应付汇差资金 （2）向同业借款
（3）增发贷款或投资 （4）归还到期央行或同业借款 头寸使用顺序应为：C A：（4）（3）（2）（1） B ：（2）（3）（1）（4） C：（4）（1）（3）（2） D ：（3）（4）（1）（2）
6、商业银行头寸短缺，获取头寸的途径是（ ABCDE ） （1）吸收各类存款 （2）积极回收贷款与利息
（3）向同业借款 （4）向央行借款 （5）发行金融债券 获取头寸的顺序为：D A：（4）（3）（2）（1）（5） B ：（5）（2）（3）（1）（4） C：（3）（4）（1）（2）（5） D ：（4）（3）（1）（5）（2）
第六章 公司信贷经营管理
第一节 公司信贷概述
1、下列关于银行信贷的说法正确的是 （ BCD ）
A：广义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持 B：狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持
C：广义的银行信贷除了指银行借出资金或提供信用支持之外，还包括银行筹集负债的行为
D：狭义的银行信贷包括贷款、承兑、信用证、信贷承诺等 2、下列关于贷款的说法正确的是（ BD ）
A: 银行是作为债务人 B：银行是作为债权人
C：是银行资源来源的主要渠道 D：是银行运用资金的主要方式
3、华新公司签发商业汇票一张，向华南公司购买商品一批，并在商业汇票上约定两个月后付款。华新公司的开户银行在商业汇票上签章保证其两个月的付款行为能够得以兑现。商业银行的这种行为称为（ B ）
A：贷款 B：担保 C：信用证 D：承兑 E：减免保证金 F：信贷承诺 4、商业银行将货币资金借给华新公司，约定三年后还款，年利率为５％，该业务称（ A ） 5、华新公司拟从美国进口商品一批，并与美国ＡＢＣ公司签定购销合同，华新公司向其开户银行申请开立某一特定书面文件，承诺只要ＡＢＣ公司提供该书面文件上所列举的一系列单据时，商业银行承诺将无条件付款。这种书面文件称为（ C ）
A：贷款 B：担保 C：信用证 D：承兑 E：减免保证金 F：信贷承诺 6、华新公司向商业银行申请承兑，按规定商业银行在承兑之日必须收取华新公司票面金额４０％的预缴资金。但本笔承兑业务银行给予了华新公司一定程度的信用支持，只收取华新公司２０％的预缴资金，该种业务称为（ E ）
7、商业银行承诺华新公司在接下来的一年当中，提供给华新公司两千万的信用额度，即在一年中，只要不超出信用额度，华新公司可以进行反复借贷和偿还资金，商业银行必须按
约定予以满足。这种业务称为（F ）
9、下列关于贷款期限的说法正确的是（ B D ）
A：银行贷款期限共分六个档次，分别是3个月、6个月、1年、2年、3年和5年 B：贷款期限是银行在对借款企业的生产经营周期及还款能力等进行分析后，由借贷双方共同确定
C：委托贷款期限最长不超过10年 D：票据贴现期限最长不超过6个月
10、下列关于贷款展期的说法正确的是（C ）
A：某公司一笔6个月的贷款由于不可抗力原因，到期无法偿还，申请展期一年，银行审核后同意办理
B：中期贷款的展期期限必须在三年以内
C：某公司一笔三年期的贷款由于不可抗力原因，到期无法偿还，申请展期一年，银行审核后同意办理
D：贷款展期最多不能超过三次
11、可以灵敏地反映金融市场上资金供求状况的利率是（ ）
A：法定利率 B：公定利率 C：浮动利率 D：固定利率 12、由中央银行确定的利率是（ A ）
A：法定利率 B：行业利率 C：市场利率 D：浮动利率 13、我国商业银行的贷款利率属于（ A ）
A：法定利率 B：行业利率 C：市场利率 D：浮动利率 14、商业银行贷款的担保方式包括（ ABCD E ）
A：保证 B：抵押 C：质押 D：定金 E：留置 第二节 公司信贷的种类
1、按用途分，公司信贷可分为（ AE ）
A：固定资产贷款 B：短期贷款 C：人民币贷款 D：外汇贷款 E：流动资金贷款 2、固定资产贷款包括（ BC ）
A：流通企业贷款 B：基本建设贷款 C：技术改造贷款 D：生产企业贷款 3、商业银行参与企业固定资产建设项目建设过程是（ C ）
（1）贷款承诺 （2）发放贷款 （3）管理贷款 （4）融资顾问 （5）回收贷款
A： （1）（2）（3）（4）（5） B： （3）（4）（1）（2）（3） C： （4）（1）（2）（3）（5） D： （1）（4）（3）（2）（5）
4、企业固定资产项目建设过程中的“开工建设”环节银行应该提供以下哪项服务（ BC ）
A: 贷款承诺 B:发放贷款 C:管理贷款 E: 融资顾问 F: 回收贷款
5、华新公司签订了购销合同，将向华南公司销售商品一批，但在组织生产时出现资金缺口，应向银行申请（ E ）
A：固定资产贷款 B：短期贷款 C：人民币贷款 D：外汇贷款 E：流动资金贷款 6、（ D ）贷款期限应根据企业的生产经营周期确定。
A：固定资产贷款 B：短期贷款 C：人民币贷款 D：流动资金贷款 7、主要用于企业采购库存商品、运输结算所需资金的贷款称为（ B ）
A：生产企业贷款 B：流通企业贷款 C：房地产企业贷款 D：委托贷款 8、下列贷款种类中，属于中间业务的是（ B ）
A：自营贷款 B：委托贷款 C：特定贷款 D：银团贷款